34.Банковская система. Особенности и проблемы формирования 2-х уровневой банковской системы в рф

Банковская система в современной рыночной экономике обычно включает три основные группы кредитно-финансовых институтов: центральный банк; коммерческие банки; специализированные кредитно-финансовые учреждения. Центральный банк осуществляет руководство всей кредитной системой страны, он призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и др. Центральный банк выступает в качестве агента правительства. в этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Кроме того, он является представителем правительства в финансовых операциях последнего. Коммерческий банк – коммерческое предприятие, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами, на основе прибыльности и риска. Однако, банк должен всегда соотносить прибыльность с соображениями безопасности. Для обеспечения собственной безопасности банки оставляют определенную фиксированную часть депозитов незадействованной. Эти фонды именуются обязательными банковскими резервами. Отношения между размером резервов, которые должны иметь коммерческие банки и выданными обязательствами по вкладам до востребования, называются нормой обязательных резервов (r). r = R/D x 100%, где R – обязательные резервы банка, а D – обязательства банка по депозитам до востребования.

Третий элемент банковской системы - специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основные операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные компании и др.

В истории развития банковских систем развитых стран известно несколько их видов: 1. двухуровневая система (ЦБ и коммерческие банки); 2. централизованная монобанковская система; 3. уникальная централизованная банковская система – федеральная резервная система США.

35.Функции Центрального банка

Осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращение и изъятие из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей. Осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства. ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. Выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг.

Управляет счетами правительства и осуществляет зарубежные финансовые операции.

Регулирование денежной массы в обращение с помощью следующих основных инструментов:

- операции на открытом рынке;

- политика учетной ставки;

- регулирование нормы обязательного резерва.

36.Как банки делают деньги. Денежный мультипликатор

Многие страны в настоящее время имеют банковскую систему с частичным обеспечением резервами, т.е. систему, в которой в качестве резервов хранится только часть общего денежного предложения. Понятно, что резерв – это те деньги, которые предназначены на случай, если вы, имея счет в банке, захотите его закрыть. Банковская система с частичным обеспечением имеет две важные особенности. Первая из них состоит в том, что в такой системе банки имеют возможность создавать деньги. Когда золотых дел мастер выдавал ссуду бумажными деньгами, не обеспеченными полностью золотыми резервами, как раз и происходило создание денег. Конечно же, количество денег, которое мог создать золотых дел мастер, зависело от размеров резерва, который он признавал благоразумным держать на руках. И чем меньше был резерв, тем больше денег он мог создать. Хотя золото больше не используется для «поддержания» денежного предложения, банковское кредитование сегодня ограничивается объемом резервов, который банк считает необходимым или по действующим правилам обязан держать. Вторая особенность такой банковской системы состоит в том, что банки уязвимы при возникновении банковской паники или резкого увеличения объемов требований. Многие европейские и американские банки рухнули буквально в один день, именно в результате такого неблагоприятного стечения обстоятельств, при котором резко возник объем требований, превышающий резерв. Денежный мультипликатор - это коэффициент самовозрастания денег, он показывает, как изменяется предложение денег при изменении денежной базы на единицу.

В случае, когда денежная масса в экономике состоит из наличности и депозитов, денежный мультипликатор определяется как отношение денежной массы к денежной базе (наличность и обязательные резервы). В том случае, когда деньги существуют лишь на счетах КБ (в виде депозитов), денежный мультипликатор представляет собой величину, обратную норме обязательных резервов: М= 1/r - Депозиты D / Резервы R.

Увеличение коэффициента депонирования и нормы резервирования уменьшают денежный мультипликатор, и наоборот.

Денежный мультипликатор позволяет рассчитать максимальное увеличение количества денег в экономике с помощью следующей формулы: М = Ет, где Е - избыточные резервы КБ;т - денежный мультипликатор.

Следовательно, предложение денег зависит от денежной базы и денежного мультипликатора. ЦБ может контролировать предложение денег путем воздействия на денежную базу, изменение которой оказывает мультипликационный эффект на предложение денег.