5. Работа с клиентом в ходе кредитования

Работа банка с клиентом охватывает все стороны деятельности банка: от привлечения клиента в данный банк до проведения операций по его счетам

1. Предварительная работа банка с клиентом

1. Работа по привлечению клиента в банк:

• рекламная деятельность,

• разработка нетрадиционных видов депозитов и кредитов, предлагаемых клиентам,

• разработка новых видов банковских операций и услуг.

2. Проведение консультаций и переговоров.

3. Предварительная работа по кредитованию:

• анализ эффективности работы кредитуемых предприятий, их кредитоспособности и финансового состояния,

• оценка предлагаемого в залог имущества или иных обязательств, предлагаемых в обеспечение кредита.

4. Подготовка различного рода договоров, их юридическая экспертиза.

5. Заключение договоров.

2. Текущая работа

1. Анализ представляемой клиентами отчётности

2. Контроль целевого использования заёмных средств, соблюдения правил хранения заложенного имущества и готовой продукции, погашения основного долга и процентов.

3. Итоговая работа

1. Сравнительный анализ ожидаемого и полученного эффекта от проведённых операций.

2. Расторжение заключенных договоров.

Во всех странах в той или иной форме проводится деление кредитов на две крупные группы:¹

1) персональные или потребительские кредиты физическим лицам для удовлетворения личных нужд,

2) деловые кредиты акционерным компаниям и частным предпринимателям для обеспечения процесса производства и реализации продукции.

Рассмотрим порядок организации процесса кредитования на примере кредитования физических лиц Сберегательным банком России.

• Все эти подразделения, кроме филиалов отделений, осуществляют операции по кредитованию физических лиц в рублях и иностранной валюте.

• Филиалы отделений – только в рублях.

Также для участия в выполнении этих операций при необходимости привлекаются дочерние организации, имеющие лицензию на совершение операций с недвижимостью

• Банк предоставляет кредиты только гражданам Российской Федерации.

• При перемене заёмщиком постоянного места жительства в период действия кредитного договора банк по заявлению заёмщика переводит сумму задолженности в учреждение Сбербанка России по новому месту жительства.

• Поручителями могут быть либо граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие постоянный источник дохода, либо платёжеспособные предприятия и организации – клиенты банка.

• Для заёмщиков и поручителей устанавливается возрастной ценз. Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 18 до 70 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заёмщику 75 лет.

• При предоставлении кредитов на сумму, не превышающую 100 долларов США (или рублёвый эквивалент 100 долларов США), или на срок, не превышающий 2 месяцев, максимальное ограничение по возрасту не устанавливается.

• Сведения о заёмщиках и поручителях вносятся в единую базу данных индивидуальных заёмщиков по территориальному банку или отделению в зависимости от технических возможностей территориального банка.