11 Поддержка малого предпринимательства в оао «Альфа-Банк»

Альфа-Банк является участником программы предоставления поручительств малому и среднему бизнесу Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

Преимущества работы с Фондом

возможность получения кредита или банковской гарантии при отсутствии собственного достаточного обеспечения; поручительство выдается как малым, так и средним предприятиям; простая процедура получения поручительства: не требуется специального обращения в Фонд — документы в Фонд предоставляет банк из числа документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки; быстрота принятия решения о предоставлении поручительства — до 3 рабочих дней после получения заявки; отсутствие необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.

Условия предоставления поручительства Фонда

•  регистрация в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства г. Москвы (соответствующем Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на территории субъекта РФ);

• срок осуществления хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев;

• отсутствие просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней, а также нарушений условий по ранее заключенным кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.п.;

• предоставление обеспечения по кредитному продукту в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее.

Размер поручительства Фонда

По кредиту

•  не более 50% от суммы обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее по кредитному договору и в любом случае — не более 30 млн рублей;

• совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного заемщика, не может превышать 30 млн рублей.

По банковской гарантии

•  не более 70% от размера гарантии, указанного в договоре банковской гарантии и в любом случае — не более 50 млн рублей;

• совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного принципала, не может превышать 50 млн рублей.

Размер вознаграждения Фонда за предоставленное поручительство - 1,75% годовых от суммы поручительства.

Затраты на получение поручительства Фонда могут быть компенсированы из бюджета города Москвы в размере до 90%.

Долгосрочные программы кредитования малого бизнеса

Альфа-Банк начал реализацию долгосрочной программы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. На первом этапе, до конца 2007 г., «пилотный» проект будет реализовываться в московском регионе, а в 2008 г. программа была запущена в регионах России. В настоящий момент портфель кредитов малому и среднему бизнесу в Альфа-Банке составляет $1000 млн. До конца 2007 года по новой программе выдалось займов еще на $140 млн. К 2009 году портфель вырос до $600 млн.

Рынок кредитования малого бизнеса в России в данный момент находится в стадии формирования и в ближайшие 2 года будет активно расти. Это будет следующий хит банковских продаж после потребительского кредитования и ипотеки. Об этом говорит и статистика: объем рынка кредитования малого бизнеса увеличился в 2008 году более чем на 90% и составил около $10 млрд. По оценкам МЭРТ, потребность малых предприятий в кредитных ресурсах оценивается в $25-30 млрд. В Альфа-Банке работе с малым и средним бизнесом уделяется особое внимание, и он намерен занять лидирующие позиции в этом сегменте рынка.

Основное отличие новой кредитной программы Альфа-Банка заключается во внедрении поточной технологии работы с клиентами и специальной скоринговой процедуры оценки заемщика. Это обеспечивает простоту и оперативность получения кредитов. Предварительное решение о выдаче кредита выносится сразу после посещения кредитным менеджером места ведения бизнеса клиента . Кредитная сделка полностью сопровождается персональным менеджером, который помогает заемщику в сборе необходимых документов и получении кредита.

Условия кредитования в Альфа-Банке позволяют клиенту выбрать удобную схему погашения кредита при сезонном характере бизнеса, а также воспользоваться отсрочкой платежа по кредиту. Например, в случае приобретения в кредит производственного оборудования отсрочка дает возможность закупить, установить и запустить оборудование, и только после этого погашать кредит. Кроме того, банк гибко подходит к залоговому обеспечению и может выдавать частично обеспеченные кредиты. В качестве залога принимаются и товары в обороте, и приобретаемые внеоборотные активы: автотранспорт, оборудование, недвижимость.

Альфа-Банк предоставляет кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса в рублях, долларах США и евро в форме разового кредита, кредитной линии, банковской гарантии либо непокрытого аккредитива. Максимальный размер кредита – 78 млн. рублей, максимальный срок кредитования – 5 лет. Размер эффективной ставки по кредитам составляет от 11% до 21% годовых в зависимости от суммы, срока, валюты кредита и других факторов.

 «Альфа-Банк» в начале ноября 2010 года запустил специальную программу микрокредитования для малого бизнеса под названием кредит «Партнёр». Теперь собственники небольших предприятий и индивидуальные предприниматели смогут получить в Альфа-Банке кредит «Партнер» в размере от 350 тысяч до 2 млн рублей. Кредит будет предоставляться без имущественного обеспечения на срок от 6 месяцев до года. Важные условия получения кредита: срок деятельности предприятия — не менее 12 месяцев, предоставление поручительства соучредителей предприятия и супруга(и) заемщика. Программа Альфа-Банка по микрокредитованию — это второй этап внедрения новой технологии по работе с массовым бизнесом. Первый этап стартовал в сентябре 2010 года: в трех городах России — Ростове-на-Дону, Уфе и Челябинске — в розничных отделениях Альфа-Банка пакеты услуг для корпоративных клиентов стали доступны небольшим компаниям и частным предпринимателям, чей оборот не превышает 150 млн рублей в год.

В течение ноября программа микрокредитования собственников малых предприятий будет запущена в 16 городах России. Со 2 ноября кредит «Партнер» доступен в Москве и Нижнем Новгороде, с 9 ноября — в Челябинске и Воронеже, с 10 ноября — в Волгограде и Казани, с 11 ноября — в Новосибирске, с 16 ноября — в Краснодаре и Оренбурге, с 17 ноября — в Тюмени и Красноярске, с 23 ноября — в Санкт-Петербурге и Мурманске, с 24 ноября — в Екатеринбурге и Хабаровске, с 30 ноября — в Омске.