Динамика объемов и структуры обязательного страхования

Показатель	2009 г.	2010г.	2011г.
Всего собранных страховых премий по обязательному страхованию/уд. вес, млрд. р. / % В том числе: - обязательное медицинское страхование (ОМС), млрд. р./ % - ОСАГО, млрд.руб. / % - другие виды обязательного страхования, млрд. р. / %	557,04/100 464,21/83,3 85,77/15,4 7,03/1,3	583,84/100 485,29/83,1 91,65/15,7 6,9/1,2	715/100 604,19/84,5 103,3/14,4 7,51/1,1

5. В структуре страхового рынка тенденция сокращения доли добровольного страхования складывалась следующим образом: 2004 г. – 66,8%, 2008 г.– 49,1%, 2009 г. – 43%, 2010 г. – 43,9%, 2011 г. - 43,6%. Это связано с отказом от различных схем «псевдострахования», недоразвитием тех видов страхования, которые могли бы быть предложены населению за счет средств самих граждан – это касается личного страхования, медицинского страхования, страхования жизни, добровольного страхования ответственности.

Динамика объемов и структуры добровольных видов страхования представлена в табл. 2.3

Доля объемов страхования жизни в общей сумме сборов по добровольному страхованию незначительна: 3,7% - в 2009 г., 4,9% - в 2010 г. и 6,3% - в 2011г.

Таблица 2.3

Динамика объемов и структуры добровольного страхования

Показатель	2009г.	2010г.	2011г.
Всего собранных страховых премий по добровольному страхованию/ уд. вес, млрд.р. / % в том числе: - страхование жизни, млрд. р./%; - страхование иное, чем страхование жизни, млрд. руб. /% в том числе: - личное страхование (кроме жизни), млрд.р. / %; - страхование имущества, млрд.р. / %; - страхование ответственности, млрд.р. / %; - страхование предпринимательских и финансовых рисков, млрд.р. / %.	420,85/100 15,72/3,7 405,13/96,3 101,76/24,2 269,67/64,1 26,03/6,2 7,67/1,8	457,25/100 22,53/4,9 434,72/95,1 122,09/26,7 278,1/60,8 26,66/5,9 7,87/1,7	552,25/100 34,7/6,3 517,55/93,7 145,58/26,3 333,21/60,3 27,33/4,9 12,03/2,2

Государством предприняты меры, направленные на развитие классического рынка страхования жизни:

- в 2008 г. в НК РФ внесены изменения, способствующие привлечению средств в страхование жизни;

- ужесточены требования страхового надзора к деятельности страховых компаний, специализирующихся на страховании жизни.

Однако их стимулирующее влияние на развитие страхования жизни можно оценить как незначительное.

Страхование жизни успешно развивается при наличии следующих условий:

- надежность финансовой системы страны, обеспечивающая сохранность вложенных средств;

- развитость фондового рынка, предоставляющего страховщикам широкие возможности для долгосрочного инвестирования страховых резервов;

- накопительное страхование жизни и другие финансовые инструменты привлечения сбережений населения по доходности должны быть не менее выгодными, чем банковские вклады;

- экономическая выгодность накопительного страхования должна быть подкреплена предоставлением населению и юридическим лицам более существенных налоговых льгот, в сравнении с существующими [23].

Основные обороты в добровольном страховании приходятся на отрасль «Страхование иное, чем страхование жизни». Объем страховых сборов по рисковому добровольному страхованию в 2011 г. вырос на 27,7% по сравнению с 2009 г. Доля страхования от несчастных случаев и болезни и добровольного медицинского страхования (ДМС) в добровольном страховании в 2011 г. составила 26,3%. Рост страховых премий за 2011г. по этим видам страхования составил 43% по сравнению с 2009г. Такая динамика сложилась благодаря стабильности рынка ДМС и расширения ассортимента страховых продуктов для страхователей-физических лиц по страхованию от несчастных случаев и болезней.

Страхование имущества физических и юридических лиц занимает первые позиции в структуре добровольного страхования – более 60%. Основные обороты дает автокаско, страхование залогового имущества, страхование строительно-монтажных рисков по крупным строительным проектам с участием государства.

Страхование ответственности является наименее развитым сегментом на рынке добровольного страхования, что можно объяснить неразвитостью в России правовых основ системы гражданской ответственности.

6. Российский страховой рынок изначально отличался значительными региональными диспропорциями. К настоящему времени сложилось крайне неравномерное распределение страховых компаний по регионам России. Об этом свидетельствуют данные о сборах и выплатах по федеральным округам за 2011 год (табл. 2.4).

Таблица 2.4