Раздел II Кредит и банки.

Тема 2.1

?1. Экономическая категория “кредит” явл-ся исторической, т.к. возникла с момента зарождения товарного производства. Специфической чертой его развития явились особенности Кругооборота средств предприятий (основные фонды, оборотные фонды и фонды средств обращения).

Эти особенности привели к тому что у одних собственников высвобождались средства, а у других появлялась в них потребность.

С помощью кредита временно свободные средства формируют ссудный фонд.

Признаки соврем рынка ссудных капиталов:

1. временный характер

2. институциональный характер (означает, что первоначально деньги привлекались в распоряжение посредника).

Поэтому функционированию соврем рынка ссудных капиталов предполагает наличие кредитной системы.

Структура рынка ссудных капиталов:

• денежный рынок – это совокупность краткосрочных кредитных операций обслуж движение оборотных средств.

• Рынок капиталов – это совокупность средних и долгосрочных операций обслуж движение прежде всего основных средств.

• Фондовый рынок – это совокупность кредитных операций обслуж рынок ценных бумаг.

• Ипотечный рынок – это совокупность кредитных операций обслуж рынок недвижимости.

Функции кредита:

• Аккумуляция и мобилизация ден капитала

• Перераспределение ден капитала.

• Экономик издержек обращения

• Ускорение концентрации капитала

• Создание кредитных средств обращения

• Контрольная.

Принципы кредитования:

• Срочность- кредиты выдаются с указанием определенного срока возвратности.

• Платность- предоставление кредита осущ с взиманием %.

• Возвратность- обязательность возврата кредитных ресурсов.

• Обеспеченность- это гарантия банка, что если заемщик не может вернуть кредит, то банк сможет продать залоговое имущество, чтобы погасить кредит.

• Целевой характер.

• Дифференцированность (к каждому клиенту индивидуальный подход)

Платежеспособность – это способность потенциального заемщика расплачиваться по своим обязательствам в настоящее время.

Кредитоспособность- это способность потенциального заемщика расплачиваться по запрашиваемому кредиту.

?2. Формы кредита.

Формы кредита:

• Коммерчекий кредит- это в виде товарной формы, а неденежной форме одним предприятием другому.

• Банковский кредит- кредиторами выступают КО.

• Потребительский кредит- заещим - физ лицо, кредитор – КО.

• Государственный кредит – это совокупность кредитных отношений, при которых заемщиком или кредитором выступает государство.

• МБК – это кредит, где заемщиками или кредиторами являются КО.

• Международный кредит – это совокупность кредитных отношений, непосредственными участниками которых выступают межнациональные финансово-кредитные институты и правительства государств.

• Частный кредит – это совокупность кредитных отношений при которых кредиторами и заемщиками являются частные юрид и физ лица.

Классификаци видов кредита:

• По целям: на неотложные нужды, ипотечные.

• По срокам погашения: краткосрочный(до 1 года), среднесрочные(1-3 года), долгосрочные(более 3 лет).

• По способу выдачи: наличная(физ лица), безналичная(физ и юрид лица).

• По субъектам кредитных отношений: физ лица, юрид лица, гос-во.

• По обеспечению: обеспеченные, недостаточно обеспеченные, необеспеченные.

• По методам погашения: единовременно, в рассрочку.

• По методу взимания %: одновременно с погашением кредита, долями в течение всего срока кредита, % удерживается при предоставление кредита.