Частина 3 банківництво

Тема 13. Фінансове посередництво грошового ринку

Сутність фінансового посередництва як виду діяльності та йо­го призначення. Послуги фінансових посередників на ринку: змен­шення ризиків, підвищення ліквідності та забезпечення інформа­ції. Види фінансових посередників: депозитні, контрактні, інвести­ційні, державні фінансові установи.

Економічні вигоди фінансового посередництва. Мінові та ін­формаційні витрати заощадників і позичальників на фінансовому ринку. Асиметрична інформація, несприятливий вибір та мораль­ний ризик. Шляхи зменшення мінових витрат і роль фінансових посередників. Шляхи зменшення інформаційних витрат і роль фінансових посередників.

Банки як провідні фінансові посередники. Сутність та функції банків, переваги банків перед іншими фінансовими посередника­ми. Дискусії щодо сутності банків.

Загальна характеристика небанківських фінансових посеред­ників: контрактних (страхових і пенсійних), інвестиційних, дер­жавних.

Інститути ринку цінних паперів.

Фінансове регулювання: необхідність, цілі та організаційна структура. Банківська система в механізмі фінансового регулю­вання: поняття, цілі та функції. Принципи побудови банківської системи.

Інновації у фінансовому посередництві та їх вплив на стиран­ня відмінностей між фінансовими інституціями.

Тема 14. Теоретичні засади діяльності комерційних банків

Призначення та класифікація комерційних банків. Поняття банку, призначення, принципи класифікації, види банків,

Походження та розвиток банків. Еволюція банків від приват­них кредиторів до багатофункціональних посередників на гро­шовому ринку Банківська діяльність як галузь економіки. Банк як фірма, по­рядок створення, реєстрації та ліцензування банку. Висока ризиковість банківської діяльності та необхідність її регулювання і контролю. Види банківських ризиків. Банківська паніка та її мож­ливі наслідки. Способи втручання держави в банківську галузь. Види послуг, що надаються банками, та їх вплив на обсяги ВВП. Перспективи розвитку банківської галузі в Україні.

Банківництво як вид бізнесу. Баланс банку, його активи, паси­ви та капітал. Джерела формування ресурсів банків і напрями їх використання. Доходи, витрати та прибуток банку. Механізми ціноутворення на банківські продукти. Надійність банку як перед­умова його бізнесового успіху. Роль менеджменту в забезпеченні надійності банку, управління банківськими ризиками: мораль­ним, ліквідності, кредитним, процентним. Позабалансова діяль­ність та її роль у бізнесових успіхах банку.

Стабільність банків і механізми її забезпечення. Поняття бан­ківської стабільності, її показники, чинники впливу та значення. Складові механізму забезпечення стабільності банків: формування громадської довіри до банків, державний нагляд і контроль, управ­ління ризиками, установлення економічних нормативів діяльності, страхування банківських вкладів, створення внутрішніх резервів для покриття збитків, рівень банківського менеджменту.

Міжнародне банківництво: поняття та відмінність від внутріш­нього банківництва. Необхідність та форми виведення банківництва за національні межі країн; послуги міжнародних банків та особливості їх менеджменту. Проблеми взаємин іноземних бан­ків з національними. Особливості державного регулювання і кон­тролю за іноземними банками.

Розвиток комерційних банків в Україні. Загальна характерис­тика їх сучасного стану та проблем розвитку. Особливості орга­нізації, призначення та діяльності основних видів українських банків: універсальних, ощадних, іпотечних.