- •1.Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
- •5. Мировые деньги
- •3.Виды денег и особенности их обращения.
- •4.Теория денег. Эволюция теории денег.
- •5.Ден. Сист.: понятие, основные эл-ы, характерные черты совр-й ден. Сист.
- •6. Ден. Сист. Рф.
- •7.Ден. Масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
- •8.Роль ком-го банков в создании ден. Массы. Банковский мультипликатор.
- •10. Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
- •11.Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
- •12.Инфляция: сущ-ть, виды, типы, формы проявления. Соц-эк. Последствия инфляции.
- •13. Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
- •15. Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы
- •17. Ден. Оборот и его структура. Платежный оборот.
- •19. Безналичный расчет. Принципы орган-и безнал. Расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
- •20. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •21.Аккредетивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
- •22.Форма безнал. Расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные док-ты, схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •23.Формы безнал. Расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •25. Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
- •26.Платежная система рф. Понятие, структура.
- •27.Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
- •28.Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты
- •29. Ссудный кап. И его особенности.
- •30.Рынок ссудного кап., его структура и ф-ии.
- •32. Субъекты и объекты кредитных отнош-й. Принципы кредитования.
- •33.Формы и виды кредита.
- •34. Коммерческий кредит: сущ-ть инструменты и роль в эк-ке.
- •35.Банк-й кредит: особенности и виды кредита.
- •36.Потреб-й кредит. Ипотечный кредит.
- •38.Международный кредит.
- •39.Ссудный %.
- •40.Кредитная сист.: понятие, структура. Эволюция кредитной сист.
- •41.Структура кред-й сист. Небанковские кредитно-финансовые институты.
- •42. Структура банковской системы. Ф-ии цб и ком-го банка.
- •43. Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
- •44. Банк России: функции и операции. Осн.Статьи пассива и актива баланса цб рф.
- •45.Дкп цб: сущ-ть, цели, типы, напрвления.
- •46.Инструменты и методы дкп
- •47.Особенности дкп цб рф на современном этапе.
- •1.По операциям и счетам ю.Л.:
- •2.По операциям и счетам ф. Л.:
- •49. Организационная и функциональная структура ком-го банка. Типы ком-х банков Рос.
- •50.Пассивные операции ком-го банка. Структура рес-в ком-го банка. Собств-й кап.Ком-го банка.
- •51.Пассивные операции ком-го банка. Привлеченные и заемные ср-ва.
- •52. Активные операции ком-го банка. Направления исп-я рес-ов ком-го банка. Структура активов и их качественные хар-ки.
- •53.Активные операции ком-го банка. Виды активных операций.
- •54.Фин. Услуги ком-го банка: лизинг.
- •55. Фин. Услуги ком-го банка: факторинг.
- •56. Фин. Услуги ком-го банка: трастовые оперции.
- •57.Дох. И расх. Ком-го банка. Формирование банк-й прибыли. Банковская маржа.
- •58.Баланс ком-го банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
- •60. Регулирование банковской деятельности,его необходимость и формы.
13. Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
Основными формами стабилизации денежного обращения, зависящими от состояния инфляционных процессов, являются денежные реформы и антиинфляционная политика.
Денежные реформы. Они проводились в условиях металлического денежного обращения — при серебряном или золотом стандарте, а также после Второй мировой войны, когда действовал золотодевизный, или золотодолларовый, стандарт.
Денежная рефрма – это преобразование ден. системы с целью упорядочения и укрепления ден. обращения. Ден. реформы м.б. полными и частичными и осуществляться разными методами в зависимости от полит-го и эк-го положения страны и степени обеспечения денег. Виды ден. реформ в замисимости от их цели: 1)образование новой денежной системы;2) частичное преобразован еден. системы
Стабилизация ден. обращения в рамках ден. реформ проводиласьс помощью след. методов:1) Нуллификация означает объявление об аннулировании сильно обесцененной единицы и введении новой валюты.
2)Реставрация — восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы.
3)Девальвация — снижение золотого содержания денежной единицы, а после Второй мировой войны — официального валютного курса к доллару США.
4)Деноминация — метод «зачеркивания нулей», т.е. укрупнение масштаба цен.
Антиинфляционная политика. Это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. В ответ на взаимодействие факторов инфляции спроса и инфляции издержек оформились две основные линии антиинфляционной политики — дефляционная политика (или регулирование спроса) и политика доходов.
Дефляционная политика — это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы и т.п. Дефл. политика - вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления. Поэтому большинство правительств при ее проведении в 60-х — 70-х гг. проявляло сдержанность или даже отказывалось от нее.
Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста. По социальным мотивам этот вид антиинфляционной политики применяется редко. В то же время опыт использования политики доходов в США при президенте Никсоне, в Великобритании при лейбористских правительствах, в Скандинавских странах свидетельствует об ограниченности ее результатов. Во-первых, замедление роста цен вызывало дефицит на некоторые товары, во-вторых, рост цен сдерживался лишь на определенное время, а с отменой ограничений снова ускорялся.
Варианты антиинфляционной политики выбирались в зависимости от приоритетов. Если ставилась цель сдерживания экономического роста, то проводилась дефляционная политика, если целью было стимулирование экономического роста, то предпочтение отдавалось политике доходов. В случае, когда ставилась цель обуздать инфляцию любой ценой, то параллельно использовались оба метода антиинфляционной политики.
Особенности инфляции в России.
Современную инфляцию в России нельзя рассматривать без учета специфичности планово-распределительной системы хозяйствования. без учета политических и экономических процессов, произошедших за последние годы.
Важным фактором инфляционных процессов в стране выступала планово-распределительная система хозяйствования. Она способствовала затратному механизму хозяйствования и нарушению материальной и денежной сбалансированности в народном хозяйстве, что вызывалось диспропорциями во всех сферах экономики, но прежде всего в:
• распределении национального продукта на фонд накопления и фонд потребления и на базе этого проведении активной инвестиционной политики;
• производстве средств производства и товаров народного потребления;
• системе государственного ценообразования;
•доходах и расходах государственного бюджета (дефицит);
• кредитных и финансовых ресурсах.
Зарождавшиеся инфляционные процессы в нашей стране были обусловлены диспропорциями в сложившейся структуре народного хозяйства, в которой предпочтение отдавалось производству средств производства и вооружений
Стремление выполнить план любой ценой, не считаясь с затратами, приводило к снижению эффективности общественного производства, расточительному использованию трудовых, материальных и финансовых ресурсов, разбалансированности материальных и стоимостных пропорций.
Широко распространились многопрофильные, неспециализированные производства, продукция которых не отличалась высоким качеством, но требовала огромных затрат.
В строительстве капитальные вложения распыляются по многочисленным стройкам и объектам, не обеспечивается сопряженность в обеспечении строек трудовыми, материальными и финансовыми ресурсами и в результате повсеместно не соблюдаются
сроки строительства, а его сметная стоимость возрастает в несколько раз.
Материально-финансовая несбалансированность приводила к тому, что в стране был создан огромный парк бездействующих мощностей, производимые и закупаемые за рубежом станки и оборудование не устанавливаются в цехах по десять-пятнадцать лет из-за несоблюдения сроков строительства, в результате отсутствия материалов, механизмов, рабочих рук. В стране создавался избыточный платежеспособный спрос как у населения, так и у государственных предприятий.Большую роль в развитии инфляции играет расширение масштабов кредитования сверх реальных потребностей экономики, что ведет к росту эмиссии кредитных средств и наращиванию платежеспособного спроса.Важным фактором инфляционных тенденций в стране выступала государственная система ценообразованияБольшую роль в разбалансированности хозяйства сыграло проведение либерализации хозяйственных отношений во всех отраслях экономики, включая банковскую и финансовую сферы, внешнеэкономическую деятельность, валютные отношения, без создания надлежащих правовых основ и без учета большой внутренней и внешней задолженности государства.
Особое место в развитии инфляции занимает дефицит государственного бюджета.
14. Валютная система и ее основные элементы. Валютный курс и факторы, влияющие на его формирование.
Валютная система представляет собой совокупность двух элементов — валютного механизма и валютных отношений.
Под валютным механизмом понимаются правовые нормы и институты, представляющие их на национальном и международном уровнях.
Валютные отношения включают повседневные связи, в которые вступают частные лица, фирмы, банки на валютных и денежных рынках с целью осуществления международных расчетов, кредитных и валютных операций.
В условиях углубления интеграции экономик промышленно развитых стран валютная система играет все более важную и самостоятельную роль в мирохозяйственных связях. Она оказывает непосредственное влияние на определяющие экономическое положение страны факторы: темпы роста производства и международного обмена, на цены, заработную плату и т.п.
Различают национальную, мировую и региональную (межгосударственную) валютные системы.*
* Элементы национальной валютной системы: национальная валюта, объем и состав валютных резервов, валютный паритет и курс национальной валюты, условия конвертируемости валюты, статус национальных органов и учреждений, регулирующих валютные отношения страны, условия функционирования национального рынка валюты и золота.
Элементы региональной валютной системы определены условиями соответствующего соглашения (см. ЕВС).
Элементы мировой валютной системы: определенный набор международных платежных средств, валютные курсы и валютные паритеты, условия конвертируемости, формы международных .расчетов, режим международных рынков валюты и золота, международные и национальные банковские учреждения и др.
Валютный курс.- показывает цену валюты одной страны, выраженную в валюте другой страны. Основой валютного курса является валютный паритет – законодательно устанавливаемое соотношение между двумя валютами.
Существуют три основных режима установления валютных курсов:
- на основе золотых паритетов (при золотом стандарте)
- на основе системы фиксированных курсов валют
- на основе системы плавающих курсов валют
Валютный курс необходим для:
- взаимного обмена валютами при торговле товарами, услугами, при движении капиталов и кредитов.
- сравнения цен мировых и национальных рынков, а также стоимостных показателей разных стран, выраженных в национальных или иностранных валютах;
-периодической переоценки счетов в иностранной валюте фирм и банков.
Курс покупателя – это курс, по которому банк- резидент покупает иностранную валюту за национальную, а курс продавца – курс, по которому он продаёт иностранную валюту за национальную.
Факторы, влияющие на валютный курс.
На валютный курс прямо или косвенно влияет вся совокупность внутренних и внешних экономических отношений.
В связи с резким увеличением международного движения капиталов на валютный курс влияет покупательная способность валют по отношению не только к товарам, но и финансовым активам.
Факторы, которые влияют на валютный курс:1. Темп инфляции. Соотношение валют по их покупательной способности (паритет покуп-ой сп-ти)
2. Состояние платежного баланса. Активный платежный баланс способствует повышению курса национальной валюты, так как увеличивается спрос на нее со стороны иностранных должников.
3. Разница процентных ставок в разных странах. Изменение процентных ставок в стране воздействует при прочих равных условиях на международное движение капиталов, прежде всего краткосрочных.
4. Деятельность валютных рынков и спекулятивные валютные операции. Если курс какой-либо валюты имеет тенденцию к понижению, то фирмы и банки заблаговременно продают ее на более устойчивые валюты, что ухудшает позиции ослабленной валюты.
5. Степень использования определенной валюты на еврорынке и в международных расчетах.
6. На курсовое соотношение валют воздействует также ускорение или задержка международных платежей.
7. Степень доверия к валюте на национальном и мировых рынках. Она определяется состоянием экономики и политической обстановкой в стране, а также рассмотренными выше факторами, оказывающими воздействие на валютный курс.