77. Как связаны системы бэсп и swift?

Возможность использования транспортной системы и форматов как Банка России, так и системы SWIFT с реализацией взаимной конвертации форматов.

Система банковских срочных платежей (система БЭСП) предоставляет возможность осуществлять расчеты в режиме реального времени в едином регламенте всем участникам вне зависимости от их местонахождения на территории Российской Федерации. Для того, чтобы максимально использовать преимущества системы БЭСП, целесообразно завершить включение в систему БЭСП всех кредитных организаций, отвечающих требованиям к участникам системы.

Кроме того, для создания специализированного интерфейса для осуществления расчетов в системе БЭСП с использованием системы SWIFT необходимо доработать форматы электронных сообщений, применяемых в платежной системе Банка России в части обеспечения их совместимости с форматами SWIFT, а также обеспечить техническое решение в виде шлюза в систему SWIFT с целью предоставления участникам возможности сквозной автоматизированной обработки платежей.

78. Когда появились первые банковские карточки? Какова история возникновения международных платежных систем?

Первое теоретическое упоминание об использовании карт как платежного средства появилось в Англии и относится к концу про­шлого века.

На практике пионерами в этой области оказались США. Первая кредитная карта была выпущена в 1914 г. Карточки использовались для оплаты в процессе торговли нефтепродуктами. В этом качестве они бы­стро завоевали популярность. Владелец карты получал значительные удобства в обслуживании и скидки при покупке товара. Фирма-эмитент получала постоянных клиентов и стабильные доходы.

С увеличением числа пользователей встал вопрос об учете и ре­гистрации продаж по каждой эмитированной карте, это вызвало к жизни процесс эмбоссирования карт (теснение номера карты, дан­ных клиента, срока действия карты). Практически без изменений эмбоссирование сохранилось до наших дней и широко используется, в том числе и на смарт-картах. Первые карты с эмбоссированием изготавливались из металла, но затем они были вытеснены пластиковыми картами, так как последние оказались более практичными.

Начало применения пластиковых карт с магнитной полосой датируется 1969 г. В комбинации с эмбоссированием такие карты широко используются до сих пор.

79. Какие преимущества получает владелец банковской карточки?

Удобство пользования - владельцу карты не нужно иметь при себе крупных денежных сумм при посещении магазинов и предприятий сервиса, но в любой момент он может сделать крупную покупку, о которой заранее не известно, где она может произойти. Вместе с тем удобство применения карт лишь тогда может быть реализовано в полной мере, если существует широкая сеть торговых и сервисных предприятий, ко­торые принимают карты в оплату за товары и услуги. Без такой сети внедрение карт в оборот растянулось бы на многие годы. В США банки сразу же поняли решающее значение торговых партнеров и приложили максимум усилий для привлечения их в сферу карточного обращения. Аналогичным образом формирование торгового звена карточных расче­тов с участием тысяч предприятий было предпринято в других странах. После того как карточки национальных ассоциаций перешли границы стран и стали международными, торговая сеть также приобрела глобальные мас­штабы.

Дебетовая карточка предоставляет клиенту главным образом технические удобства: возможность проведения безналичных платежей, снятия наличных, управления счетом через автоматические устройства. Финансовая привлекательность карточки сравнительно невелика и может заключаться в начислении процентов на остаток на счете и, возможно, получении скидок при покупках.

Если карточка кредитная, то ее второе достоинство - возмож­ность получения кредита. Приобретение товаров в кредит - традиционная и неотъемлемая черта платежных систем в рыночной экономике. В карточной системе расчетов кредит предоставляется покупателю автоматически, без специального обращения в банк. В момент покупки используется кредитная линия, причем лимит ее восстанавливается по мере погашения долга. Покупатель пользуется кредитом без взимания процентов в течение срока от 4 до 8 недель. Кроме того, он может по желанию отсрочить выплату долга за пределы льготного периода, уплачивая банку проценты. Выгода держателя карточки в этом случае принимает форму финансовых удобств.

Еще одно достоинство карточных расчетов - получение пользователем информации от банка в такой форме, что он может проверить каждую операцию и предъявить претензии в случае неправильного оформления сделок. Строже становятся контроль и планирование бюджета.

Не нужно заботиться о конвертировании валюты. Это сделает банк, причем так, что клиент выиграет на разности между курсом обмена в магазине и курсом, по которому конвертацию осуществляет банк.

Пользоваться при оплате карточкой престижно (особенно в тех странах, где карточки пока не стали общеупотребительными). Это свидетельствует к тому же об умении обращаться с современны­ми техническими средствами, используемыми в финансовой сфере.

Имеются и другие достоинства - льготы при приобретении товаров, восстановление потерянных или украденных карточек, льготы при бронировании мест в гостиницах, при заказе авиабилетов и т. д.