- •Пассивные операции кб. Структура привлечённых ресурсов, оценка современных тенденций в российском кб.
- •Содержание и форма кредитного договора, оценка современной российской практики составления и заключения кредитного договора.
- •1. К. Ликвидности (соотношение активов и обязательств по срокам)
- •2. К. Эффективности или оборачиваемости
- •4. К. Прибыльности
- •Необходимость и достаточность процентной маржи: содержание понятия, способы расчёта, используемые в деятельности кб.
- •Непроцентные доходы: понятие, виды, методы оценки их уровня. Факторы, определяющие их объём.
- •Ипотечные кредиты: характеристика, особенности предоставления и погашения.
- •Понятие банковского продукта. Виды банковских продуктов кб, их краткая характеристика.
- •Современные методы кредитования клиентов кб. Сферы применения. (54-п)
- •1. Кредитная заявка. Содержание и аналитическая работа кб по её
- •2. Прибыль кб: факторы, определяющие её объём и порядок
- •Денежные поток как способ оценки кредитоспособности клиента.
- •Объекты кредитования (её определение). Понятие, виды, классификация, сферы применения.
- •Процентная маржа: понятие, способы оценки, факторы, определяющие её уровень.
- •Банковские гарантии как поручительства.
- •Деловой риск заёмщика: содержание и методы оценки его банком.
- •I стадия - создание запасов.
- •II стадия - стадия производства:
- •III стадия - стадия сбыта:
- •Показатели сопряжённости активов и пассивов кб по срокам и суммам. Состав, методика расчёта, оценка.
- •Расходы кб, классификация, оценка. Факторы, определяющие их уровень.
- •Организация и выдача кредитов в форме кредитной линии (54-п).
- •Кредитная политика кб. Содержание и структура.
- •Инструменты привлечения средств кб. Их сравнительная характеристика. (Виды привлечённых ресурсов).
- •Способы обращения взыскания на заложенное имущество
- •Характеристика овердрафта и особенности применения в рф.
- •Нормативы ограничения кредитного риска предоставляемых кредитов. Методика их расчёта, оценка.
- •Понятие и показатели оценки достаточности капитала. Сравнительная характеристика, современные тенденции.
- •Критерии оценки качества отдельных видов залогов.
- •Элементы системы кредитования. Их характеристика.
- •Виды межбанковских кредитов. Особенности применения в современной российской практике.
- •Собственный капитал коммерческого банка, функции и структура (понятие) элементов.
- •Организация безналичных расчётов через Банк России.
- •Критерии классификации доходов коммерческого банка. Характеристика основных видов доходов и их соотношение.
- •Классификация доходов кб:
- •2. Методы и приемы классификации анализа доходов кб
- •1. По различным видам бизнеса:
- •Банковская гарантия и поручительство.
- •Депозитные ресурсы коммерческого банка: понятие, виды, оценка их качества.
- •Методы оценки ликвидности кб. Общая характеристика.
- •Юридические документы:
- •Организация выдачи и погашения разовых кредитов (54-п).
- •Операции кб с ценными бумагами.
- •Источники информации, используемые для оценки кредитоспособности клиента. Её оценка применительно к российской практике (254-п).
- •Фин.Коэфф-ты:
- •Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд, факторы.
- •Стабильные и нестабильные источники доходов кб. Их источники и соотношение в современных российских условиях.
- •Правовое регулирование и ликвидность кб.
- •Особенности использования залога недвижимости в качестве обеспечения возврата кредита.
- •Ликвидность и платёжеспособность кб. Соотношение понятий, факторов, обуславливающих их уровень в российских условиях.
- •Кредитная линия: виды, характеристика, открываемые российскими кб (какие сейчас).
- •Оценка ликвидности на основе коэффициентов, применимых в российской практике. Достоинства и недостатки.
- •Источники и способы погашения ссуд, их сравнительная характеристика.
- •Банковская деятельность: содержание и специфика.
- •Синдицированные кредиты: организация их предоставления, характеристика.
- •Виды и характеристика документов по оформлению юридических гарантий возврата ссуд.
- •2.Новые требования Базельского комитета (Базель2)
- •Принципы организации нормативного регулирования инструментов безналичного расчёта.
- •Виды потребительских кредитов. Организация их выдачи и погашения.
- •Порядок лицензирования. Виды лицензий. (109-и)
Синдицированные кредиты: организация их предоставления, характеристика.
СК –это ссуда, предоставляемая группой КБ, которые не желают или не могут прокредитовать заемщика индивидуально.
Банк России определяет синдицированные кредита как кредиты (включая займы и депозиты) в связи с предоставлением каждого из которых принят риск двумя и более банками в связи с заключенным между ними договором.
По 101-и выделяются группы гредитов:
Совместно инициированный (вместе выдали на равных условиях но требования у каждого свои)
Индивидуально инициированный (один выдал а потом раздал требования)
Без определения долевых условий (выдает кредит который сам перезанял без залога у другого лица и начинает его обратно выплачивать с процентами только после того как ему вернут)
Синдикат закрепляется договором участия. Заключается после того как организатор опубликует информационный меморандум с условиями сделки. Банк руководитель помимо комиссионных и процентов получает также вознаграждение за руководство синдикатом.
Виды синдицированного кредита:
1) Обеспеченные. Есть ликвидный залог или гарантии Правительства /крупных компаний с высоким рейтингом либо предоставляющих залог.
2) необеспеченные. Риск выше. Но в СК риск вообще ниже, т.к. он раскладывается. В условиях любой синдикации заемщик погашает в равной доле всем кредиторам. Индивидуальный риск связан с общим риском: выдавая небольшую сумму банк более уверен в его возврате
3) открытые. Предоставляется всеми желающими, т.е. любые кредиторы.
4) клубные. Когда кредиторы – ограниченный круг КБ.
5) первичного рынка. До подписания сделки. Здесь идет реклама кредитов, т.о. выгоду получают оба.
6) вторичного рынка. Продажа сделки после подписания договора синдикации.
7) международный. Сделки в местной валюте заемщика (ФРГ нам в руб.)
8) внутренняя. Группой отечественных банков в местной валюте.
9) мультивалютная. В разных валютах. СК имеет преимущество – гибкость. Связана с преимуществом изменения срока (от 6 мес. До 25 лет.), размер (от $20 млн. до $15 млрд.), валютой –может меняться во времени, в том числе многовалютные сделки, уплата ссудного % (регулярно, разновременно, раз в год), многообразие целей (и ОбС и ОС).
Принципы СК:
1. совместная ответственность, когда объединение кредиторов – единая сторона. Они несут совместную ответственность перед заемщиком, а он – перед ними.
2. равноправие кредиторов. Ни один кредитор не имеет права на взыскание доли, а погашение пропорционально сумме кредита.
3. единство документации. Все заключенные в рамках кредитного договора соглашения –многосторонние, подпись всех кредиторов. Нет возможности сепаратных соглашений.
4. единство информации. Вся информация, относящаяся к СК должна быть известна всем кредиторам и заемщику. Обмен информацией – КБ-агент, который обеспечивает всех участников информацией, делает предварительную презентацию сделки.
Билет 26.