Вопросы для самопроверки

1. Что понимается под страховым случаем при обязательном личном страховании пассажиров?

2. Где можно приобрести полис добровольного страхования пассажиров, перевозимых железнодорожным транспортом, и обязательно ли его приобретать?

3. Каков размер страховой премии по обязательному личному страхованию пассажиров, перевозимых железнодорожным транспортом?

4. Назовите известные вам варианты пенсионных схем по договору НПО.

5.  Назовите участников страховых отношений в сфере обязательного социального страхования от несчастных случаев?

6. Какие риски страхуются по полису обязательного социального страхования?

7. Дайте общую характеристику работы негосударственных пенсионных фондов.

8. Что понимается под страховым случаем при добровольном медицинском страховании?

9. Какие формы и виды страхования от несчастных случаев приняты в РФ?

10. Как определить класс профессионального риска? Как вы понимаете сам термин «профессиональный риск»?

Краткий словарь основных терминов и понятий

Абандон – в морском страховании отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (судно, груз) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы.

Андеррайтер – высококвалифицированный специалист в области страхования (перестрахования), имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование (перестрахование) предложенные риски и отвечающий за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Аварийный комиссар– уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытка по застрахованным транспортным средствам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания.

Диспашер–специалист в области международного морского права, составляющий расчеты по распределению расходов общейаварии меж­ду судном, грузом и фрахтом, т, е. диспашу. За рубежом диспашер, как правило, назначается судовладельцем, в РФ – Президиумом Торгово-промышленной палаты.

Ковернот– документ, выдаваемый страховым брокером страхователю в подтверждение того, что договор страхования по его поручению заключен.

Коносамент– документ, выдаваемый судовладельцем грузоотправителю в удостоверение принятия груза к перевозке морским путем на судах регулярных линий. Коносамент содержит сведения о названии судна и его владельца, тоннаже судна, наименовании портов погрузки и выгрузки, сумме фрахта с указанием, где производится оплата фрахта – в порту погрузки или в порту назначения, о числе выданных экземпляров коносамента. Коносамент дает право владельцу его оригинала распоряжаться грузом.

Карго– в международной практике грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта. Во внешнеторговых операциях понятием «карго» обозначаются также грузы в тех случаях, когда не указывается их точное наименование.

Каско– страхование средств транспорта (суды, самолеты, автомобили). Не включает страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами.

Лимит ответственности страховщика– максимальная ответственность страховщика, вытекающая из условий договора страхования, в котором зафиксирована страховая сумма.

Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договорустрахования (основному договору) обязательством по страховой выплате.

Страхование – отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Социальное страхование– система отношений по перераспределению национального дохода путем формирования из обязательных взносов работодателя и работников специальных страховых фондов для компенсаций утраты трудового дохода или его поддержания вследствие действия определенных социальных рисков. Основано на принципах солидарности и бесприбыльности.

Страховщики– юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном законом порядке.

Страхователи– юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страховые агенты– постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры– постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее – оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Страховым рискомявляется предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаемявляется совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховая сумма– денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая выплата– денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховой тариф– ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Страховая премия (страховой взнос) – плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом, т. е. денежная сумма, при уплате которой страховщик принимает риск на страхование. Размер страхового взноса по договору страхования зависит от объекта страхования, страховой суммы, объема страховой ответственности, степени риска, срока страхования и других факторов, влияющих на определение размера денежных обязательств страховщика по договору страхования.

Страховой портфель – фактическое число договоров страхования на определенный момент времени у страховщика или совокупность страховых рисков, принятых страховщиком за определенный период.

Страховой фонд – представляет собой резерв денежных средств, формируемый за счет страховых взносов страхователей. Оперативно-организационное управление фондом осуществляется страховщиком. В широком экономическом смысле к страховому фонду относятся: государственный резервный фонд (государственный централизованный страховой фонд), фонд страховщика, резервный фонд предпринимательских структур, образуемый в процессе самострахования.

Страховой полис– юридическое доказательство факта заключения договора страхования.

Страховое сторно – число досрочно прекращенных договоров страхования жизни в связи с неуплатой страхователем очередных взносов.

Суброгация – переход к страховой компании, выплатившей стра­ховое возмещение страхователю, права требования, которое страхо­ватель (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Указанное право требования переходит к страховщику только в пределах выплаченной им суммы страхового возмещения. При суброгации страховая компания заменяет страхователя в страховом обязательстве.

Сюрвейер – эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов. Деятельность сюрвейера заключается в установлении причин, характера и размера убытка по застрахованному имуществу, в документальном оформлении страхового случая и подготовке материала для рассмотрения заявления страхователя о страховой выплате. По результатам своей работы сюрвейер составляет рапорт, в котором указываются причины, характер и размер повреждений в том случае, если они имели место. В РФ функции сюрвейера осуществляют аварийные комиссары.

Франшиза – часть возможного ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам страхователя, не подлежащая возмещению со стороны страховщика, а остающаяся на ответственности самого страхователя. Франшиза, оговоренная в договоре страхования, позволяет обеспечить интерес страхователя в сохранности застрахованного имущества и снизить размер подлежащего уплате страхового взноса. Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме и оценке объекта страхования, а также в процентах к величине возможного ущерба. Франшиза бывает условной и безусловной.

Франшиза условная – обязательства страховщика по договору страхования не возникают до тех пор, пока размер ущерба не превысит размера франшизы. При этом страховщик полностью компенсирует фактический размер ущерба независимо от того, в каком размере была установлена франшиза.

Франшиза безусловная – определенная часть убытков страхователя, вычитаемая страховщиком из каждой страховой выплаты (не подлежащая возмещению) в соответствии с договором страхования.