30 Банковский надзор и контроль. Особенности деятельности Банка России. Экономическое и административное регулирование в деятельности центрального банка

Банковский контроль и надзор

Следует отличать контроль за деятельностью банков от регулирования банковской деятельности. Если регулирование осуществляется для поддержания надежной и эффективной работы всей банковской системы, то контроль проводится для обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков. Он осуществляется главным образом при помощи целостного и непрерывного надзора за банковской деятельностью, а также лицензирования каждого банка в отдельности.

Банковский надзор проводится в три этапа:

Этап 1 – лицензирование, т.е. выдача специального разрешения на открытие банка;

Этап 2 – дистанционный (документарный) надзор, т.е. проверка отчетности, предоставляемой банком в надзорный орган;

Этап 3 – инспектирование на местах, т.е. ревизия достоверности передаваемой надзорным органом информации.

Хотя в большинстве стран сформированы национальные системы надзора, все они ориентированы на достижение трех основных целей:

1. Поддержание денежной и финансовой стабильности, т.е. недопущение банкротства банков и принятие мер по их оздоровлению;

2. Обеспечение эффективности банковской системы за счет повышения качества активов и уменьшения потенциальных рисков;

3. Защита интересов вкладчиков.

Банковский надзор бывает дистанционным (документарным) и инспекционным (путем проверок на местах). В мировой практике используются различные типы надзорных систем. При этом функции надзора возложены не только на ЦБ, но и на другие специально созданные надзорные органы.

Особенности деятельности ЦБ

В статье 75 Конституции РФ указана лишь основная функция Банка России – защита и обеспечение устойчивости рубля.

Возложенные на него полномочия банк России осуществляет независимо от других федеральных органов власти. Детальный перечень обязанностей банка России не противоречит международной практике работы ЦБ. Как и ЦБ других стран, банк России прежде всего осуществляет эмиссию банкнот, банковский надзор и денежно-кредитное регулирование экономики.

Выполнение банком России его основных функций предполагает необходимость контроля и надзора над деятельностью кредитных организаций. Банк России сочетает проведение денежно-кредитной политики с надзором за работой кредитных организаций, являясь, практически, единственным надзорным органом в стране.

Передача надзорных функций от банка России другим органам власти не противоречит мировой практике. По мере развития отечественных финансовых рынков она мб в известной мере осуществлена и в нашей стране.

Еще одной особенностью деятельности банка России является превалирование в денежно-кредитном регулировании таких инструментов, как агрегат денежной массы М2 (М2= М1+средства на расчетных счетах, срочные вклады. М1= наличные деньги в обращении + чеки, вклады до востребования) и валютных интервенций при недостаточно активном использовании процентной политики.

Система рефинансирования банком России кредитных организаций имеет свою специфику. В мировой практике широко распространено рефинансирование в форме учета (покупки) векселей у КБ. Процесс рефинансирования КБ в России был запущен в 1992 году. В тот период векселя еще не играли заметной роли и банк России начал выдавать кредиты на рыночных условиях уполномоченным КБ на основании решений Правительственной комиссии по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики.

Курс Банка России на развитие рыночных механизмов экономического регулирования отразился затем в организации (с февраля 1994г.) кредитных аукционов, с введением которых ограничивалось административное установление процентных ставок и объемов кредитов ЦБ. В 1996 году был введен ещё один инструмент рефинансирования банков – ломбардное кредитование.

Ставка рефинансирования – это одна из важнейших процентных ставок, которую банк России использует при предоставлении кредитов банкам. Она является наиболее наглядным показателем процентной политики банка России.

Банк России совместно с Правительством РФ ежегодно разрабатывает Основные направления единой гос-ой денежно-кредитной политики.

Экономическое и административное регулирование в деятельности ЦБ

Система мер воздействия центрального банка на деятельность кредитных организаций включает элементы административного и экономического подхода. В административном порядке устанавливаются: - квоты на проведение активных (по размещению) и пассивных (по мобилизации) ресурсов банков; - - лимиты на выдачу различных категорий средств и их привлечение; - ограничения видов операций и перечня банков, допущенных к отдельным видам операций; - ограничения на открытие филиалов и отделений; - размеры комиссионных, тарифов по оказанию услуг; - размеры процентных ставок; - номенклатура операций и виды обеспечения; - перечень банков, допущенных к отдельным видам операций. Предписывающие нормативы носят характер мягкого ограничения и относятся к экономическим методам воздействия. При их применении не предполагается использования прямых запретов, лимитов или квот. Однако размеры ограничений согласуются с масштабом проводимых банком операций (нормативные методы) или имеют целью оказать на них стимулирующее или сдерживающее воздействие (корректирующие методы). В последнем случае эффект регулирования в банковском секторе сказывается на деятельности нефинансового сектора. Помимо нормативных и корректирующих, к косвенным методам воздействия относят налоговые; однако они являются прерогативой финансовых органов, а не центрального банка. Нормативы отчислений в фонды регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, характеризующие депозитную базу и собственный капитал, а также коэффициенты и показатели, характеризующие активные операции банка (часть активов, приносящих доход и направляемых в кредиты), обязательны к использованию. Они учитываются руководством коммерческих банков и доводятся до реализации в его отделениях и филиалах. Нормативы периодически пересматриваются, их динамика может быть различной, поэтому эффект воздействия чаще наступает в среднесрочной перспективе.

53