14. Специализированные банки: понятие, характеристика их видов.

В отличие от универсальных специализир. банки не сосредотачиваются на проведении узкого спектра операций и их деят-ть может регулироваться особыми законами и нормативными актами. Различают 3 осн. вида банков: 1. инвестиционные – возн. в 18-19 вв и их появление связано с развитием гос. цен. бумаг и необходимостью долгосрочного кредитования разл. отраслей хоз-ва. В наст. время сущ. 2 типа: инвест. банки 1-го типа появ. в нач. 19 в. в Европе. Хорошо были развиты в 20-е гг прошлого века. Они занимаются исключительно торговлей и размещением цен.бумаг и проводят операции с цен.бумагами корпоративного сектора эк-ки. Они выступают в роли учредителей, организаторов эмиссии цен.бумаг, а также гарантов их размещения. Наиболее развиты они в США, Канаде, Англии. Эти банки не осущ. прием депозитов, а их пассивы формируются за счет собственного капитала и кредитов др. кредитно-фин. институтов. Банки этого типа действуют на первичном внебиржевом рынке цен.бумаг, осуществляя посредничество в их реализации как андеррайтер. Инвестиц. банки 2-го типа занимаются в основном долгосрочным кредитованием реал. сектора эк-ки. Они сыграли большую роль в восстановлении европ. экономики после 2-ой мировой войны. Хорошо развиты во Франции, Италии, Японии. В отличие от банков 1-го типа их пассивы в основном сформированы из депозитов, а так же из кредитов др. банков и собственного капитала. Активные операции банков 2-го типа на 60-70% состоят из долгосрочных кредитов. 2. Ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости, земли и строений. Ипотека – это обеспечение финансовых обязательств залогом недвижимости. Впервые такие банки возникли в 18 в. в Германии. Хорошо развиты в Европе, США, Канаде, Японии. Ресурсами ипот. банков явл. собственные средства и ипотечные облигации – долгоср. цен. бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимостью и приносящие твердый доходный %. В России они наз-сь – закладными. Помимо долгосрочности для ипотечного кредита характерно оставление заложенного имущества в руках должника, к-ый продолжает его эксплуатировать. Активные операции таких банков на 70-80% представлены ипотеч. кредитами. Для массового развития ипотеки необх. низкая инфляция (не более 5-7%), твердое законод-во, определяющее права на недвижимость и цена м² жилой площади сопоставимая со среднемес. доходом гражданина.3. Сберегат. банки впервые возн. в кон. 18 в. в Германии и Англии. На ранних этапах занимались аккумуляцией сбережений малоимущих граждан. На сегодня это универс. ком.банки, с четкой направленностью на обслуживание всех слоев населения. Пассивы сбербанков формируются через открытие 2-х осн. видов счетов: текущих – для текущих расчетов и сберегательных – по кот-ым повышенный доходный % и длинные сроки размещения. Активные операции представлены на 50-70% вложениями в гос. цен. бумаги, а также межбанк. и потербит. кредитами.

15. Формы организации и функции центральных банков. Функции Банка России

1 Взаимодействие с правительством РФ, разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

2 монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.

3 является кредитором последней инстанции для кредитной организации, организует систему рефинансирования ( 8,5%)

4 устанавливает правила осуществления расчетов в РФ

5 Устанавливает правила проведения банковских операций, бух. учета и отчетности для банковской системы

6 осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций осуществляющих их аудит.

7 осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами

8 осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций. Регистрируют эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

9 организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль

10 определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными гос-вами, юридическими и физическими лицами (не резидентами)

11 принимает участие в разработке прогнозо-платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ

12 устанавливает порядок и условие осуществления деятельности валютных бирж

13 проводит анализ и прогнозирование экономики РФ, в целом и по регионам, публикует соответствующие материалы и статистические данные

14 осуществляет выплаты по вкладам физ.лиц в банаках-банкротах не участвующих в системе страхования вкладов

15 осуществление иных функций в соответствии с ФЗ