Раздел I Деньги

Тема 1.1 Сущность и функции денег.

?1. Эволюция денег связана с развитием товарного производства и обмена. Общественное разделение труда потребовала постоянным обмена продуктами труда.

Товар – продукт труда, произведенный для продажи. Обмен товарами предполагает соизмерение различных по виду, качеству, назначению товаров. Основой соизмерения товаров является их стоимость – общественно необходимый труд затраченной на производство товара.

Деньги – это товар, особенность которого заключается в том, что:

1. Это стихийно (исторически) выделившиеся за счет своих физических свойств товар(делимость, сохранность, редкость)

2. Это особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента.

3. Товар, объединяющий в себе 2 эконом категории: потребительная стоимость и стоимость.

?2. В процессе эволюции сложились следующие виды денег:

1. Полноценные деньги (действительные) – это деньги, чья номинальная стоимость соответствует реальной (стоимость добычи и чеканки)

2. Неполноценные деньги – это монеты, номинал которых превышает стоимость содержащегося в нем металла и расходов на её чеканку.

3. Бумажные деньги – это ден знаки, выпускаемые государством для покрытия бюджетных нужд в виде казначейских билетов, которые были наделены принудительной покупательной способностью. Они появились, как заменители полноценных денег.

4. Кредитные деньги – это знаки стоимости, которые возникли на основе замещения имущественных обязательств частных лиц и государства и котороые принимаются во все платежи.

Кредитные деньги прошли следущую эволюцию:

• Вексель – это письменная, безусловная обязательство должника оплатить определеную сумму в заранее оговоренный срок, в установленном месте. Различают простой и переводной веексель.

• Акцептованный вексель. Акцепт – согласие плательщика заплатить.

• Банкнота – это бессрочное долговое обязательство, обеспеченная гарантией ЦБ страны.

• Чек – это ден документ установленой формы, содержащей безусловный приказ владельца счета в банке о выплате держателя чека определенной суммы. Различают 3 основных вида чека: именной, предъявительский, ордерный.

• Электронные деньги – это знаки стоимости, не выпускаемые на бумажных носителях и используемые для рассчетов через компьютерную сеть.

• Пластиковые карты.

Тема 1.2 Денежное обращение и денежный оборот

?1. Денежное обращение – это движение ден. средств обслуживающих реализацию товаров, работ и услуг.

Денежное обращение осущ. в наличной и безналичной формах.

Наличное ден обращ – это движение наличных денег в каналах обращения обслуживаемые банкнотой и разменной монетой.

Каналы обращения:

• Между физ и юрид лицами

• Между физ лицами

• Между юрид лицами

• Между банками и физ(юрид) лицами

• Между физ лицами и гоударством.

Безналичное обращение – это движение ден средств путем безналичных перечислений с исопльзованием платежных документов.

Между наличным и безналичным обращением сущ тесная взаимосвязь

Деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую образуя общий денежный оборот.

Обслуживание денежного оборота требует определенного количества денег,которая оперделена на основе закона ден обращения: «Сумма денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных товаров, услуг, уровню цен и тарифов на них и обратно пропорциональна скорости обращения денег».

КД=(СЦ-К+П-В)/СО ,где: КД- количество денег; СЦ – сумма денег; К –товары проданные в кредит; П – платежи; В – взаимопогашаемые платежи; СО – скорость обращения денег.

При функционирование действительных денег их количество поддерживалось стихийно.

В наст время действует закон бумажно-денежного обращения, где мерой стоимости товаров и услуг становиться капитал, а кредитные деньги выражают свою стоимость через приравнивание множества товаров, таким образом кредитные деньги стали эквивалентом, а функция их регулирования перешла к государству в лице ЦБ.

В ЦБ для контроля за денежным оборотом рассчитываются различные показатели:

1. Скорость обращения денег равно в числители ВВП в знаменатели М-2.

2. Коэфициент монетаризации экономики равен в числители среднегодовой М-2, в знаменатели ВВП.

?2. Денежная масса – это совокупный объем покупательных, платежных и накопленных средств обслуживающих хоз оборот и принадлежащих частному лицу, предприятиям и государству.

Для расчета величины Д.М., ее анализа используют показатели именуемые ден агрегатами: М0, М1, М2, М2х, М3.

М0= наличные деньги в обращение вне банков (в рублях);

М1= М0+средства на счетах банков до востребования(расчетный,бюджетный, текущ)

М2= М1+средства на счетах на срочных счетах (в рублях);

М2х= М2+средства на счетах в иностранной валюте;

М3= М2х+средства вложенные в ценные бумаги.

В основу формирования ден агрегатов положен принцип убывания ликвидности.

Ликвидность актива – это способ активов быстро и без потерь превращаться в деньги.

Денежная масса – это ядро денежной системы представляющая часть денежной базы наз. деньгами ЦБ.

Денежная база не является ден агрегатом, она представляет собой основу для их формирования и поэтому называется так же деньгами повышенной эффективности, выделяют «узкую» и «широкую» денежную базу.

«Узкая» база = М0+остатки ден средств в кассах КО + остатки средств на счетах обязательных резервов КБ в ЦБ.

«Широкая» база = «узкая база» + средства на корр. и депозитных счетах КО в ЦБ + вложения КО в облигации Банка России + средства резервирования по валютным операциям внесенные в ЦБ + иные обязательства ЦБ перед КО в национальной валюте.

Механизм мультипликации денег в банковской системе.

ФОР – фонд обязательных резервов.

Коэффициент мультипликации = (1/N_формир)*100%

Уравнение Фишера: M*V=P*Q , где M-объем ден массы; V- СО; P-уровень цен,т.е. средняя цена по которой продается каждая единица товара; Q-физический объемпроизведенных товаров и услуг.