- •Конспект відповідей з дисципліни «Банківська система»
- •Охарактеризуйте базові та інші операції банків. В чому полягає їх відмінність? Які з операцій належать до нетрадиційних?
- •Чим банківські продукти принципово відрізняються від банківських операцій та банківських послуг?
- •Чому ресурси банку вважають головним показником здатності банку до подальшого розвитку?
- •Охарактеризуйте структуру капіталу банку. Яка частка згідно з вимогами Національного банку України може припадати на власний капітал банку?
- •Охарактеризуйте недепозитні джерела залучення коштів банками. Чому деякі з цих джерел вважаються найдорожчими ресурсами?
- •Надайте характеристику залучених ресурсів банку, наведіть їх різновиди та призначення. Чим принципово вклад відрізняється від депозиту?
- •В чому полягає сутність операцій репо та за яких умов вони здійснюються?
- •Для яких цілей призначені фіктивні векселі і чим вони принципово відрізняються від підроблених?
- •Охарактеризуйте кредитні операції банків з векселями. Чим вони відрізняються від розрахункових операцій?
- •Чим відрізняється авалювання векселя від акцептування? Хто має право надавати аваль, а хто – проставляти акцепт?
- •Охарактеризуйте основні форми кредиту. Що між ними спільного, і в чому полягає відмінність?
- •Надайте характеристику видів кредитів за способом повернення тіла кредиту та виплати відсотків. Які з них найчастіше застосовують банки України?
- •Наведіть основні відмінності між споживчими та міжбанківськими кредитами.
- •Які фактори впливають на формування структури кредитного портфеля банку? Як змінюються ці фактори під час фінансової кризи?
- •З чого складається вартість кредиту? Які методи застосовують банки для її встановлення?
- •Окресліть призначення забезпечення кредиту. Охарактеризуйте його типи, форми, предмети.
- •Чим принципово гарантія відрізняєтся від поруки? Гарант чи поручитель несе більшу відповідальність перед кредитором в разі невиконання зобов’язань позичальником?
- •Охарактеризуйте призначення економічних нормативів діяльності банків. Чим групи нормативів відрізняються між собою?
- •Охарактеризуйте поняття банківського портфеля. Які види портфелів формує банківська установа і з якою метою?
- •Поясніть види та призначення валютних рахунків клієнтів.
- •Наведіть основні відмінності простого векселя від переказного. В яких ситуаціях застосовуються тільки прості векселі?
- •За допомогою яких показників можна визначити ефективність роботи установи банку?
- •Поясніть сутність банківських кореспондентських відносин, наведіть різновиди міжнародних кореспондентських рахунків.
- •Опишіть консультаційні та інформаційні послуги банку, наведіть їх відмінні риси.
- •Поясніть принцип, за яким банківські доходи та витрати поділяються на процентні та комісійні.
Поясніть види та призначення валютних рахунків клієнтів.
У сучасних умовах українські банки, що мають ліцензію на здійснення валютних операцій (уповноважені банки) можуть відкривати своїм клієнтам в іноземній валюті такі банківські рахунки:
-поточні,
-розподільчі,
-кредитні,
-депозитні (вкладні).
Поточний валютний рахунок відкривається суб’єкту підприємницької діяльності або фізичній особі для проведення розрахунків у безготівковій та готівковій формах при здійснені поточних операцій і для погашення заборгованості за кредитами в іноземній валюті. Відкриття такого рахунку включає оформлення юридичної справи (договору) і присвоєння номера валютного рахунку.
Розподільчий рахунок призначений для попереднього зарахування коштів у іноземній валюті, що надійшли на адресу юридичної особи-резидента, та обов’язкового продажу частини цієї інвалюти на міжбанківському валютному ринку України. Кошти, які були зараховані на розподільчий рахунок і не підлягають продажу на міжбанківському валютному ринку, розподіляються за призначенням згідно з дорученням юридичної особи-резидента. Підприємцям-фізичним особам-резидентам, які здійснюють свою діяльність без створення юридичної особи, відкривають розподільчий і поточний рахунки за режимом, який призначений для юридичних осіб-резидентів.
Кредитні рахунки в інвалюті відкриваються особам, що одержують кредит в іноземній валюті.
Вкладні (депозитні) рахунки в іноземній валюті відкриваються уповноваженим банком фізичним і юридичним особам (резидентам та нерезидентам) на підставі укладеного депозитного договору на визначений строк на підставі договору за умови надання паспорту.
Документи для відкриття вкладного рахунку такі ж , як і при відкритті поточного валютного рахунку. Між банком та клієнтом укладається депозитний договір. На депозитний рахунок в іноземній валюті фізичної особи-резидента зараховують готівкові та безготівкові кошти з інших валютних рахунків, видають готівку або платіжні документи для вивезення інвалюти за кордон, перераховують інвалюту безготівково на інші рахунки. Подібний режим роботи і за депозитними рахунками фізичних осіб-нерезидентів, однак при зарахуванні іноземної валюти нерезиденти повинні подати митну декларацію.
Установи банків відкривають депозитні рахунки в іноземній валюті підприємствам, що використовують найману працю, за умови подання ними копії документа про повідомлення органів Фонду соціального страхування.
Закриття та переоформлення рахунків в іноземній валюті здійснюється із застосуванням чинного законодавства.
Наведіть основні відмінності простого векселя від переказного. В яких ситуаціях застосовуються тільки прості векселі?
Простий вексель ( соло-вексель) - зобов’язання однієї особи - векселедавця зробити оплату визначеної суми іншій особі - векселетримачу в призначений термін і у визначеному місці. По сутності - це боргова розписка, яка надається з метою оформлення здійсненої раніше угоди або одночасно з передачею цінностей. При складанні соло-векселя приймають участь 2 особи: векселедавець – той, хто отримав цінності та видав вексель; векселетримач – той, хто передав цінності і отримав вексель. Соло-вексель не потребує акцепту, тобто письмового підтвердження обов’язку здійснити платіж.
Переказний вексель (тратта) - безумовне розпорядження однієї особи – “трасанта”, адресоване іншій особі – ”трасату” сплатити в призначений термін визначену суму третій особі – “ремітенту”. В момент складання тратти трасат ще не є платником, він стає платником тільки після акцептування векселя. Трасант при цьому є одночасно кредитором стосовно трасата і боржником стосовно ремітента. Видача переказного векселя має ціль врегулювання обох боргових вимог. Документ, що називається переказним векселем, за законом служить інструментом для фінансових операцій і є формальним правом на пред’явлення претензії.
Передання векселя у власність іншій особі оформляється за допомогою передатного напису, що засвідчує перехід прав за векселем - індосаменту. Останній може бути іменним – якщо вказано нового володаря векселя та бланковим – якщо відсутні вказівки нового власника.
Відмінності простого векселя від переказного:
це не наказ, а зобов’язання;
векселедавець і платник – одна особа;
соло-вексель не потребує акцепту.
Прості векселі (соло-векселі) застосовують у випадках, коли передбачається що в угоді приймають учать тільки 2 сторони.