Тема 9 Инфраструктура рынка и капитал сферы обращения

План

1. Понятие, функции и виды инфраструктуры рынка.

2. Ссудный капитал и процент. Банки, их роль и функции.

3. Торговый капитал и торговая прибыль.

1. Сущность, функции и виды инфраструктуры рынка

Рынок состоит из тех, кто ведет свой бизнес и тех, кто приобретает продукты производства. Его постоянное функционирование предполагает наличие ряда организаций, которые обеспечивают постоянное движение товаров, денег и рабочей силы.

Слово инфраструктура означает основу, фундамент ( лат. инфра - ниже, под и структура). Инфраструктура заполняет широкое пространство между производством и потреблением. Поэтому сущность инфраструктуры рынка можно определить следующим образом: совокупность учреждений, предприятий и организаций, обеспечивающих эффективное взаимодействие между субъектами рынка.

Элементы инфраструктуры рынка: предприятия розничной и оптовой торговли; кредитная система и коммерческие банки; аукционы, ярмарки и другие формы внебиржевого посредничества; информационные технологии и средства деловой коммуникации; налоговая система; система страхования; рекламные агентства; таможенная служба; система регулирования занятости населения.

Функции рыночной инфраструктуры:

• сбор и распространение информации о конъюнктуре рынка;

• упорядочение торговли и разрешение торговых противоречий;

• осуществление государственного и общественного регулирования рыночных отношений.

Виды рыночной инфраструктуры: общая, т.е. обслуживающая всю экономическую систему (денежная, финансовая, кредитная, налоговая) и специализированная, т.е. обслуживающая отдельные виды рынков.

Основным элементом рынка выступает биржа. Под биржей понимают крупный торговый центр или непосредственно сами торги.

Биржа - это посредническая организация, соединяющая продавцов и покупателей и получающая вознаграждение в виде определенного процента от стоимости продаж.

Первая товарная биржа была создана в Антверпене в 1531 году.

Организационное строение биржи: информационно-справочный комитет; котировальный; регистрационный; маклериат; арбитраж; расчетную палату.

Структура биржи не является жесткой.

Классификация бирж: а) открытые и закрытые; б) универсальные и специализированные; в) частные и государственные.

Функции биржи: посредническая; определение стандартов биржевых товаров; разработка типовых контрактов; информационная.

Виды операций: а) на реальный товар; и б) фьючерсные сделки.

Сделки на реальный товар могут быть с немедленной поставкой (не более двух недель) или с обязательной поставкой товара в будущем - форвардные сделки.

Фьючерсные сделки - это сделки по фьючерсным контрактам - соглашения между покупателями и продавцами о поставке товаров в будущем по согласованной в настоящее время цене.

2. Ссудный капитал и ссудный процент. Банки и банковская система

Ссудный капитал - это определенная сумма свободных денег, которые предоставляются их собственниками во временное пользование заемщикам.

Ссудный капитал, как и торговый, возник задолго до капитализма в период рабовладения в виде ростовщического капитала. Однако при капитализме он становится составной частью промышленного капитала и получает всеобщее распространение.

Сущность ссудного капитала - это денежный капитал, предоставляемый собственником в ссуду с целью получения прибыли в форме процента.

Необходимость возникновения ссудного капитала продиктована тем, что в процессе кругооборота индивидуальных капиталов у части предпринимателей некоторая часть капитала временно высвобождается, а у другой части в это же самое время существует острая потребность в увеличении (возмещении) размеров капитала. Это противоречие и было исторически разрешено возникновением и использованием ссудного капитала.

Однако при этом возникает вопрос об источниках данной формы капитала. Ведь общая характеристика кругооборота капитала предполагает его использование в полном объеме. Конкретными источниками являются следующие:

• амортизационные отчисления;

• временное высвобождение денег в результате несовпадения во времени реализации продукции и закупки сырья и материалов;

• временное высвобождение денег в результате несовпадения во времени реализации продукции и выплаты заработной платы;

• часть прибыли предприятия;

• деньги, используемые в качестве сбережений всеми слоями населения.

Хотя ссудный капитал является составной часть промышленного капитала, но в отличие от него он характеризуется следующими особенностями:

• ссудный капитал есть капитал собственность, в то время как промышленный и торговый капитал выступают капиталом-функцией, ибо они приносят прибыль, потому что они функционируют, а ссудный питал обеспечивает доход лишь потому, что он является собственностью;

• ссудный капитал выступает как капитал-товар, хотя и специфический. Потребительная стоимость данного товара двойственна. Данная форма капитала позволяет приносить доход не только для его собственника, но и для функционирующего капиталиста;

• как своеобразный товар он отделяется от собственника не путем купли-продажи, как это происходит с обычным товаром, а путем ссуды;

• о бщая формула движения ссудного капитала отлична от формулы движения промышленного и торгового капитала и имеет вид:

Формой дохода на ссудный капитал выступает ссудный процент. Но здесь возникают вопросы. Во-первых, за что платит тот, кто берет деньги в ссуду и, во-вторых, откуда берутся деньги у заемщика.

Отвечая на первый вопрос необходимо вспомнить, что деньги в форме ссудного капитала приобретают дополнительную потребительную стоимость, а именно приносят прибыль. Поэтому заемщик платит за эту потенциальную возможность получения прибыли. А каков же источник прибыли? Это производительное использование капитала, то есть помещение его в сферу, где создается стоимость и прибавочная стоимость. Полученная прибыль разграничивается на предпринимательский доход, который получает сам капиталист-производитель и процент, который уплачивается кредитору.

Рассмотрим пример: А - собственник денег; Б - функционирующий предприниматель.

Из 12000 полученных заемщиком, он 11000 возвращает кредитору, в которых 1000 составляет процент и 1000 остается у него в виде предпринимательского дохода.

Уровень (ставка) ссудного процента является ценой товара-капитала и соответственно его величина регулируется соотношением спроса и цены. Однако это не говорит о том, что у него нет ограничений. Каковы же они?

Учитывая, что процент является частью прибыли, разумеется, он не может быть больше ее. Поэтому средняя норма прибыли определяет максимальную границу процента. Минимальная цена не поддается точному определению, она может приближаться к нулю.

Размер увеличения или уменьшения ссудного процента измеряется нормой процента. Норма процента - это отношение суммы годового дохода, который получает ссудный предприниматель к сумме капитала, который предоставляется в ссуду. Расчет нормы процента ведется по формуле:

,

где: Нп - норма процента;

Кс - сумма ссудного капитала.

Конкретной формой движения ссудного капитала является кредит. Его основными формами являются: банковский, коммерческий, потребительский, государственный, международный. Основными организационными звеньями кредитной системы выступают банки, инвестиционные фонды, страховые компании и другие.

Банки - центральное звено данной системы, так как через них осуществляются посреднические операции между кредиторами и заемщиками. Существует большое разнообразие банков по своему функциональному назначению и принадлежности. Все в совокупности они образуют банковскую систему. Данная система включает две большие группы банков: центральный и коммерческие.

Задачи центрального банка: проведение единой политики денежного обращения; реализация монопольного права выпуска денег в обращение; определение курса национальной денежной единицы; регулирование деятельности коммерческих банков; хранение золотовалютных резервов страны.

Другую часть банковской системы составляют коммерческие банки. Собственно они осуществляют денежно-кредитные операции.

Основным источником банковской прибыли выступает разница (маржа) между полученными процентами и выплаченными. Банковская прибыль имеет своим источником прибавочный продукт (прибавочную стоимость).

Коммерческие банки бывают универсальные и специализированные. Первые аккумулируют денежные средства населения, предприятий, организаций, осуществляют денежные расчеты, размещают кредитные ресурсы, предоставляют традиционные банковские услуги.

Специализированные банки (аграрные, ипотечные, инвестиционные, экспортно-импортные) осуществляют денежно-кредитные операции в узкоспециализированных областях.