5. Мировые финансы.

Ссудный капитал. Мировая валютная система.

5.1. Мировой денежный рынок. Международное кредитование.

Формы международного кредита. Будучи разновидностью категории, кредит и опосредствуя движению товаров и услуг, капиталов, международный кредит связан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс) и всей совокупностью экономических законов и закономерностей рынка. Международный кредит связан с законами экономики рабочего времени, живого и общественного труда, что способствует увеличению общественного богатства при условии эффективного использования заимствованных средств.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при вращении денежного капитала в производстве путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство. При реализации товаров на мировых рынках международный кредит в тесной связи с внутренними принимает участие в смене форм стоимости, обеспечивает непрерывность воспроизводства, обслуживает все его фазы. Разновременность отдельных фаз воспроизводства, несовпадение времени и листа внедрения в международный оборот реализуемой стоимости и необходимых для этой реализации платежных средств, несовпадение валютного оборота с движением судного капитала определяют взаимосвязь международного кредита и производства. Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме, денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками.

Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственного миграцией и укреплением этих традиционных источников за счет их привлечения через ряд стран. В ходе воспроизводства на определённых участках воздвигается определенная потребность в международном кредите. Это связано с рядом причин:

1. кругооборот средств в хозяйстве;

2. различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок;

3. особенности производства и реализации;

4. необходимостью одновременных крупных капитальных вложений для расширения производства.

Хотя международный кредит опосредствует движение товаров и услуг, капиталов во внешнем обороте, движение судного капитала на национальной границе относительно по отношению к товарам за счет заемных средств. Это обусловлено погашением кредита за счет прибыли от эксплуатации введенного в сферу с помощью заемных средств предпринимателя, а также использованием кредита в некоммерческих целях.

Существуют различные классификации международного кредита. Рассматривая их, следует иметь в виду, что это вполне приемлемая и точная классификация, которая дает возможность рассматривать все существующие виды кредита:

Таблица 5.1.

Классификация международного кредита

Классификация кредита	типы международного кредита
по источникам	внутренние внешние
по назначению	коммерческие финансовые промежуточные
по видам	товарные валютные
по валюте займа	в валюте страны -должника в валюте страны кредитора в валюте третьей страны в международной счетной единице
по срокам	сверхсрочные краткосрочные среднесрочные долгосрочные
по обеспеченности	обеспеченные бланковые
с точки зрения предоставления	наличные акцептные депозитивные сертификаты облигационные займы консорциальные кредиты

Рассмотрим некоторые дополнения к этой классификации, дадим некоторые пояснения и уточнения типов международного кредита.

Валюта займа (кредита) может быть различна. Это оговаривается до предоставления кредита. В России существуют все типы, но кредиты на государственном уровне выдаются в основном в валюте - долларе. Если брать международную счетную денежную единицу, то это может быть Евро, СДР, ЭКЮ и другие по обоюдному соглашению обеих сторон.

Классификация по срокам - сверхсрочные (суточные, недельные, до трех месяцев), краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от одного года до пяти лет), долгосрочные (свыше пяти лет). При пролонгации (продлении) краткосрочных и среднесрочных кредитов они становятся долгосрочными, причем с государственной гарантией.

По обеспечению кредиты бывают обеспеченные (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью и др.) и бланковые - под обязательство должника (соло-вексель с одной подписью). С точки зрения предоставления международного кредита, он бывает наличным (зачисляемый на счет и в распоряжение должника), акцептные (при акцепте траты импортером или банком), депозитные сертификаты, облигационные займы и консорционные кредиты.

Теперь рассмотрим основные принципы международного кредитования; т.к. связь его с воспроизводством проявляется именно в них.

1. Первый принцип - это возвратность. Если полученные средства не возвращаются, то имеет место передача денежного капитала безвозвратно.

2. Вторым принципом является срочность, обеспечивающая возвратность кредита в установленные сроки

3. третье - это платность, отражающая действие закона и способ осуществления дифференцированных условий кредита

4. В-четвертых должна быть материальная обеспеченность международного кредита, проявляющаяся в гарантии его погашения

5. Кредит должен носить целевой характер. Это определение конкретных объектов ссуды, его применения прежде всего в целях стимулирования экспорта страны - кредитора

Принципы международного кредитования выражают связь с экономическими законами рынка и используются для расширения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

Основными валютами кредитных сделок являются марка ФРГ - 50%, американский доллар -40% и швейцарский франк - 10%.