9. Охарактеризуйте базові та інші операції банків. В чому полягає їх відмінність? Які з операцій належать до нетрадиційних?

Банківська послуга – це економічні відносини між виконавцем та споживачем з приводу виконання першим певних дій в інтересах останнього з метою задоволення його певної потреби в сфері грошового обігу та кредиту. Тобто банківська послуга являє собою форму задоволення потреб (у кредиті, розрахунково-касовому обслуговуванні, гарантіях, купівлі-продажу та збереженні цінних паперів, іноземної валюти, дорогоцінних металів тощо) споживачів-клієнтів банку.

Послугам властиві ще деякі особливості, зокрема:

• послуги мають універсальний характер, оскільки супроводжують як активні, так і пасивні операції,

• видів банківських послуг значно більше, ніж видів банківських операцій,

• свою діяльність щодо надання послуг банк здійснює в процесі проведення операцій,

- для надання послуг банкам не потрібні додаткові ресурси,

- доходи від надання послуг банки одержують у вигляді комісії,

- правовим оформленням операцій та послуг є договір.

Послуги можна класифікувати за різними критеріями:

- відповідно до специфіки діяльності: традиційні послуги – ті, що обслуговують базові операції банків: це послуги кредитного, депозитного, розрахункового, касового характеру, нетрадиційні послуги – ті, що обслуговують операції, не пов’язані з переміщенням ресурсів, або обслуговують інші операції банків: посередницькі, трастові, гарантійні, консультаційні, комісійні, депозитарні.

10. Наведіть поняття та охарактеризуйте види банківських послуг. На які види та групи вони поділяються?

Послуги можна класифікувати за різними критеріями:

- відповідно до специфіки діяльності: традиційні послуги – ті, що обслуговують базові операції банків: це послуги кредитного, депозитного, розрахункового, касового характеру, нетрадиційні послуги – ті, що обслуговують операції, не пов’язані з переміщенням ресурсів, або обслуговують інші операції банків: посередницькі, трастові, гарантійні, консультаційні, комісійні, депозитарні тощо;

- за принципом нарахування оплати: оплата у вигляді встановленого тарифу, наприклад, за перерахування коштів; за встановленою ціною, наприклад, валютообмінні послуги; у відсотках, наприклад, вартість факторингу, акредитивної послуги;

- за принципом стягнення оплати: по закінченню надання послуги, авансовими внесками:

- за відображенням в балансі: послуги, що обліковуються на балансових рахунках, наприклад, за касове обслуговування, послуги, що обліковуються на позабалансових рахунках, наприклад, гарантійні;

- за суб’єктним складом зобов’язань про надання послуг: послуги юридичного характеру – ті, що оформляються договором доручення і договором комісії, послуги фактичного характеру – ті, що оформляються договором схову, послуги змішаного характеру – ті, в яких поєднуються юридичні та фактичні дії, наприклад, договір на інкасацію готівки.

11. Чим банківські продукти принципово відрізняються від банківських операцій та банківських послуг?

Банківський продукт - система документально оформлених процедур обслуговування клієнтів, і спосіб надання послуг клієнту банка, і регламент взаємодії службовців банку з клієнтами, тобто комплекс взаємопов’язаних організаційних, інформаційних, фінансових та юридичних заходів, об’єднаних єдиною технологією обслуговування клієнтів.

Елементами банківського продукту є банківські послуги, банківські операції, банківські документи та технологія проведення операцій й надання послуг.

Банківський продукт на відміну від банківської послуги має відчутну форму.

Банківські продукти поділяються на:

прості – продукти, які реалізуються одним функціональним підрозділом банку шляхом надання однієї послуги;

складні – продукти, для реалізації яких можуть бути задіяні декілька підрозділів банку на протязі тривалого часу шляхом надання комплексної послуги;

лімітовані – продукти, обсяги або кількість випуску яких підлягає квотуванню. Наприклад, акції, облігації, кредитні угоди. Даний продукт виробляється в розрахунку на конкретного споживача;

не лімітовані – продукти, випуск яких не обмежені ніякими квотами. Цей продукти виробляється в розрахунку на можливості потенційних клієнтів, його обсяг залежить від попиту споживача. До не лімітованих банківських продуктів відносяться пластикові, розрахункові та кредитні картки, банківські рахунки тощо.