53 Сущность, виды и формы проявления инфляции. Антиинфляционная политика государства.

Инфляция - это обесценение денег, снижение их покупательной способности, дисбаланс спроса и предложения. В буквальном переводе термин "инфляция" (от лат. inflatio) означает "вздутие", т.е. переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы. Обычно инфляция имеет в своей основе не одну, а несколько взаимосвязанных причин, и проявляется она не только в повышении цен - наряду с открытой, ценовой имеет место скрытая, или подавленная, инфляция, проявляющаяся, прежде всего, в дефиците, ухудшении качества товаров.

В современных условиях инфляция во всем мире носит хроничес­кий, повсеместный, всеохватывающий характер, вызываемый не толь­ко денежными, но и неденежными факторами, часто политическими. Полностью исключить инфляцию даже в рыночных условиях хозяйство­вания невозможно, речь может идти только об управляемой инфляции.

Существует несколько критериев классификации видов инфляции.

Если рассматривать темпы роста цен, то можно выделить следующие виды инфляции:

1. Умеренная (ползучая) инфляция. Цены растут не более, чем на 10% в год.

2. Галопирующая инфляция – это инфляция в виде скачкообразного роста цен (рост цен на 10—50% в год.) Галопирующая инфляция, как правило, вызывается резкими изменениями в объеме денежной массы или изменениями цен под воздействием внешних факторов.

3. Гиперинфляция – это инфляция с очень высоким (как равномерным, так и неравномерным) темпом роста цен, как правило выше 50% в месяц..

По способам (причинам) возникновения различается:

Административная инфляция – инфляция, порождаемая «административно» управляемыми ценами. В результате административного снижения цен на отдельные группы товаров и контроля за ними возникнет товарный дефицит. Следовательно, административное понижение цен приведет к нарушению товарно-денежного равновесия, и теперь необходимо уменьшить объем денежной массы в обращении.

Инфляция спроса – инфляция, проявляющаяся в росте цен, вызванном увеличением доходов населения, т.е. ростом платежеспособного спроса.

Инфляция предложения – инфляция, проявляющаяся в росте цен, обусловленном увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов; Ее иногда так и называют инфляцией издержек производства.

Импортируемая инфляция – инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов, например чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен.

Индуцированная инфляция – инфляция, обусловленная какими-либо другими экономическими факторами.

Кредитная инфляция – инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией.

Стагфляция – ситуация, когда возрастание общего уровня цен происходит с одновременным сокращением производства, т.е. цена и объем выпуск изменяются в разных направлениях.

С точки зрения проявления различают «открытую» и «подавленную» инфляцию.

По степени сбалансированности роста цен выделяют два вида инфляции: сбалансированную и несбалансированную. При сбалансированной инфляции цены различных товарных групп относительно друг друга остаются неизменными, а при несбалансированной – цены различных товаров постоянно изменяются по отношению друг к другу, причем в различных пропорциях.

По степени прогнозируемости различают ожидаемую и неожидаемую инфляцию. Ожидаемая инфляция может предсказываться и прогнозироваться заранее с достаточной степенью надежности, она зачастую даже может являться прямым результатом действий правительства.

Неожидаемая инфляция характеризуется внезапным скачком цен, что негативно сказывается на системе налогообложения и денежного обращения.

Важно отметить, что основным способом борьбы с инфляцией должна быть борьба с ее основополагающими причинами. Целями антиинфляционной политики должны быть в первую очередь быть:

- сокращение инфляционного потенциала

- предсказуемость динамики инфляции.

-снижение темпов инфляции

- стабилизация цен

Стратегическая цель антиинфляционной политики -- привести темпы роста денежной массы в соответствие с темпами роста товарной массы (или реального ВВП) в краткосрочном плане, а объем и структуру совокупного предложения с объемом и структурой совокупного спроса в долгосрочном плане. Для решения этих задач должен осуществляться комплекс мер, направленных на сдерживание и регулирование всех трех компонентов инфляции: спроса, издержек и ожиданий.

54 Сущность и структура кредитной системы в России. Проблемы и недостатки в развитии. Современна кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.

Кредитная система — безусловно, понятие более ши­рокое по сравнению с банковской системой, поскольку вклю­чает в себя помимо банков, являющихся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, коммерческий, государствен­ный, межгосударственный кредиты со своими формами от­ношений и методами кредитования.

Включает два основных понятия: 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).

Кредитная система функционирует через кредитный ме­ханизм, представляющий собой:

во-первых, систему связей по аккумуляции и мобилиза­ции денежных капиталов между кредитными институтами и различными секторами экономики;

во-вторых, отношения, связанные с перераспределени­ем денежного капитала между самими кредитными институ­тами в рамках действующего рынка капитала;

в-третьих, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.

Кредитный механизм включает в себя также все аспек­ты ссудной, инвестиционной, учредительской, посредничес­кой, перераспределительной деятельности кредитной систе­мы в лице ее институтов.

Структура

· Центральный банк

· коммерческие банки

· сберегательные банки

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

· ипотечные банки

· страховые компании

· инвестиционные фонды

· пенсионные фонды

· финансово-строительные компании

· прочие

Созданию современной кредитной системы России пред­шествовал длительный исторический период, который опре­делялся специфическими социально-экономическими услови­ями развития нашей страны.

Процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. К основным можно отнести следующие:

• продолжают существовать мелкие коммерческие бан­ки, которые из-за слабой финансовой базы не могут спра­виться с потребностями клиентов;

• отсутствие реальных условий для развития рынка корпоративных ценных бумаг в качестве основы для функциони­рования инвестиционных банков;

• отсутствие реальной законодательной базы для регламен­тации рынка специализированных небанковских институтов.

Все эти проблемы существенным образом тормозят раз­витие кредитной системы России в ее скорейшем приближе­нии к состоянию кредитных систем промышленно развитых стран.