50. Что такое клиринг, как он работает? Чем понятие «клиринг» отличается от понятия «неттинг»?

Кли́ринг — безналичные расчёты между странами, компаниями, предприятиями за поставленные, проданные друг другу товары, ценные бумаги и оказанные услуги, осуществляемые путём взаимного зачёта, исходя из условий баланса платежей.

Клиринг — процедура финансовых оборотов, в которой клиринговый субъект работает в качестве посредника, и принимает на себя роль покупателя и продавца в данной транзакции с целью обеспечения заказов между двумя сторонами.

Клиринг используется в банковском деле, как «очищение» взаимных обязательств, часто работая циклически, а для выполнения этих функций банки часто используют клиринговые дома. В этом случае клиринг выступает формой безналичных двусторонних или многосторонних расчётов в системе платежей.

Неттинг - часть клиринга, процесс, при котором денежные требования клиента зачитываются против его денежных обязательств. По результатам неттинга для каждого клиента определяется чистое сальдо - позиция. Клиринг денежных обязательств на рынке ГЦБ включает в себя уже не только неттинг взаимных

обязательств участников торгов и расчеты по его результатам, но и неттинг взаимных обязательств каждого РЦ ОРЦБ и Банка России, а также расчеты по нетто-позициям каждого РЦ ОРЦБ.

50. Перечислите достоинства и недостатки клиринговых систем взаимных расчетов?

Достоинством банковских клиринговых расчетов является и то, что в большинстве стран коммерческим банкам разрешено использовать свои клиринговые балансы в центральном банке для выполнения резервных требований, что, безусловно, выгодно коммерческим банкам.

50. Является ли система расчетов через цб рф – клиринговой?

Является.

50. Опишите принципы организации системы бэсп, какие типы клиентов в данной системе присутствуют? Как расшифровываются условные обозначения оур, аур, пур?

БЭСП – общенациональная система электронных расчетов в режиме реального времени.

 Необходимость в системе расчетов в реальном времени обусловлена следующим. С одной стороны, стратегическими задачами - национальная система должна соответствовать по своим возможностям зарубежным аналогам, чтобы в перспективе обеспечить эффективное взаимодействие системы расчетов в рублях с расчетными системами в иностранных валютах, расчеты в рублях по ценным бумагам и т.д., то есть обеспечить технические предпосылки для укрепления роли российского рубля в мировой экономике. С другой стороны, решением технической задачи по обеспечению расчетов между различными регионами страны в реальном времени. Система БЭСП действует наряду с традиционными системами внутри- и межрегиональных электронных расчетов (далее – ВЭР, МЭР) и независимо от этих систем. Участники этой системы самостоятельно определяют необходимость ее использования для осуществления расчетов и вправе также проводить свои платежи через платежную систему Банка России с применением систем ВЭР и МЭР. Участие в системе БЭСП для клиентов Банка России является добровольным. Система БЭСП отличается предельно высокой скоростью прохождения платежа (от нескольких секунд до нескольких минут), то есть в режиме реального времени, в случае если банк-отправитель и банк-получатель являются участниками системы БЭСП. Платежи в системе БЭСП имеют несколько разновидностей: платежи на общих основаниях, «экстренные» платежи, имеющие самый высокий приоритет исполнения, лимитные платежи. Условием для проведения платежей является наличие на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) плательщика денежной суммы, достаточной для их осуществления. При этом банки - участники системы БЭСП имеют возможность использовать кредиты, предоставляемые Банком России (внутридневной кредит и кредит овернайт). Предлагаются два способа подключения к БЭСП: в качестве прямого участника расчетов (ПУР) и в качестве ассоциированного (АУР). Прямые участники обмениваются платежными поручениями непосредственно с БЭСП в режиме реального времени, ассоциированные - через особых участников расчетов (ОУР), в качестве которых выступают подразделения Банка России, которые ведут счета соответствующих АУР. Возможности, которые предоставляет система БЭСП для прямых и ассоциированных участников, существенно отличаются друг от друга. Прямые участники расчетов резервируют средства для обеспечения расчетов в БЭСП, направляя перед началом рабочего дня сообщение в систему, на основании которого БЭСП резервирует указанную сумму из средств на корреспондентском счете ПУР в обслуживающем его учреждении Банка России. Далее позиция участника в БЭСП будет изменяться в зависимости от отправленных и полученных переводов, кроме того, ПУР имеет возможность в течение дня увеличивать (уменьшать) денежные средства, зарезервированные на своем корреспондентском счете, для расчетов в БЭСП. В конце рабочего дня остаток средств в БЭСП возвращается на корреспондентский счет ПУР в учреждении Банка России. Прямые участники в режиме реального времени получают доступ к детальной информации о ходе проведения своего платежа, о состоянии очередей входящих и исходящих платежей, а многофилиальные кредитные организации имеют возможность получения информации из системы в разрезе своих филиалов - участников системы. Ассоциированное (косвенное) участие фактически является лишь инструментом автоматизированной маршрутизации перевода в адрес банков, не имеющих прямого доступа к данной расчетной системе. Уровень сервиса определяется уровнем, который может обеспечить стандартный документооборот между коммерческим банком и подразделением Банка России, в котором он обслуживается. Расчетные и иные услуги системы БЭСП, так же, как и по другим системам расчетов, используемым при проведении платежей через платежную систему Банка России, предоставляются на платной и бесплатной основе (последнее - в случаях, установленных федеральными законами, в частности, при проведении платежей в бюджет).