Виды кредита

Онкольные ссуды

Краткосрочные ссуды

Среднесрочные ссуды

Долгосрочные ссуды

Погашение единовременным платежом

Погашение в рассрочку

Взимание процента при погашении всей ссуды

Взимание процента равномерными долями

Взимание процента при выдаче ссуды

Доверительные ссуды

Обеспеченные ссуды

Ссуды под гарантии третьих лиц

Ссуды общего назначения

Целевые ссуды

Аграрные ссуды

Коммерческие ссуды

Биржевые фондовые

Ипотечные ссуды

Межбанковские ссуды

Рис.16. Виды предоставляемых кредитов

Он будет также стремиться в максимальной степени использовать свои внутренние резервы и не пользоваться банковским кредитом. Заемщики, работающие с повышенным уровнем риска, также перестают претендовать на дорогой кредит и тем самым уменьшают объем предоставляемого кредита. В итоге затраты на выпускаемую продукцию и цены на нее в известной мере оказываются под контролем и более или менее стабилизируются.

Однако кредитная рестрикция не дает возможности использовать временно свободные средства и оперативно направлять их на развитие производства. Поэтому такая политика, с одной стороны, ведет к снижению инфляционных процессов, что является положительным, но, с другой, тормозит развитие производства и даже вызывает его спад. Следовательно, регулирование процентной ставки должно осуществляться таким образом, чтобы учитывать обе тенденции.

Изменение процентной ставки может быть также использовано для регулирования отношений между Центральным банком РФ и другими российскими банками.

Базовая процентная ставка разделяется на процентную ставку по редисконтированию и рефинансированию.

Ставка по редисконтированию применяется при переучете ценных бумаг. Ставка по рефинансированию является платой за кредитные ресурсы, которые предоставляются со стороны Центрального банка другим банкам. Ставка по рефинансированию обычно превышает ставки, действующие на рынке межбанковских кредитов. Поэтому коммерческие банки идут на получение межбанковского кредита у Центрального банка по цене, равной ставке по рефинансированию, только в том случае, когда использованы все другие возможности по переучету ценных бумаг.

Центральный банк может ограничить рост внутренних цен путем привязки объемов денежной массы, находящейся в обращении, к имеющимся у него золотовалютным резервам. Финансовая политика при этом проводится правительственными органами, которые определяют действующее соотношение между объемом рублевой массы, находящейся в обращении, и золотовалютными резервами.

Однако иногда банк сознательно снижает процентную ставку за предоставленный им кредит, потому что более дешевый кредит может привести к увеличению общей массы прибыли, получаемой данным банком.

В целом ссудный процент должен быть установлен таким образом, чтобы под него возможные клиенты захотели брать кредиты, а депозитный процент должен быть та­ким, чтобы клиенты захотели вносить под него свои средства в данный банк.

Размеры устанавливаемых банком процентных ставок зависят от многих факторов (Рис.17).

Влияние инфляционного роста цен выражается в уве­личении доли краткосрочных ссуд. Кроме того, банки стремятся предоставлять ссуды (и, следовательно,