54. Банковские операции, их виды и классификация.

Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими.

Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

К ним относят:

-банковский кредит;

-финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

-банковская гарантия, поручительство.

Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

К ним относят:

-банковский вклад (депозит);

-банковский счет;

-доверительное управление денежными средствами.

Под посредническими банковскими операциями понимаются операции, содействующие осуществлению банковской деятельности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

К ним относят:

-расчеты;

-валютно-обменные операции;

-банковское хранение, временное пользование банковским сейфом;

-инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных метало и драгоценных камней и иных ценностей.

55. Понятие кредитных ресурсов коммерческого банка. Кредитное планирование. Кредитная политика банков.

Кредитование клиентов происходит на базе установленной в банке процедуры, включающей, как правило, следующие основные этапы:

• предоставление кредитополучателем заявки на кредит, предварительное собеседование с потенциальным кредитополучателем, формирование кредитного досье;

• оценка правоспособности кредитополучателя, изучение его кредитной истории;

• оценка кредитоспособности кредитополучателя;

• изучение способов обеспечения исполнения обязательств, предложенных кредитополучателем, оценка их достаточности и ликвидности;

• подготовка заключения о возможности предоставления кредита (а также об отнесении потенциального кредитополучателя к определенной Группе кредитного риска);

• решение кредитного комитета банка о предоставлении кредитных ресурсов на определенные цели и на срок, установление процентной ставки, а также комиссий по кредиту;

• подписание кредитного договора;

• предоставление кредита (открытие счета по учету кредитов);

• контроль выполнения условий кредитного договора;

• мониторинг кредита (в случае просрочки - работа по возврату кредита).

Перечень документов, предоставляемых кредитополучателем для получения кредита до заключения кредитного договора и в течение срока его действия определяется самим банком. Как правило, клиент для получения кредита обращается в банк с письменным ходатайством с указанием суммы и срока кредита, цели кредитования, предполагаемого способа обеспечения.

Для формирования кредитного досье клиент предоставляет в банк ряд документов:

• заявка на получение кредита;

• анкета потенциального кредитополучателя и его руководителей;

• бизнес-план (для инвестиционных кредитов), технико-экономическое обоснование воз-рата кредита;

• документы по предполагаемому способу обеспечения исполнения обязательств;

• документы, характеризующие и подтверждающие сделку

• финансовая (бухгалтерская) отчетность за предыдущие годы и на последнюю отчетную дату;

• подтверждение возврата ранее предоставляемых кредитов, сведения о кредитной задолженности перед другими банками;