70. Банковский мультипликатор.

Банковский мультипликатор представляет собой количественную оценку процесса мультипликации денег на депозитных счетах в коммерческих банках. Механизм банковской мультипликации действует постоянно и определяется с помощью коэффициентов:

1)К-та банковской мультипликации: Кб.м = М2к.г/(М2к.г. – М0н.г.)

2)К-та изменения денежной массы: Ки.м = М2к.г/М2н.г, где

М2н.г – денежная масса на начало года; М2к.г – денежная масса на конец года; М0н.г. – наличные деньги на начало года.

Механизм банковской мультипликации может работать только в рамках двухуровневой банковской системы: ЦБ – это первый уровень, управляет этим механизмом; коммерческие банки – второй уровень, заставляют его действовать, причем действовать автоматически, независимо от желания руководителя отдельных банков.

Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Механизм банковской мультипликации действует независимо от того, предоставлены кредиты коммерческим банкам или Правительству. Деньги в данном случае поступят на бюджетные счета в коммерческих банках, а эти деньги тоже относятся к привлеченным ресурсам, и вклячается механизм банковской мультипликации.

Механизм банковской мультипликации заработает не только от предоставления центральным банком кредитов. Он может быть задействован и в ситуациях, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту.

Из всех вложений коммерческих банков в активные операции только кредитные вложения создают новые депозиты, т.е. позволяют выполнять эмиссионную функцию в банковской системе страны в целом. Поэтому чем больше удельный вес кредитов в ее активах, тем больше объем ее эмиссионной деятельности.

71. Экономические нормативы регулирования деятельности кредитных организаций и их значение.

В целях обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы РФ, защиты интересов вкладчиков и кредиторов в соответствии с инструкцией ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-п «Об обязательных нормативах банков» ЦБ РФ устанавливает следующие обязательные нормативы:

1.Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков.

2.Минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков.

3.Нормативы достаточности капитала.

4.Нормативы ликвидности капитала.

5.Максимальный размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков.

6.Максимальный размер крупных кредитных рисков.

7.Максимальный размер риска на 1 кредитора (вкладчика).

8.Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) и инсайдерам.

9.Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения.

10.Максимальный размер вексельных обязательств банка.

11.Норматив использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) др. юр. лиц.

Нормативы устанавливаются для тог, чтобы достигнуть 4 задач: 1. Определить динамику развития банка. 2. Оценить состояние ликвидности. 3. Попытаться распознать проблемность банка на различных стадиях. 4. Возможность оперативного принятия решения по исправлению ситуации в банке.

Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков на данный момент составляет 5 млн. евро.

Уровень достаточности капитала рассчитывается как отношение капитала к активам, взвешенным с учетом риска. Этот показатель должен быть больше 8 %.

Нормативы ликвидности определяют возможность банка как можно быстрее погасить имеющиеся обязательства. Ключевые нормативы ликвидности рассчитываются как: 1. отношение размещения к привлечению; 2. отношение собственных ресурсов к обязательствам.

Что же касается норматива минимальных резервов, то обязательное резервирование – часть привлеченных ресурсов в процентах, которая размещается на беспроцентном счете в ЦБ РФ. Зависит от вида ресурса и валюты. Сумма этого резерва показывается в балансе банка в активе.

Нормативы риска рассчитываются, как правило, по отношению к капиталу банка, исходя из обязательств, которые он несет.