12. Деньги: происхождение, сущность, функции. Закон денежного обращения (см. Также № 46)

Деньги существуют так же давно, как и сама человеческая цивилизация. На протяжении многих веков деньги постоянно изменялись, и современное их состояние нельзя признать завершенным. Впервые наиболее логически стройная научная концепция происхождения денег и их функций была предложена К. Марксом. Углубление общественного разделения труда и развитие обмена привело к выделению одного какого-либо товара на роль эквивалента для всех остальных товаров, т.е. всеобщего эквивалента. Развернутая форма стоимости превращается во всеобщую форму стоимости и принимает следующий вид: 1 топор = 3 мешкам зерна = 1 овце и т.д. Функцию всеобщего эквивалента на разных ступенях развития обмена и в разных конкретных условиях производства выполняли различные товары; скот, меха, железо, серебро и др. По мере того, как обмен все более выходил за пределы местного рынка, возникла необходимость закрепления функции всеобщего эквивалента за одним товаром. Он и становится деньгами. По определению К. Маркса, «форма денег переходит к тем товарам, которые по самой своей природе особенно пригодны для выполнения общественной функции всеобщего эквивалента, а именно к благородным металлам». Считается, что самые первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском царстве в VIII в. до нашей эры. Первоначально повсеместно монетная система была биметаллической, и монеты были полноценными. Полноценные монеты имеют металлическое содержание, соответствующее их стоимости. В обращении металлические деньги физически изнашивались и теряли в весе; часто золотые монеты сознательно уменьшали в весе уже при их чеканке. В результате номинальная стоимость монет была выше их реальной стоимости. Так были созданы предпосылки для замены золотых монет бумажными деньгами.

Деньги - всеобщий эквивалент, это все то, что принимается продавцами для оплаты товаров и услуг. Отличительной особенностью денег является их абсолютная ликвидность. Ликвидность связана с издержками обмена. Чем меньше эти издержки, чем полнее сохраняется номинальная стоимость какого-либо актива, тем выше его ликвидность. Издержки обмена денег равны нулю, т.е. они непосредственно, в своей первичной, исходной форме, без всяких преобразований и без потери стоимости быть средством платежа, расчетов.

Основные свойства денег:

• приемлемость (всеобщее признание);

• удобство пользования (узнаваемость);

• делимость;

• способность к хранению;

• надежность против подделки;

• однородность (одинаковость покупательской способности независимо от вида денег).

Сущность денег проявляется в их функциях:

1. Мера стоимости. Деньги позволяют измерить, сосчитать, учесть количество и качество различных товаров в одних и тех же единицах счета. Возможность измерения и сопоставления товаров является первейшим условием эквивалентности (равноценности) обмена. Эту функцию деньги осуществляют с помощью масштаба цен – денежной единицы, устанавливаемой в законодательном порядке каждой отдельной страной или группой стран (рубль, доллар, евро и т.д.);

2. Средство обращения. Деньги опосредуют обмен товарами и услугами между людьми, предприятиями, странами. Как средство обращения деньги позволяют заменить натуральный обмен (Т - Т) на обмен с помощью денег (Т – Д – Т). В этом процессе деньги играют роль посредника, т.е. выполняют функцию средства обращения.

3. Средство накопления (сбережения). В этой функции отражена способность денег в любое время выступить как платежное средство. Выходя на некоторое время из сферы обращения, деньги накапливаются, чтобы в будущем стать средством платежа.

4. Средство платежа. Функцию платежного средства деньги осуществляют при оплате товаров, проданных с отсрочкой платежа, при ссуде денег, уплате налогов, выплате ренты при аренде помещений и др. Названная функция денег выступает основой для образования и развития кредитной системы.

5. Мировые деньги. Золото – мировые деньги, выступает в виде золотых слитков.

Виды денег:

• товарные деньги (роль всеобщего платежного средства – золото, серебро);

• бумажные деньги (денежные знаки, казначейские билеты, которые не имеют собственной стоимости, но наделяются государством принудительным курсом);

• кредитные или банковские деньги (выражают отношение между кредитором и заемщиком: безналичные – счета предприятия и физических лиц в коммерческих банках).

Итак, современные наличные деньги – это обязательства центральных банков, а безналичные – это долговые обязательства коммерческих банков.

Четкое представление о видах, характере современных денег позволяет определить их количество. Совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах и выполняющих функции средства обращения и накопления образуют денежную массу.

Отдельные виды денежных средств, обращающиеся в стране, в соответствии с присущим им уровнем ликвидности объединяются в денежные агрегаты (M). Агрегат с более высокой степенью ликвидности входит составной частью в комплекс с более низким уровнем ликвидности. Наиболее часто употребляются следующие денежные агрегаты:

• M0 – наличные деньги в обращении (без кассовой наличности банков);

• M1 включает M0 и деньги на беспроцентных (расчетных, текущих, специальных) счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, средства Госстраха, вклады населения и предприятий до востребования (чековые вклады);

• M2 состоит из M1, сберегательных счетов и небольших срочных вкладов;

• M3 образуется из M2 и крупных срочных вкладов.

Денежные агрегаты позволяют определить массу денег, находящихся в обращении. Но от чего она зависит? Рыночная экономика предъявляет жесткие требования к количеству денег, необходимых для обслуживания товарного производства. Классическая политическая экономия сформулировала закон количества денег, необходимых для товарного обращения (закон денежного обращения).

Уравнение Фишера:

M = p x Q : V

где

М – количество денег, необходимых для обращения (денежная масса);

р – уровень цен (индекс средневзвешенных цен товаров и услуг);

Q – реальный объем национального производства

V – скорость обращения денег (среднегодовое количество раз, которое денежная единица расходуется на приобретение товаров и услуг).

Есть и уточненный вариант этого закона: сумма цен товаров, подлежащих реализации, минус сумма цен товаров, проданных в кредит плюс сумма цен товаров, по которым наступил срок платежа, минус сумма взаимопогашенных платежей, и все это деленное на число оборотов денежной единицы, показывающих скорость оборота денег.

Устойчивость денег обеспечивается соответствием между товарной массой и количеством денег в обращении (денежной массой).

Говоря о повышении стоимости денег, следует иметь в виду повышение их покупательной силы. Снижение общего уровня цен означает дефляцию, а понижение стоимости денег означает снижение их покупательной силы и рост общего уровня цен — инфляцию.