Задача 3

В адрес покупателя – мебельной фабрики от поставщика – завода металлоизделий поступило письмо, в котором выдвигалось требование об оплате отгруженной в адрес фабрики продукции и уплате штрафов за уклонение от оплаты. В ответ главный бухгалтер мебельной фабрики сообщил, что фабрика не заявила отказ от оплаты платёжных требований – поручений завода, и они были оплачены. В ходе последующих выяснений было установлено, что разыскиваемые суммы были ошибочно зачислены банком на расчётный счёт другой организации. Директор завода обратился в банк с требованием об исправлении ошибок и уплате банком заводу штрафа за неправильное зачисление причитающихся заводу сумм.

Обоснованны ли требования завода к банку об оплате штрафа?

Задача 4

В акционерный банк поступило четыре заявления об открытии счетов:

а) от генерального директора муниципального предприятия, уполномоченного другими лицами – участниками полного товарищества на открытие расчётного счёта последнему;

б) от общества с ограниченной ответственностью, с просьбой открыть ему второй расчётный счёт вне места нахождения организации и валютный счёт в долларах США;

в) от гражданина Петрова, зарегистрированного в качестве лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, с просьбой заключить с ним договор банковского счёта для расчёта с клиентами;

г) от группы граждан, собирающихся учредить общество с ограниченной ответственностью с просьбою открыть им счета для перечисления средств в оплату 50% уставного капитала.

Какой ответ по каждому случаю должна дать юридическая служба банка?

Нормативные источники и правоприменительная практика

1. Конституция РФ

2. Гражданский Кодекс РФ (часть первая)

3. Гражданский Кодекс РФ (часть вторая)

4. Гражданский Кодекс РФ (часть третья)

5. ФЗ РФ от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании валютном контроле”

6. ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 “О банках и банковской деятельности”

7. ФЗ РФ от 21.11.1996 № 129-ФЗ “О бухгалтерском учете”

8. ФЗ РФ от 11.03.1997 г. № 48-ФЗ “О переводном и простом векселе”

9. ФЗ РФ от 23.06.1999 № 117-ФЗ “О защите конкуренции на рынке финансовых услуг”

10. ФЗ РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем”

11. ФЗ РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”

12. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 “О защите прав потребителей”

13. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации”

14. Инструкция Банка России от 12.10.2000 № 93-И “О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов валюте РФ и проведения операций по этим счетам” (в ред. от 29.11.2000 г.) // Вестник Банка России, № 66-67, 07.12.2000

15. Указание Банка России от 14.11.2001 № 1050-У “Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в РФ между юридическими лицами по одной сделке” // Вестник Банка России, № 69, 21.11.2001

16. Положение Банка России от 03.10.2002 № 2-П “О безналичных расчетах в Российской Федерации” // Вестник Банка России от 28.12.2002. № 74.

17. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 “О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета” // Вестник ВАС РФ, № 7, 1999

18. Постановление Пленума ВС № 3 и ВАС РФ № 1 от 05.02.1998 “О некоторых вопросах применения ФЗ “О переводном и простом векселе” // Вестник ВАС РФ, № 4, 1998

19. Письмо Президиума ВАС РФ от 01.10.1996 № 8 “О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете без распоряжения клиента” // Вестник ВАС РФ, № 12, 1996

20. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 30.09.1996 № 7 “Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением законодательства о применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением” // Вестник ВАС РФ, № 11, 1996

21. Письмо ВАС РФ от 08.08.1994 № С5-7/ОЗ-550 “О жилищном кредитовании”