Распределение ответственности в системе андеррайтинга по уровням управления

Направление андеррайтерской работы	Субъект андеррайтинга	Уровень управления	Ответственные за подписание договора
Методология андеррайтинга Андеррайтерские руководства по стандартным договорам Андеррайтинг по виду страхования Андеррайтинг по портфелю структурного подразделения страховой компании Установление лимитов ответственности для структурного подразделения страховой компании	Служба андеррайтинга Центрального офиса (ЦО) Главный андеррайтер, Ведущие андеррайтеры по направлению	Центральный офис	Главный андеррайтер, ведущие андеррайтеры
Андеррайтинг по:  виду страхования (в рамках установленного лимита)  портфелю структурного подразделения Установление лимитов для структурного подразделения	Ведущие андеррайтеры по направлению ЦО, Андеррайтеры по виду страхования регионального подразделения	Руководство крупного регионального подразделения	Руководство крупного регионального подразделения Ведущие андеррайтер ЦО
Андеррайтинг по:  стандартному договору страхования  индивидуальному договору страхования (в рамках установленного лимита)	Продавец Андеррайтеры по виду страхования регионального подразделения	Руководство регионального подразделения (филиала)	Руководство регионального подразделения Андеррайтеры по виду страхования регионального подразделения Продавец (в зависимости от вида страхования, клиентской группы)
Андеррайтинг по стандартному договору страхования (в рамках установленных тарифов и ограничений)	Продавец	Страховое агентство	Директор агентства Продавцы
Андеррайтинг по индивидуальному договору страхования (в рамках установленного лимита)	Андеррайтеры по виду страхования регионального подразделения		Директор Агентства Андеррайтеры по виду страхования регионального подразделения

Результаты работы андеррайтерской службы оформляются в виде следующих документов и материалов:

а) андеррайтерская и тарифная политика страховщика по видам страхования и по портфелю в целом;

б) методология андеррайтерской работы;

в) подготовка андеррайтерских руководств (тарифных руководств) для заключения договоров страхования по массовым видам страхования;

г) типовые андеррайтерские заключения по индивидуальным договорам страхования;

д) типовые формы условий договоров, полисов в части разделов, подпадающих под сферу компетенции службы андеррайтинга;

е) рекомендации экспертам по ключевым факторам, подлежащим описанию при осмотре объектов страхования для целей андеррайтинга;

ж) лимиты ответственности по видам страхования на один договор (предмет) страхования и порядок согласования договоров с лимитами ответственности, превышающими установленные лимиты;

з) рекомендации продавцам по предварительным переговорам с потенциальными страхователями в части возможных условий страхования по индивидуальным договорам;

и) аналитические материалы для руководства страховой компании:

 по прогнозу операционного финансового результата (нетто-премии минус выплаты);

 по прогнозу динамики изменения страховых резервов;

к) решения службы андеррайтинга;

л) проекты решений исполнительного органа страховой компании.

Экспертиза объектов страхования (как имущества, так и здоровья физического лица) осуществляется как на этапе принятия рисков на страхование – предстраховая экспертиза, так и при наступлении события, имеющего признаки страхового случая – страховая экспертиза.

Результаты работы по предстраховой экспертизе предоставляются андеррайтеру для оценки степени риска.

Результаты по страховой экспертизе предоставляются специалистам по определению размера страхового возмещения.

Экспертиза может осуществляться:

 продавцами страховщика по простым объектам на основании рекомендаций и инструкций по проведению экспертизы;

 штатными сотрудниками – экспертами страховщика;

 специализированными сторонними (сюрвейерскими) организациями.

Основные задачи службы экспертиз:

1) самостоятельное проведение обследования либо организация проведения обследования сторонними организациями объекта страхования в целях;

2) определения состояния объекта на момент принятия его на страхования и степени его подверженности заявленным рискам;

3) определения степени повреждения объекта страхования в результате события заявленного как страховой случай с подготовкой заключения, позволяющего рассчитать размер страхового возмещения;

4) разработка и внедрение в структурных подразделениях страховщика порядка проведения экспертиз;

5) проведение подготовки и обучения специалистов-экспертов.

6) управление региональными службами экспертиз с обеспечением соблюдения единых стандартов и правил.

Основными вопросами, подлежащими рассмотрению службой экспертиз, являются изучение общих сведений об объекте страхования, его состояния, выявление подверженности объекта риску, оценка вероятного среднего и максимального ущерба, которое может возникнуть в результате страхового события, разработка рекомендаций по снижению риска, подготовка заключения для андеррайтера о целесообразности принятия объекта на страхование, подготовка заключения для службы страховых выплат для целей признания или не признания заявленного события страховым случаем и определения размера страхового возмещения.

Служба экспертиз осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого исполнительным органом страховщика.