21.Эссе. Проблемалық несиелер және оларды басқару

Кредит, для погашения к-рого в соответствии с условиями договора у заемщика нет фин. возможностей. Изучение политики банков и гос. структур в отношении подобных кредиторов показывает, что эти кредиты имеют, по крайней мере, одну из следующих особенностей 1. У заемщика наблюдаются негативные тенденции в области фин. деятельности и погашения кредита. 2. Кредит является просроченным или непогашенным в нарушение условий договора. 3. Одна или две эти особенности, наряду с неадекватным залогом, свидетельствуют о высокой вероятности убытков для кредитора. Издержки, связанные с лишением нарушившего условия погашения кредита заемщика прав собственности на заложенное имущество, включают: 1. Разность между непогашенным остатком и ликвидационной стоимостью кредита, с учетом способности заемщика погасить его и чистой ликвидационной стоимости залога. 2. Оценочную стоимость невозвращенного кредита. 3. Оценочную стоимость административных и юр. действий, необходимых для лишения заемщика права на заложенное имущество и ликвидации полученного т. о. имущества (в т. ч. гонорары юристов, судебные издержки, стоимость реализации имущества и т. п.). 4. Оценочную стоимость издержек, связанных с изменением стоимости залога, использованного для получения кредита в период со дня предъявления о лишении заемщика прав либо списание кредита до момента ликвидации залога. 5. Все пр. издержки, вызванные лишением заемщика прав или ликвидацией. При принятии решения о возможной реструктуризации кредита или лишении заемщика прав на заложенное им имущество кредитор должен также учитывать следующее: 1. Текущую стоимость дохода, получаемого в качестве процентов, и основной суммы долга, утрачиваемой при реструктуризации. 2. Разумные и необходимые административные издержки работы с заемщиком по завершению и реализации плана реструктуризации. 3. Предоставление заемщиком проекта плана реструктуризации кредита и анализа потоков наличности, свидетельствующего о разумной вероятности того, что в результате реализации предложенного плана реструктуризации будет осуществлено планомерное погашение кредита. 4. Предоставление заемщиком или готовность предоставить свою полную текущую фин. отчетность по форме, удовлетворяющей учреждение.

Қазақстанда құрылуы жоспарланған проблемалық несиелер қоры екінші деңгейдегі банктерден жұмыс істемей тұрған активтерді сатып алу үшін 150 миллиард теңге шамасында облигацияларды шығара алады, - дейді Ұлттық банк басшысы Григорий Марченко. Бұл қор қамтамасыз етілуі жылжымайтын мүлік болып табылатын есеңгірететін активтерден банк баланстарын тазалау проблемаларын шешу үшін құрылды. Марченконың сөзі бойынша бұндай пробеламалық несиелердің көлемі 300 миллиард теңге көлемінде бағаланады. Сонымен, бұл несиелерді сатып алу кезіндегі орташа дисконт 50 % құраса, онда осы қарыздарды сатып алуға 150 миллиард теңге шамасы қажет болады. Қордың облигациясы үш траншпен сатып алынады деп күтіледі. Оның бірінші жинақтау зейнетақы қорларына, екіншісі – екінші деңгейдегі банктерге, үшіншісі - Ұлттық банкке. «Сәйкесінше алдындағы екі транш зейнетақы қорларымен және банктермен сатып алынатын болған жағдайда ғана біз үшіншісін сатып алуға дайынбыз», - деді Марченко profinance.kz онлайн-конференциясы барысында. Ұлттық Банкі басшысының пікірі бойынша қорды конкурстық негізінде іріктелген тәуелсіз компаниялар басқаруы және проблемалық активтер сапасын бағалауы тиіс. Оның сөзі бойынша осы механизмді іске қосу салық заңына жалғаспалы өзгерістер енгізілуіне байланысты болады. Белгілі болғандай , Қазақстанда қамтамасыз етілуі жылжымайтын мүлік болып табылатын проблемалық несиелерден банк баланстарын тазалау cызбасы талқыланады. Көлімі 600 миллиард теңгеге бағаланатын осы санаттағы несиелер осы активтерді өткізумен айналысатын арнайы арналған менеджменті бар Компаниядағы банк баланстардан шығарылады.

Қазақстанда Проблемалық несие қоры құрылды. Оның құрылтайшысы мен бірден-бір акционері – Қазақстан Ұлттық банкі. Меншік түрі – акционерлік қоғам.

i-News.kz хабарлағандай, қазіргі таңда несиелер бойынша алғашқы жобалар мен соған сәйкес механизмдерді әзірлеу үшін өкілетті органның талаптарына жауап беретін екінші деңгейдегі банкілерден мәлімет жинау жұмыстары жүргізіліп жатыр. Кейінірек несие өтемі мен қор жағдайларына сәйкес бағалау жүргізілгеннен кейін талап ету құқықтарын иемдену жөніндегі негізгі қызметті қаржыландыру үшін құнды қағаздар шығарылады.

Өзінің мәні жағынан Проблемалық несие қоры – екінші деңгейлі банкілердің несиелік қоржынының сапасын жақсартуға мамандандырылған ұйым. Ұлттық банкте мәлімдегендей, заңнамалық норма талаптарын орындау мақсатында нормативтік құқықтық актілер қабылданды. Олар Проблемалық несие қоры қызметі мәселелерін реттеп, екінші деңгейлі банкілердің сатып алынған күмәнді (бесінші санаттағы және болашағы жоқ) активтерінің өлшемдерін анықтайды. Атап айтқанда, талап ету құқықтарының негізгі өлшемдері заңды тұлғаларға берілген несиелер болып табылады.

Қордың банкілерден осы қарыздар жөніндегі талап құқықтарын өтеу мәселелері бойынша соған сәйкес тәуелсіз бағалау жүргізіледі. Оның ішіне халықаралық дәрежедегі тәжірибесі бар ұйымдарды кепілдік тұрғыдан қамтамасыз ету жұмыстары да кіреді.