52. Активные операции ком-го банка. Направления исп-я рес-ов ком-го банка. Структура активов и их качественные хар-ки.

Активные операции – операции по размещению банковских ресурсов в целях получения необходимого дохода и обеспечения ликвидности банка, отражения в активе баланса банка.

Виды активных операций:

1)4 группы:

- кредитные операции, в рез-те кот.формируется кредитный портфель банка;

- инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля (портфеля цен.бумаг)

- кассовые и расчетные операции;

- прочие операции.

2) – предоставление кредитов юр.и физ.лицам;

- операции с ценными бумагами от своего имени за свой счет;

- инвестирование;

- операции РЕПО;

- валютные дилинговые операции;

- нетрадиц-ые операции коммерч.банка (лизинг, факторинг, трастовые операции)

53.Активные операции ком-го банка. Виды активных операций.

Активные операции – операции по размещению банковских ресурсов в целях получения необходимого дохода и обеспечения ликвидности банка, отражения в активе баланса банка.

Виды активных операций:

1)4 группы:

- кредитные операции, в рез-те кот.формируется кредитный портфель банка;

- инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля (портфеля цен.бумаг)

- кассовые и расчетные операции;

- прочие операции.

2) – предоставление кредитов юр.и физ.лицам;

- операции с ценными бумагами от своего имени за свой счет;

- инвестирование;

- операции РЕПО;

- валютные дилинговые операции;

- нетрадиц-ые операции коммерч.банка (лизинг, факторинг, трастовые операции)

Классификация активных операций с т.з.доходности:

1.активы, приносящие доход:

- ссуды;

- инвестиционные операции;

- активные депозитные операции (межбанковские депозиты).

2. активы, не приносящие доход, или условно доходные активы:

- кассовая наличность;

- остатки ср-в на резервном и корреспондентском счете ЦБ;

- инвестиции в основные фонды банка.

Чем выше доля приносящих доход активов, тем эфф-ее размещены пассивы.

Ликвидность активов – способность активов превращаться в денеж.ср-ва быстро и без существенных потерь ст-ти.

Классификация активных операции с т.з.ликвидности:

1.высоколиквидные активы: кассовая наличность; остатки ср-в на корреспондентском счете (в ЦБ РФ И др. банков); остатки ср-в на резервном счете в ЦБ РФ; вложения в гос. Ценные бумаги.

2.Ликвидные активы, превращ-я кот.в деньги требуется опред.времени: ссуды, ценные бумаги, факторинговые операции.

3.Труднореализ-ые и безнадежные активы: долгосрочные вложения (ссуды, цен.бумаги, долевое участие в финансировании проектов); труднореализ-ые (здания, сооружения, просроченная задолж-ть по ссудам); безнадежн-ые вложения (длит.просроч.долги).

Классификация активных операций с т.з. ликвидности (заруб.практика):

1.Первичные резервы: кассовая наличность; остатки на счетах ЦБ; чеки и др. платежные док-ты в процессе инкассирования и остатки на счетах банков – корреспондентов.

2.Вторичные резервы: портфель правительственных ценных бумаг; источник пополнения первичных резервов.

3.ссуды

4. инвестиционные ценные бумаги

5. осн.капитал

Классификация активных операций с т.з. рискованности:

Инструкция ЦБ № 110- И «Об обязат-х – эк-их нормативов банков»

1 группа- 0% - ср-ва на корр.и депозит.счетах в БР,обяз-ые резервы, перечисленные в БР.

5 группа – 100% - все прочие активы банка (т.е.ссуды клиентам, вложения в корпоративные ценные бумаги, и др.)

Классификация активных операций:

1. С т.з. валюты операций – операции с рублями и инвалютой.

Регулярные операции (соверш-е банком периодически, постоянно воспроизводимые им), им иррегулярные операции (носящие для банка случайный, эпизодический хар-р).

2.Балансовые – отражают на балансовых счетах. Забалансовые – отражают на счетах доверит-го управления и внебалансовых счетах; проводятся банком заопред-ое вознаграждение или комиссию.