Самостоятельная работа студентов

5. Проработка материала лекции, подготовка к ответам на вопросы по пройденному материалу.

6. Повторение основных терминов, подготовка к написанию экспресс-контрольной по основным терминам.

7. Подготовка докладов.

8. Решение открытых тестовых заданий для подготовки к модульному контролю.

Рекомендуемая литература: 26; 27; 30; 32; 34; 35; 36; 40; 43; 45; 46; 48; 49

Тема 11. Создание депозитов банковской системой

Цель занятия: рассмотреть различные способы, которыми банк может увеличивать депозиты. Изучить, как банковская система в целом может увеличить объем депозитов в степени в несколько раз большей, чем любое увеличение резервов; охарактеризовать факторы, ограничивающие расширение чековых депозитов.

Основные термины: обязательные резервы, избыточные резервы, операции на открытом рынке, мультипликативное расширение, мультипликатор "депозиты - к - резервам", денежная база, мультипликатор M1, скорректированная денежная база.

Задания для обсуждения

1. Сравните расширение депозитов с помощью чеков, наличными, ссуд и операций на открытом рынке с точки зрения их влияния на банковские резервы и на общее количество банковских депозитов.

2. Дайте пример балансового отчета, показывающего, что некий банк достиг своего "верхнего предела" и не может более создавать депозиты путем выдачи ссуд.

3. Если некий отдельный банк обладает избыточными резервами на сумму в 100 тыс. грн, то почему он не в состоянии расширить свои ссуды на сумму более 100 тыс. грн?

4. Банкиры часто заявляют, что они не могут создавать кредиты из ничего. Вместо этого они утверждают, что просто отдают в кредит то, что получают в форме депозитов. Является ли подобное утверждение вполне корректным?

Задачи и методические рекомендации по их решению

Задача 1. Определить размер увеличения чековых депозитов, если рост денежной базы составил 5,0 тыс. грн, норма обязательного резервирования чековых вкладов ‑ 12%, норма оттока наличности ‑ 21%, избыточное резервирование ‑ 5%, соотношение срочных и сберегательных вкладов к чековым ‑ 4%, норма резервирования срочных и сберегательных вкладов ‑ 7%.

Методические рекомендации по решению задачи

Воспользуемся формулой для расчета расширения чековых депозитов:

D = (R + С)/(r + с + l + r∙ t),

где R + C – рост денежной базы,

с – это процентная доля добавочных депозитов, которую население желает держать в виде наличности;

R – сумма кассовой наличности и резервов, вложенных в центральный банк;

С – наличность, находящаяся вне банка.

l – доля депозитов, которые банки желают держать в качестве своих избыточных резервов.

t – желаемое отношение совокупности срочных и сберегательных депозитов, которые требуют наличия обязательных резервов, к чековым депозитам;

r' – требования к уровню обязательных резервов для срочных и сберегательных депозитов.

Таким образом рассчитаем размер увеличения чековых депозитов:

D = 5/(0,12+0,21+0,05+0,07*0,04)= 5/0,3828 = 13 тыс. грн

Ответ: увеличение чековых депозитов составит 13 тыс. грн.

Задача 2. Заполните таблицу 16 исходя из предположения, что первоначально в банковскую систему поступают денежные средства в виде депозита до востребования в сумме 5 тыс. грн

Таблица 16

Норма резервирования, %	Денежный мультипликатор	Максимальный объем увеличения ссуд на каждую гривну избыточных резервов
		отдельным банком	банковской системой
12
16
20
25

Задача 3. Определить размер увеличения чековых депозитов и избыточного резервирования, если рост денежной базы составил 18 тыс. долларов США, норма обязательного резервирования чековых вкладов ‑ 9%, норма оттока наличности ‑ 22%, избыточное резервирования ‑ 4%, соотношение срочных и сберегательных вкладов к чековым ‑ 3, норма резервирования срочных и сберегательных вкладов ‑ 7%.

Задача 4. Определить мультипликатор М1 и сумму оттока наличности, находящейся на руках у населения, если рост денежной базы составил 15 тыс. долларов США, норма обязательного резервирования чековых вкладов – 9%, норма оттока наличности – 20%, избыточное резервирования – 4%, соотношение срочных и сберегательных вкладов к чековым – 3, норма резервирования срочных и сберегательных вкладов – 5%.

Задача 5. Определить размер увеличения чековых депозитов, суммы резервирования срочных и сберегательных вкладов, если рост денежной базы составил 15 тыс. долларов США, норма обязательного резервирования чековых вкладов – 10 %, норма оттока наличности – 15 %, избыточное резервирования – 2 %, соотношение срочных и сберегательных вкладов к чековым – 3, норма резервирования срочных и сберегательных вкладов – 5 %.