- •Введение
- •1. Страхование в жизни общества
- •1.1. Сущность и роль страхования в обществе. Функции страхования
- •1.2. История страхования в России
- •Развитие страхового дела в России
- •1.3. Классификация страхования
- •Отраслевая классификация страхования
- •Обязательное государственное страхование жизни и здоровья граждан в Российской Федерации
- •Вопросы для самопроверки
- •2. Организация страховой деятельности и её законодательное регулирование
- •2.1. Принципы организации страховой деятельности
- •2.2. Характеристика страхового рынка рф в современных условиях
- •Основные показатели страховой отрасли России с 2009 по 2011 гг.
- •Динамика объемов и структуры обязательного страхования
- •Динамика объемов и структуры добровольного страхования
- •Страховые премии (взносы) и страховые выплаты (кроме обязательного медицинского страхования) по федеральным округам за 2011 год
- •Требования к минимальному размеру ук для страховых компаний, млн. Р.
- •2.3. Правовые основы страхования
- •2.4. Условия деятельности иностранных страховщиков в России
- •Вопросы для самопроверки
- •3. Страхование на железнодорожном транспорте
- •Виды страхования на железнодорожном транспорте
- •3.1. Виды имущественного страхования
- •3.1.1. Страхование грузов
- •3.1.2. Страхование ответственности перевозчика и экспедитора
- •3.1.3. Страхование средств железнодорожного транспорта
- •Вопросы для самопроверки
- •3.2. Организация личного страхования работников железнодорожного транспорта
- •3.2.1. Пенсионное страхование
- •3.2.2. Добровольное медицинское страхование
- •3.2.3. Обязательное и добровольное страхование пассажиров
- •3.3. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
- •Вопросы для самопроверки
- •Краткий словарь основных терминов и понятий
- •Примерный тест
- •Рекомендуемый библиографический список
- •Приложение 1 иерархия определений экономической сущности страхования
- •Приложение 2
- •Страховые компании по страхованию имущества
- •Страховые компании по обязательному страхованию автогражданской ответственности (осаго
- •Страховые компании по страхованию ответственности (кроме осаго)
- •Общие поступления страховых премий по Хабаровскому краю в целом за 2011 года
- •Выплаты по дфо за 2011 года
- •Приложение 3 Дальневосточное железнодорожное открытое акционерное страховое общество «ДальЖасо»
- •Правила страхования грузов (Извлечения)
- •1. Ощие положения
- •2. Объем страховой ответственности
- •2.1.1. С ответственностью за все риски
- •2.1.2. «С ограниченной ответственностью»
- •2.1.3. «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения»
- •2.2 Возмещаемые расходы
- •2.3. Изменение степени риска
- •3. Транспортные средства
- •4. Договор страхования
- •5. Начало и окончание страховой ответственности
- •6. Страховые суммы и страховые премии
- •7. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
- •8. Страховое возмещение
- •9. Суброгация
- •10. Разрешение споров и сроки исковой давности
- •2. Объекты страхования
- •3. Страховые риски и виды покрытия
- •4. Страховая сумма
- •5. Страховые премии и их уплаты
- •6. Договор страхования
- •7. Франшиза
- •8. Льготы
- •9. Права и обязанности сторон
- •10. Выплата страхового возмещения
- •11. Переход к страховщику прав страхователя
- •12. Порядок разрешения споров
- •Заявление о выплате страхового возмещения
- •Страхование на железнодорожном транспорте
- •680021, Г. Хабаровск, ул. Серышева, 47.
2.4. Условия деятельности иностранных страховщиков в России
Участие иностранного капитала на страховом рынке РФ рассматривается как одно из направлений интеграции российского страхования в мировое страховое хозяйство, что является фундаментальной проблемой для нашей экономики.
Анализ сложившихся предпосылок развития экономики позволяет сделать вывод о том, что в ближайшей перспективе приоритетной формой организации страхового бизнеса в РФ будут крупные страховые компании, а также крупные международные корпорации, капитал которых сформировался путем слияний и поглощений (об этом говорилось ранее в подразделе. 2.1).
Приход иностранных страховых компаний может стать мощным катализатором развития страховой отрасли, так как конкурентоспособное предложение зарубежных страховщиков, построенное на значительно бо́льшей финансовой устойчивости и многообразии страховых продуктов, привлекает в страхование новых клиентов.
Основным стратегическим преимуществом иностранных страховщиков является готовность осуществлять многомиллионные инвестиции с горизонтом более 10–15 лет и сравнительно большей доходностью на вложенный капитал.
Наряду с этим жёсткая конкуренция со стороны опытных иностранных страховщиков требует определенного протекционизма со стороны государства в целях сохранения и устойчивого развития национального страхового рынка. Речь идет о государственном регулировании интеграции иностранного капитала в российский страховой бизнес. В настоящее время условия деятельности иностранных страховых организаций на территории РФ регламентированы законом РФ «Об организации страхового дела в РФ». При этом понятие «иностранный страховщик» законодательно определено следующим образом: это страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям), либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 %.
В целях поддержки и защиты российского страхового рынка от экспансии иностранного страхового капитала (в связи с вступлением России в ВТО) введены определенные ограничения для иностранных страховых компаний. Например, иностранные страховщики не могут осуществлять в РФ следующие виды страхования:
● страхование жизни;
● обязательное страхование;
● обязательное государственное страхование;
● имущественное страхование, связанное с поставками или выполнением подрядных работ для государственных нужд;
● страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.
Суммарная квота на участие иностранного капитала в уставном капитале страховщиков установлена на уровне 25%.9В случае, если эта квота превышена или исчерпана, то ФСФР РФ прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%.
При этом страховая организация обязана получить предварительное разрешение ФСФР РФ не только на увеличение размера своего уставного капитала за счет средств иностранных инвесторов или их дочерних обществ, но и на отчуждение в пользу иностранного инвестора, включая продажу своих акций.
Эти требования касаются не только страховых организаций как юридических лиц, но и их акционеров. Так, российские акционеры (участники) также должны получить от ФСФР РФ разрешение на отчуждение принадлежащих им акций (долей) в пользу иностранных инвесторов и/или их дочерних обществ.
Правительство РФ внесло на рассмотрение поправки в закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» – об увеличении квоты иностранного участия в капиталах российских страховщиков с нынешних 25% до 50%.
Рекомендации по увеличению размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах российских страховых организациях обусловлены рядом сложившихся на российском страховом рынке факторов 10:
совокупный уставный капитал 597 страховых организаций по данным государственного реестра на 30.06.2011 г. составил 161,2 млрд. рублей. Из них у 388 компаний размер капитала не соответствует новым требованиям закона, вступающим в силу с 01.012012 г.;
объем недокапитализации российского рынка страховых услуг на 30.06.2011 г. составил около 45,3 млрд. руб.;
объем недокапитализации крупнейших страховых организаций с иностранным участием составил 4,3 млрд. рублей. Преимущественно это компании, специализирующиеся на страховании жизни и универсальные страховщики (страхование иное, чем страхование жизни, и перестрахование). Таким образом, деятельность данных компаний находится под угрозой, так как по заявлениям представителей регулирующих и надзорных органов власти размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций в настоящий момент исчерпана и составляет порядка 40,3 млрд. руб.;
в 2012 г. оценочно свободный размер участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций составит лишь 10,2 млрд. руб., что сопоставимо с покупкой иностранными инвесторами 1-2 российских страховщиков из Топ-40.;
в случае принятии законопроекта об увеличении квоты до 50% и увеличения капитала всеми российскими страховщиками до требуемой величины свободный размер участия иностранного капитала составит 60,8 млрд. руб.;
отсутствие иностранных инвестиций на российском рынке страховых услуг негативно отразится в частности на рынке страхования жизни, представленном достаточно большим числом иностранных страховщиков.
Рекомендации по увеличению квоты и снятию других ограничений для страховых организаций, принадлежащих иностранным инвесторам и их дочерним обществам, также неоднократно высказывались экспертами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) в рамках консультаций и переговоров по присоединению Российской Федерации к ВТО.
Кроме того, учитывая перспективу вступления Российской Федерации в ОЭСР, представляется целесообразным распространить действие специальной нормы об изъятии части ограничений для страховых организаций, являющихся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) государств - членов Европейских сообществ, предусмотренной ст. 5 Закона о страховании.