Банковская система Японии.
Первые банки появились в 17в с началом обращения бум.денег, обеспеченных серебром. Соврем-е банки стали развиваться в конце 19в, когда богатыми торговцами было основано неск.частных банков, имеющих федер.статус. Соврем-я банк-я с-ма построена по американскому типу. Во граве банк Японии (55% его акций принадл-т гос-ву). Ком.банки: Городские банки - наиб.крупные, услуги по всей стране (их 11, филиалов 3,5тыс.) Региональные банки – их деят-ть ограничена р-рами префектуры, клиенты – мелкие и средние предприятия (60; 7,5 тыс.филиалов) Региональные банки второго уровня, имеют небольшие кап-лы, работают с гражданами и малыми предприятиями (70; 4,7 тыс.филиалов) Банки долгосрочного кредита – предоставляют различные виды кредитов (30) Трастовые банки (7; 400 фил-в). Городские банки явл-ся заемщиками на межбанк.рынке, региональные и почтовая сеть – кредиторами. Так же в Японии широко развита сеть кооперативно-кредитных и почтово-сберег.учреждений. 10-15 лет назад Японские банки были самыми крупными в мире.
Ликвидность коммерческого банка: понятие, факторы, показатели.
Ликвидность
– возможность быстрого превращения
активов в платежные средства для
своевременного погашения своих долговых
обязательств. Ликвидность и
платежеспособность банка
обратнопропорциональны доходности
активов банка и степени риска активов.
Мгновенная
ликвидность
(не менее 20%) – способность банка выполнить
обязательства на текущий момент:
,
где
-высоколиквидные
активы,
-сумма
средств на счетах до востребования.
Текущая
ликвидность
(не менее 70%) – отношение ликвидных
активов (
)
к сумме по счетам до востребования на
срок до 30 дней. (
):
Долгосрочная
ликвидность
(не более 120%) – отношение всей задолженности
(
)
к сумме капитала банка (К) и обязательств
банка по депозитным счетам, полученным
кредитам и другим долговым обязательствам
на срок выше года (
):
Общая
ликвидность
(не менее 20%) – отношение ликвидных
активов (
)
и суммарных активов (А):
Банковские депозиты, характеристика их видов.
Депозиты – это привлеченные коммерческим банком денежные средства физ. и юрид. лиц во вклады на принципах возвратности срочности, и платности.
Депозиты подразделяются на:
- вклады до востребования – банк обязан вернуть денежные средства по первому требованию клиента. Поскольку конкретные сроки в таких вкладах не оговорены банки выплачивают владельцам самый низкий % по вкладам. Такой ресурс выгоден банку к таким депозитам относятся: вклады до востребования, пенсии, элементы, перечисление социальных выплат, средства на расчетных текущих счетах предприятия, остатки средств на счетах других банков.
- срочные депозиты- более устойчивая часть ресурсов банка, вклад размещается на фиксированный срок, это дорогой ресурс для банка однако его наличие благоприятно влияет на ликвидность ( однако высокая ликвидность снижает прибыльность банка)
- не депозитные источники – именно коммерческие банки являются инициаторами привлечения таких ресурсов.
Основные виды не депозитных операций: 1 Межбанковское кредитование 2 Получение кредитов у ЦБ РФ 3 учет векселей 4 Получение займов на внешнем рынке 5 выпуск облигаций 6 сделки РЕПО