62.Особенности функционирования специализированных банков и специализированных небанковских институтов.

Деятельность специализированных банков в условиях рынка ориентирована на предоставление в основном одного-двух видов банковских услуг для большинства своих клиен­тов. Другим типом специализации банков может служить об­служивание лишь определенной категории клиентов или отраслевая специализация.

В мировой банковской практике в зависимости от специ­ализации функционируют: ссудно-сберегательные банки; ин­вестиционные банки; ипотечные банки; клиринговые банки.

В Российской Федерации в силу недостаточно развитой банковской системы и социально-экономических условий в основном широко функционирует ссудосберегательный банк (Сбербанк России). Сбербанк России обеспечивает привлече­ние временно свободных денежных средств населения и юри­дических лиц с целью эффективного их размещения в инте­ресах вкладчиков. Основным направлением деятельности Сбербанка России является оказание населению разнообразных услуг: прием и выдача вкладов; кредитно-расчетное обслуживание; выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за тре­тьих лиц; покупка и продажа иностранной валюты у юриди­ческих и физических лиц. Как и любой иной банк, Сберегательный банк России выполняет активные и пассивные операции.

К пассивным операциям Сбербанка России относятся: операции по образованию собственного капитала; операции по приему и хранению вкладов населения; операции по при­ему депозитов юридических лиц; операции по продаже госу­дарственных ценных бумаг, депозитных и сберегательных сертификатов и иных ценных бумаг.

К активным операциям Сбербанка России относятся: операции по размещению средств в ценные бумаги, в пер­вую очередь государственные; межбанковские кредиты; кре­диты юридическим лицам; кредитования населения.

Инвестиционные и инновационные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки, в том числе посредством выпуска облигационных займов и предоставления долгосрочных ссуд.

Ипотечные банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества.

Клиринговый банк - банк, член расчетной палаты. Банк предоставляет услуги по открытым в нем счетам: ведение ведомостей состояния материальных ценностей, получение и поставка ценных бумаг, осуществление выплат и расчетов.

Специализированные небанковские институты (парабанковские учреждения) в большинстве своем, так же как и банковские, ориентированы на обслуживание небольшого сегмента рынка и, как правило, на предоставление специа­лизированных видов кредитно-расчетных и финансовых ус­луг. В зарубежной практике среди таких учреждений полу­чили развитие страховые компании, частные пенсионные фонды, кредитные союзы, ссудно-сберегательные ассоциа­ции, благотворительные фонды.

Основные формы деятельности этих институтов на банковском рынке сводятся к аккумуляции сбережений насе­ления, предоставлению кредитов юридическим лицам, муни­ципальным образованиям и государству через облигационные займы, мобилизацию капитала через все виды акций, а так­же предоставление ипотечных потребительских кредитов и кредитов взаимопомощи.

К банковским операциям относятся: операции по привлечению денежных средств юри­дических и физических лиц; открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц; осуще­ствление расчетов по поручению юридических и физических лиц; инкассация денежных средств и иных расчетных и пла­тежных документов; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских га­рантий.

Кроме того, кредитные организации могут осуществлять следующие сделки:

• приобретение права требования от третьих лиц испол­нения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору;

• осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Росту влияния небанковских специализированных кре­дитно-финансовых институтов способствуют, такие факторы, как рост доходов населения; активное развитие рынка цен­ных бумаг (фондового); оказание этими институтами специ­альных услуг, которые не могут предоставить коммерческие и специализированные банки.

В Российской Федерации, по причине слабости действия указанных факторов, специализированные небанковские ин­ституты занимают незначительное место в кредитно-банковской системе. Реальное развитие получают только страхо­вые негосударственные компании и негосударственные пен­сионные фонды.