77. Происхождение центральных банков. Их место и роль в системе органов государственного управления.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России или Японии) и др. Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

Впоследствии кроме роли эмиссионного центра за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Центральные банки, созданные на основе коммерческих банков, затем были национализированы. В настоящее время их капитал полностью или частично принадлежит государству.

Обычно основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, выступает закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой. Таким законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействие между центральным банком и кредитными организациями регулируются законом о банковской деятельности, который определяет основные нрава и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Для определения роли центрального банка в экономических и политических процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономической независимостью обычно подразумевается возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного управления при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

78.Основы организации и специфика контроля и надзора Банка России за коммерческими банками.

Выполнение Банком России его основных функций (эмиссия банкнот, банковский надзор и денежно-кредитное регулирование экономики) предполагает необходимость контроля и надзора над деятельностью кредитных организаций. Банк России сочетает проведение денежно-кредитной политики с надзором за работой кредитных организаций, являясь в данной сфере, практически, единственным надзорным органом в стране.

Передача надзорных функций от центрального банка другим органам власти не противоречит мировой практике. По мере развития отечественных финансовых рынков она может быть в известной мере осуществлена и в нашей стране.

Основные задачи контроля и надзора Банка России за коммерческими банками следующие:

1.Создание, поддержание стабильной и надежной банковской системы.

2.Защита интересов кредиторов и вкладчиков; 3.Создание здоровой банковской конкуренции

4.Обеспечение эффективности банковского сектора

Две последние задачи законодательно не закреплены, однако по сути их можно выделить.

Банковский надзор осуществляется в 3 этапа: 1. Лицензирование, т.е. выдача специального разрешения на открытие банка. 2. Дистанционный (документарный) надзор, т.е. проверка отчетности, предоставляемой банком в ЦБ РФ. 3. Инспектирование на местах, т.е. ревизия достоверности передаваемой информации.

Предпосылки для осуществления контроля и надзора Банка России за коммерческими банками следующие:

1.Придание ЦБ РФ функции эмиссионного центра

2.Цивилизованное (разумное) состояние кредитной системы, т.е. выполнение следующих условий: целостность кредитной системы, эластичность (адаптируемость) кредитной системы, историчность кредитной системы.

3.Устойчивая законодательная нормативная база. Её задачи: все должны знать «правила игры»; четко должны быть определены полномочия каждого участника рынка; полноценная судебная система. Законодательная база делится на 3 уровня: 1) Действующие Конституция, кодексы, законы; 2) Нормативные акты, издающиеся органами надзора; 3) Разъяснения, комментарии.

4.Наличие развитых методов банковского контроля и надзора: документарного (дистанционного) и инспекционного (на месте).

Следует отличать контроль и надзор за деятельностью банков от регулирования банковской деятельности. Если регулирование осуществляется для поддержания надежной и эффективной работы всей банковской системы, то контроль проводится для обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков и проходит главным образом в условиях целостного и непрерывного надзора за банковской деятельностью, а также лицензирования каждого банка в отдельности.

Специфика значимости банковского надзора и регулирования:

1.Через регулирование Банком России реализуется хозяйствующая функция государства.

2.Обеспечивается поддержание стабильности и устойчивости кредитной системы.

3.Обеспечение экономической безопасности конкретных банков и всей кредитной системы.

4.Банковское регулирование и надзор – обязательный элемент банковского менеджмента.

Посредством банковского регулирования и надзора обеспечивается проведение единой государственной денежно-кредитной политики.