6.5 Действия при наступлении страхового случая

Любые необходимые консультации по урегулированию страховых случаев можно получить, обратившись по телефону, указанному в страховом полисе. Водитель (владелец машины) вправе сообщить страховщику (его представителю) любым доступным способом (например по телефону) о месте и времени происшествия, а также о повлекших его обстоятельствах, а тот должен принять решение о необходимости выезда своего сотрудника на место.

Извещение о страховом случае можно отправить по почте, факсу или электронной почте (в качестве уведомления).

Потерпевший должен представить все документы, доказательства и сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного его жизни и здоровью. На их основании страховщик рассчитывает размер страховой выплаты. После осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества страховщик рассчитывает размер страховой выплаты при причинении вреда имуществу.

Куда обратиться?

При неисполнении страховщиком своих обязательств страхователь (выгодоприобретатель) по договорам имущественного страхования (кроме договоров страхования ответственности) имеет право обратиться в суд в течение 2 лет со дня наступления страхового случая.

ДТП как страховой случай

ДТП в качестве страхового случая предусматривают различные договоры страхования - гражданской ответственности, автокаско, страхования от несчастных случаев.

Порядок действий участников ДТП определен договором и правилами страхования, едиными для всех страховщиков.

Подробно о том, что необходимо делать водителю, который стал участником дорожно-транспортного происшествия, рассказывается в главе Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - Первые действия водителя при ДТП. Водитель застрахованной машины (страхователь или выгодоприобретатель) должен выполнить ряд действий, состав которых зависит как от ситуации, так и от того, что именно застраховано.

При наступлении страхового случая необходимо:

- принять разумные и доступные меры по предотвращению или уменьшению вреда (если этого не сделать, страховщик освобождается от возмещения убытков);

Примечание. При этом страхователь должен следовать указаниям страховщика, если они сообщены страхователю (они могут быть включены в договор или даны позднее, в том числе после наступления страхового случая). Страховщик обязан возместить расходы страхователя, произведенные им при страховом случае в целях уменьшения убытков, даже если предпринятые им меры оказались безуспешными, но были необходимы или производились по указанию страховщика. Необходимыми считаются расходы, требующиеся для уменьшения убытков и при этом потенциально способные уменьшить величину убытков таким образом, чтобы на стороне страховщика возникла экономия. Причем важна возможная (а не реальная) экономия, которая может по каким-либо случайным причинам и не реализоваться на практике.

- незамедлительно известить страховщика:

- о возбуждении уголовного дела, проведении предварительного расследования или иных уголовно-процессуальных действий в связи со страховым случаем;

- обо всех требованиях имущественного характера, предъявленных в связи со страховым случаем;

Примечание. Надо принять меры к тому, чтобы потерпевшее лицо до рассмотрения его требований страховщиком не обращалось с иском в суд. Для этого по указанию страховщика делаются письменные запросы заявителю о предоставлении документов, необходимых для проведения расследования страховщиком, обеспечивается участие страховщика в осмотре поврежденного имущества и оценке причиненного вреда.

- о предъявлении потерпевшим лицом иска в суд до рассмотрения материалов страховщиком и вынесения им своего решения (страхователь обязан, по просьбе страховщика, выдать доверенность указанному им лицу на право представлять ответчика в судебном процессе);

- без согласия страховщика не признавать требования, предъявленные ему в связи со страховым случаем, не принимать на себя какие-либо обязательства по урегулированию таких требований, а также не возмещать убытки;

- оказывать содействие страховщику в судебной и внесудебной защите по страховым случаям;

- подать страховщику письменное заявление установленной формы о выплате страхового возмещения с указанием известных ему обстоятельств возникновения страхового случая.

Если страхователь нарушит какую-либо из этих обязанностей, страховщик получит право не выплачивать страховое возмещение по договору в той мере, в которой это привело к возникновению или увеличению суммы убытка.

Водитель обязан сообщить другим участникам ДТП о наличии договора страхования.

Куда обратиться?

Непосредственно на месте ДТП необходимо:

- вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД (можно по телефону "02" или сотовому "112") и оставаться на месте ДТП до их приезда;

- позвонить на диспетчерский пульт страховой компании (в большинстве случаев телефон указан на пластиковой карте) и следовать рекомендациям диспетчера;

- зафиксировать данные других участников ДТП (фамилию, имя, отчество, адрес, регистрационный номер и марка автомобиля);

- после оформления ДТП сотрудником ГИБДД потребовать от него справку по форме N 748 с указанием данных водителей, марок (моделей) машин, государственных номеров, даты и места ДТП, перечня деталей, поврежденных в ДТП;

- внимательно контролировать точность и полноту сведений, вносимых в документы.

Если потерпевший не заявил в ГИБДД и не смог представить соответствующую справку, страховщик может ограничить размер возмещения. Некоторые страховые компании устанавливают абсолютный предел возмещения (не более 2-10% от страховой суммы), другие оплачивают лишь половину реального ущерба.

В дальнейшем по согласованию со страховщиком поврежденный автомобиль нужно представить в страховую компанию для экспертизы. Помощь в доставке может оказать сервисная фирма страховой компании. Автомобиль лучше предъявить в любое региональное подразделение страховой компании, но можно, по согласованию с ее представителем, отправить его в другую страховую компанию или экспертное бюро для получения акта осмотра.

Если поблизости нет региональных офисов страховой компании, необходимо сделать и переслать страховщику фотографии поврежденных частей и деталей с привязкой к регистрационному знаку (для подтверждения обоснованности ремонта или замены деталей).

Повреждение автомобиля на стоянке

Такой страховой случай предусмотрен страхованием автокаско.

Виновника повреждения обнаружить, как правило, не удается.

Куда обратиться?

В любом случае необходимо вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД для оформления протокола. Дальнейшие действия аналогичны рекомендованным при ДТП.

Повреждение автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц

Страховой случай такого типа предусматривают договоры автокаско и страхования дополнительного оборудования.

Куда обратиться?

Действия должны быть следующими:

- в случае кражи из автомобиля застрахованной аудио-, видео- или аналогичной техники, колес, других принадлежностей и агрегатов вызвать по телефону "02" на место происшествия сотрудников полиции для оформления необходимых справок;

- написать заявление о происшедшем в отделение полиции;

- заявить о случившемся в страховую компанию;

- получить из органов внутренних дел справку или постановление о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела и передать в страховую компанию;

- предъявить поврежденный автомобиль для осмотра и решения вопросов, связанных с его повреждением, в страховую компанию.

Угон

Предусмотрен страхованием автокаско. Необходимо сделать следующее:

Куда обратиться?

- срочно позвонить в полицию, затем подать письменное заявление в отделение полиции по месту угона;

- в течение 15 дней с момента угона заявить о страховом случае в страховую компанию.

Необходимые документы

Для получения страхового возмещения необходимо представить в страховую компанию следующие документы:

- оригинал паспорта транспортного средства;

- оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства;

- оригинал страхового полиса;

- полный комплект оригинальных (заводских) ключей от замков автомобиля (вместе с заводскими дубликатами);

- справку из органов внутренних дел о результатах расследования уголовного дела (выдается через 2 месяца со дня возбуждения уголовного дела, после завершения предварительного расследования);

- письменное заявление на выплату страхового возмещения;

- дополнительное письменное обязательство: в случае обнаружения автомобиля оставить его у себя и возвратить полученное возмещение в страховую компанию либо передать ей для реализации найденный и снятый с учета в ГИБДД автомобиль.

Утрата (повреждение) автомобиля в результате пожара

Предусмотрено договором страхования автокаско. Необходимые действия:

Куда обратиться?

- принять меры к тушению пожара, немедленно сообщить о происшедшем по телефону "01", далее следовать рекомендациям пожарных;

- в течение 15 дней с момента происшествия заявить о страховом случае в страховую компанию;

- получить справку в Госпожарнадзоре с указанием причины пожара (в случае направления материалов расследования в иной правоохранительный орган - документ из этого органа) и передать их в страховую компанию.

- согласовать с представителем страховой компании место, время осмотра и свои дальнейшие действия по урегулированию претензии.