- •Введение. Системные принципы и методы. Экономика как система.
- •Тема 2.Элементы экономической теории.
- •Фактор времени и дисконтирование, потоки и запасы, номинальные и реальные величины
- •Экономические риски и неопределенность; краткосрочный и долгосрочный периоды в экономическом анализе; метод сравнительной статистики.
- •Что производить?
- •Как должны быть произведены товары?
- •Для кого произведён продукт?
- •3. Собственность и типы экономических систем
- •3.1. Экономическое содержание собственности.
- •Типы и формы собственности.
- •Демократизация собственности – важная тенденция развития собственности в высокоразвитых странах.
- •3.4. Экономические системы и их типы.
- •Общая характеристика рыночного хозяйства.
- •4.1. Условия возникновения, признаки и основные понятия рыночного хозяйства
- •4.2. Функции рынка.
- •4.3. Классификация рынков
- •4.4. Товар и его стоимость, деньги и их функции.
- •4.5. Спрос и предложение.
- •4.5.1 Спрос: понятие, величина, факторы. Закон спроса.
- •4.5. 3. Предложение и факторы воздействующие на него.
- •4.5. 4. Эластичность предложения.
- •4.5.5. Равновесная цена и ее формирование.
- •50 Избыток
- •10 Дефицит
- •4.6. Потребительские предпочтения и предельная полезность. Законы убывающей предельной полезности.
- •Итак, закон убывающей предельной полезности отражает взаимосвязь количества потребляемого блага и степени удовлетворённости от каждой дополнительной единицы данного блага.
- •4.7. Бюджетное ограничение, кривые безразличия. Предельные нормы замещения. Условие равновесия потребителя
- •4.8. Реакция потребителя на изменение цен и дохода. Эффект дохода и замещения
- •4.9. «Невидимая рука» рынка. Достоинства и ограниченность рыночного механизма регулирования.
- •5.Роль государства в рыночном хозяйстве.
- •5.1. Цели и функции государственного регулирования в смешанной экономике.
- •5.1.1. Экономический рост.
- •Экономическая и социальная стабильность, создание правовой базы, защита конкуренции, перераспределение ресурсов, доходов и богатства.
- •Внешние эффекты (экстреналии) и общественные блага.
- •Основные формы государственного регулирования экономики (социальная, антимонопольная, структурная, бюджетно-финансовая и денежно-кредитная политика)
- •Фирма в различных моделях рынка.
- •6.1. Производственная функция, факторы производства, рабочая сила, физический капитал. Изокванты.
- •6.2. Издержки производства, их структура. Экономическая и бухгалтерская прибыль. Закон убывающей предельной производительности (закон убывающей отдачи)
- •6.2.2. Бухгалтерские и экономические затраты.
- •6.2.3. Издержки фирмы в краткосрочном периоде общие, постоянные и переменные.
- •6.2.4. Предельные (маржинальные) затраты (мс)
- •6.2.5. Средние издержки.
- •6.2.6 Издержки фирмы в длительном периоде.
- •6.3. Совершенноконкурентный производитель. Основные правила эффективности производства.
- •6.3.1 Основные правила функционирования фирмы.
- •6.3.2.Экономическая эффективность рыночных структур.
- •6.4. Фирма в условиях несовершенной конкуренции: определение цены и объёма производства.
- •6.4.1. Факторы, ограничивающие конкуренцию.
- •6.4.2. Транзакционные издержки. Теорема Коуза.
- •6.4.3. Основные признаки несовершенной конкуренции: монополия, олигополия, чистая монополия, рыночная власть.
- •6.4.3.1 Несовершенная конкуренция. Чистая монополия.
- •6.4.3.2..Естественные монополии.
- •6.4.3.3.Искуственные монополии.
- •6.4.3.4. Ценовая дискриминация.
- •6.4.3.5.Антимонопольное законодательство.
- •6.4.3.6.Олигополия.
- •6.4.3.7. Монополистическая конкуренция.
- •Распределение доходов, Заработная плата. Бюджет семьи.
- •7.1. Понятие и функция доходов. Распределение доходов в различных экономических системах.
- •7.2. Заработная плата: сущность, формы, системы. Уровень зарплаты.
- •7.3. Бюджет семьи. Государственное регулирование доходов.
- •7.4. Неравенство в доходах. Кривая Лоренца и коэффициент Джинни.
- •Процент, прибыль, рента.
- •8.1. Сущность процента, механизм процента. Выбор вариантов инвестирования.
- •8.1.1. Спрос на факторы производства.
- •8.1.3. Понятие инвестиций. Выбор вариантов инвестирования.
- •8.2. Прибыль и рентабельность. Показатели прибыльности.
- •8.3. Ценные бумаги. Дивиденд. Курс акций.
- •8.4. Рынок земли. Рента. Цена земли.
- •9.1.1..Национальная экономика как целое
- •Кругооборот доходов и экономических благ
- •Основные макроэкономические показатели. Ввп и способы его измерения.
- •9.2.1. Методы расчета ввп
- •3. Метод конечного использования
- •Теневая экономика- экономика за пределами национального счетоводства.
- •Проблемы макроэкономической нестабильности.
- •10.1. Экономические циклы. Среднесрочный цикл, его причины и фазы. Концепция длинных волн конъюнктуры.
- •10.2. Безработица и её формы. Социально-экономические последствия безработицы.
- •10.2.1. Закон Оукена
- •10.3. Инфляция: сущность, причины, последствия.
- •Модели макроэкономического равновесия.
- •11.1. Модель «совокупный спрос – совокупное предложение».
- •Макроэкономическое равновесие
- •Бюджетно-финансовая политика.
- •12.1. Финансы и финансовая система России
- •Государственный бюджет
- •Налоги и налоговая система
- •Кривая Лаффера
- •Виды налогов
- •Налоговая политика Российской Федерации
- •13. Денежно-кредитная политика.
- •Денежный рынок
- •Денежно-кредитная политика
- •4. Кредит и его виды
- •13.5.Банки и банковская система
- •13.5.1.Виды банков
- •14. Мировое хозяйство.
- •14.1. Международные экономические отношения
- •14.2.Внешняя торговля и торговая политика
- •14.3.Платежный баланс
- •14.4.Международные валютные отношения
- •15.Экономический рост и развитие. Экономическая безопасность.
13.5.Банки и банковская система
Банки — это специализированные кредитно-финансовые учреждения, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляющие га заемщикам на условиях возвратности, срочности и платежности в целях получения прибыли.
Основными функциями банков являются:
мобилизация (концентрация) временно свободных денежных средств и их последующее распределение в форме кредита;
ведение денежных расчетов между экономическими субъектами;
превращение в капитал денежных сбережений населения и денежных доходов субъектов экономики.
Банковская система — это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организаций, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.
Сложившаяся банковская система имеет двухуровневую структуру:
верхний уровень — Центральный банк (ЦБ);
нижний уровень — коммерческие банки и кредитно-финансовые организации (рис. 13.5.1).
Рис. 13.5.1 Банковская система РФ
13.5.1.Виды банков
По функциональному назначению и характеру осуществляемых операций различают банки эмиссионные, коммерческие, специализированные — инвестиционные, сберегательные, ипотечные и др.
Особое место в банковской системе принадлежит центральным банкам.
Под эмиссионным банком подразумевают Центральный банк страны. Он принадлежит государству. Ему предоставлено монопольное право на эмиссию банкнот (выпуск денег и ценных бумаг). ЦБ также осуществляет обмен валюты. Он не ведет дел с отдельными предпринимателями, а действует через другие банки, предоставляет им кредит.
В большинстве стран Центральный банк находится в собственности государства и подчиняется верховному органу государственной власти или правительству. Центральный (эмиссионный) банк руководит всей кредитно-валютной системой страны, обладает исключительно эмиссионным правом и хранит золотовалютные резервы государства, контролирует, регулирует деятельность коммерческих банков и хранит их временно свободные резервные средства.
Основу всей кредитной системы составляют коммерческие банки.
Коммерческие банки - это универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в т.ч. предпринимательства. Они предоставляют ссуды, осуществляют весь набор банковских операций, участвуют в организации акционерных обществ распространением ценных бумаг.
Коммерческие банки возникли и развились по мере индустриализации. Первые коммерческие банки появились в XVIII-XIX вв., их клиентами являлись преимущественно владельцы предприятий.
Основными функциями коммерческих банков являются:
1. мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
2. кредитование предприятий, государства, населения;
3. расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
В настоящее время коммерческие банки — это универсальные кредитные учреждения, основной целью деятельности которых является получение прибыли. Они имеют широкую сеть филиалов, отделений и представительств, разветвленную внутреннюю функциональную структуру (управления, отделы и службы, осуществляющие непосредственно операционную деятельность банка, обслуживающие операционные звенья, а также администрацию, отвечающую за вопросы банковского менеджмента).
Деятельность коммерческих банков на протяжении всего периода их существования регулировалась специальным финансовым законодательством, что, с одной стороны, ограничивало сферу деятельности, с другой — повышало их конкурентоспособность по сравнению с другими финансовыми институтами.
Специализированные банки выбирают для себя особые сферы деятельности. К ним относятся: инвестиционные банки, занимающиеся финансированием и кредитованием капитальных вложений; ипотечные банки, предоставляющие кредиты под залог недвижимости (земельных участков, домов, сооружений); экспортно-импортные банки, осуществляющие кредитование внешней торговли; сберегательные банки, концентрирующие сбережения населения и передающие их в распоряжение предпринимателей.
По территориальному признаку банки делятся на республиканские, региональные, межрегиональные, местные, национальные, международные.
По способности формирования уставного капитала: акционерные и паевые банки.
По степени независимости различают банки самостоятельные, дочерние, сателлиты (полностью зависимые), уполномоченные (банки-агенты), филиальные.
Кроме того, функционируют международные банки.
Банк международных расчетов (БМР) — межгосударственный банк, совмещающий проведение чисто коммерческих операций для центральных банков с ролью организатора и участника международного валютного содружества.
Согласно уставу БМР выполняет две основные задачи:
способствует сотрудничеству между центральными банками и обеспечивает дополнительные благоприятные условия для осуществления международных финансовых операций;
действует в качестве доверенного лица при осуществлении международных финансовых операций.
Вторая задача БМР предполагает использование технического аппарата и опыта банка для различных международных финансовых соглашений.
Международный валютный фонд — международная валютно-финансовая организация со статусом специализированного учреждения ООН, действующая с 1946 года. Россия — член МВФ с 1992 года. Штаб-квартира фонда — в Вашингтоне, отделения — в Париже и Женеве. Количество государств-членов МВФ—182.
Официальные цели МВФ:
способствовать процессу сбалансированного роста международной торговли;
содействовать сбалансированности обменных курсов валют;
оказывать помощь в создании многосторонней системы расчетов по текущим операциям между государствами-членами, а также устанавливать валютные ограничения, препятствующие росту мировой торговли;
предоставлять государствам-членам финансовые ресурсы.
Международный банк реконструкции и развития (МБРР) — межгосударственный инвестиционный институт; одна из крупнейших международных финансовых организаций. Учрежден одновременно с Международным валютным фондом (МВФ). Юридический МБРР (часто называют Всемирным банком) — специализированное финансовое учреждение ООН со штаб-квартирой в Вашингтоне (США). Функционирует с 1946 года. Количество стран-членов банка — 180. Членами МБРР могут быть только страны, вступившие в МВФ.
Официальные цели МБРР — содействие и помощь в реконструкции и развитии экономики стран-членов банка путем предоставления им долгосрочных (15-20 лет) кредитов.
Кредитные ресурсы образуются за счет капитала, внесенного его членами, заимствования на международном рынке капиталов, прибыли от инвестиционной политики.
Кредиты предоставляются правительствами стран только на определенные цели (связанные кредиты). В этом — главное отличие МБРР от других международных организаций, в частности от МВФ. Для изучения вопроса о целесообразности выдачи кредита банк направляет в страны свои миссии. Решение принимается большинством голосов. Число голосов, которым располагает каждая страна, определяется количеством имеющихся у нее акций.