- •Конспект відповідей з дисципліни «Банківська система»
- •Охарактеризуйте базові та інші операції банків. В чому полягає їх відмінність? Які з операцій належать до нетрадиційних?
- •Чим банківські продукти принципово відрізняються від банківських операцій та банківських послуг?
- •Чому ресурси банку вважають головним показником здатності банку до подальшого розвитку?
- •Охарактеризуйте структуру капіталу банку. Яка частка згідно з вимогами Національного банку України може припадати на власний капітал банку?
- •Охарактеризуйте недепозитні джерела залучення коштів банками. Чому деякі з цих джерел вважаються найдорожчими ресурсами?
- •Надайте характеристику залучених ресурсів банку, наведіть їх різновиди та призначення. Чим принципово вклад відрізняється від депозиту?
- •В чому полягає сутність операцій репо та за яких умов вони здійснюються?
- •Для яких цілей призначені фіктивні векселі і чим вони принципово відрізняються від підроблених?
- •Охарактеризуйте кредитні операції банків з векселями. Чим вони відрізняються від розрахункових операцій?
- •Чим відрізняється авалювання векселя від акцептування? Хто має право надавати аваль, а хто – проставляти акцепт?
- •Охарактеризуйте основні форми кредиту. Що між ними спільного, і в чому полягає відмінність?
- •Надайте характеристику видів кредитів за способом повернення тіла кредиту та виплати відсотків. Які з них найчастіше застосовують банки України?
- •Наведіть основні відмінності між споживчими та міжбанківськими кредитами.
- •Які фактори впливають на формування структури кредитного портфеля банку? Як змінюються ці фактори під час фінансової кризи?
- •З чого складається вартість кредиту? Які методи застосовують банки для її встановлення?
- •Окресліть призначення забезпечення кредиту. Охарактеризуйте його типи, форми, предмети.
- •Чим принципово гарантія відрізняєтся від поруки? Гарант чи поручитель несе більшу відповідальність перед кредитором в разі невиконання зобов’язань позичальником?
- •Охарактеризуйте призначення економічних нормативів діяльності банків. Чим групи нормативів відрізняються між собою?
- •Охарактеризуйте поняття банківського портфеля. Які види портфелів формує банківська установа і з якою метою?
- •Поясніть види та призначення валютних рахунків клієнтів.
- •Наведіть основні відмінності простого векселя від переказного. В яких ситуаціях застосовуються тільки прості векселі?
- •За допомогою яких показників можна визначити ефективність роботи установи банку?
- •Поясніть сутність банківських кореспондентських відносин, наведіть різновиди міжнародних кореспондентських рахунків.
- •Опишіть консультаційні та інформаційні послуги банку, наведіть їх відмінні риси.
- •Поясніть принцип, за яким банківські доходи та витрати поділяються на процентні та комісійні.
Чим відрізняється авалювання векселя від акцептування? Хто має право надавати аваль, а хто – проставляти акцепт?
Аваль - це вексельне поручительство, до якого застосовується вексельне право. Як правило, можуть бути авальовані векселі з точно визначеним строком платежу. Аваль оформляється як напис на переказному векселі або додатковому аркуші до нього (алонжі): “Вважати за аваль”, “Як аваліст за (назва особи, за яку видано аваль)”, “Авальований”. В авалі має бути зазначена особа, за яку він виданий. Якщо вона не зазначена, вважається, що аваль наданий за векселедавця. Аваль може бути наданий у будь-який час: при складанні, виданні та на будь-якому наступному етапі обігу векселя. Гарантія на забезпечення оплати векселів складається банком обов’язково у письмовій формі. Питання про те, за яких обставин та на яких умовах банк має виконувати гарантію, а також строк та умови її погашення визначаються змістом гарантії та чинним законодавством.
Кошти за авальованим векселем перераховуються банком на поточний рахунок векселедержателя.
Акцепт здійснюється у вигляді надпису на лицьовому боці векселя і підписується акцептантом, печатка не ставиться. Акцепт тратт може бути загальним або обмеженим. Обмежений акцепт – це письмове погодження акцептанта сплатити тільки частину суми, вказаної в тратті. Необхідність акцепту тратти зумовлена тим, що обов’язок трасата сплатити її виникає тільки після акцепту.
Охарактеризуйте основні форми кредиту. Що між ними спільного, і в чому полягає відмінність?
Кредит - це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування за принципами строковості, платності, повернення, забезпеченості та цільового використання.
На практиці застосовуються наступні форми кредиту:
Товарний кредит – архаїчна форма кредиту, яка передбачає, що кредит надається та погашається в товарній формі (прототип бартерних угод).
Комерційний кредит – відстрочка платежу в часі - постачання товару виробником з оплатою його вартості через деякий час згідно з угодою покупцем.
Банківський кредит – кредит, який надається банком та погашається в позичальником грошовій формі.
Позички комерційних банків можна класифікувати за різноманітними ознаками та критеріями: за строками надання, за призначенням та характером використання позикових коштів; наявністю та характером забезпечення; терміном виконання; методами надання та способами погашення, кількістю кредиторів і т.д.
Надайте характеристику видів кредитів за способом повернення тіла кредиту та виплати відсотків. Які з них найчастіше застосовують банки України?
За способом повернення тіла кредиту та виплати відсотків кредити поділяються на:
поступово (в розстрочку);
водночас, тобто одноразовим платежем після закінчення строку;
відповідно до особливих умов, передбачених у кредитних угодах;
за вимогою кредитора;
з регресією платежів.
Поступовий порядок погашення (в розстрочку) встановлюється щодо довгострокових кредитів, а також тих, які надаються перманентно відповідно до встановленої позичальником кредитної лінії.
Одноразовим платежем здійснюється повернення одноразових короткострокових позичок, які опосередковують поточну виробничу діяльність підприємця. Для банківської практики України це найпоширеніший спосіб розрахунків щодо боргів банкам.
Особливі умови повернення передбачаються при застосуванні окремих видів кредиту, зокрема контокорентного, за овердрафтом, під заставу векселів тощо. Особливість тут полягає в тому, що повернення позички здійснюється за ініціативою не позичальника, що є загальною нормою, а банку шляхом зарахування поточних надходжень коштів безпосередньо на позичковий рахунок.
За вимогою кредитора стягуються позички у тих випадках, коли клієнт порушує принципи кредитування, зокрема цільовий характер, строковість, або не виконує умови кредитної угоди щодо звітності та іншої обов’язкової інформації, що має надаватися банку.
З регресією платежів повертаються кредити, які видані під гарантію, поручительство або інше боргове зобов’язання третьої особи.