- •Билет 6
- •1. Операции цб рф на открытом рынке и рефинансирование кб.
- •2. Принципы организации безналичных расчетов
- •Билет 7
- •1. Валютное регулирование и валютный контроль, осуществляемые цб рф.
- •2. Расчеты через расчетную сеть бр.
- •Билет 8
- •1. Банковский надзор и его виды
- •2. Картотека №1 и картотека №2 к расчетному счету клиента кб
- •Билет 9.
- •1. Цб рф как расчетный центр банковской системы.
- •2. Расчеты через прямые корреспондентские отношения банков.
- •Билет 10.
- •1. Функции коммерческих банков: финансовое посредничество, качественная трансформация активов.
- •2. Два подхода к расчету собственного капитала кб.
- •Билет 12.
- •1. Организация безналичных расчетов с использованием банковских карт.
- •2. Организационно-правовые основы кассовых операций банков в рф.
- •Билет 16
- •1. Привлеченные средства, сберегательный (депозитный) сертификат
- •Билет 16(2)
- •2. Расчеты по инкассо
- •Билет 17
- •1. Кредиты Банка России
- •2. Способы регулирования ссудной задолженности
- •18 Билет.
- •1. Эмиссия коммерческими банками собственных облигаци
- •2.Субъекты кредитных отношений
- •19 Билет.
- •1 Классификация банковских кредитов
- •2.Функции коммерческих банков: финансовое посредничество, качественная трансформация активов.
- •Билет #20
- •Принципы банковского кредитования
- •Сущность кредитного риска и методы управления им
- •Билет # 21
- •Билет # 22
- •1. Расчеты платежными поручениями.
- •Билет # 23
- •Методы кредитования
- •Банковский контроль в процессе кредитования
Билет # 21
1. Объекты кредитования (цель кредита)
Цель кредита выражает конкретные временные потребности в дополнительных денежных средствах хозяйствующих и других субъектов рынка, на удовлетворение которых может быть предоставлен кредит.
Для установления между заемщиком и банком нормальных кредитных отношений необходимо, чтобы потребности соответствовали уставной деятельности заемщика и были экономически обоснованы. В последующем это способствует возврату кредита и достижению заемщиком положительных результатов в своей деятельности.
В настоящее время объекты кредитования устанавливаются КБ самостоятельно. Они определяются на основе уставных требований банка, круга обслуживаемой клиентуры, стратегии развития банка на ближайшую перспективу, экономической ситуации в стране и находят отражение к кредитной политике банка.
Объекты кредитования могут быть как общими, т.е. характерными для всех отраслей народного хозяйства, так и частными, т.е. специфичными для определенных отраслей хозяйства и сфер бизнеса.
Общими объектами кредитования являются:
затраты на выплату заработной платы (и приравненных к ней платежей); товарно-материальные ценности, имущество; ценные бумаги и валютные средства; потребности в средствах для расчетов; затраты по реализации готовой продукции; пополнение оборотных средств; затраты инвестиционного характера. Специфичными объектами кредитования выступают:
- товары у розничных и оптовых торговых организаций, находящиеся в товарообороте;
затраты растениеводства и животноводства, затраты под урожай будущего года у сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств; разрыв в доходах у органов государственной власти; т.п.
Все перечисленные объекты кредитования можно разбить на три группы: объекты по операциям производственного характера;
- объекты по торгово-посредническим операциям; объекты по операциям распределительного характера.
Установление банками конкретных объектов кредитования нацеливает клиентов на тщательную проработку мотивации своих потребностей в заемных средствах и экономическое обоснование величины и сроков кредита.
2. Банковский контроль в процессе кредитования
Для КБ кредитование является одним из самых доходных, но и высокорисковых видов для деятельности. Это обязывает банки осуществлять тщательный контроль за соблюдением установленных принципов кредитования, а также за целевым использованием кредита заемщиками и его эффективностью в целом, оказывая активное влияние на хозяйственную и финансовую деятельность заемщиков.
В области кредитных отношений банковский контроль проходит несколько стадий (этапов): предварительную, текущую и последующую.
Предварительный контроль заключается в выборе из числа потенциальных заемщиков тех, которые по своему статусу, финансовому положению, кредитной истории и цели кредита отвечали бы всем требованиям банка и его кредитной политике.
Под текущим контролем понимается проверка банком всей документации, предоставленной заемщиком для оформления кредита, а также другой информации имеющейся в распоряжении банка, ее анализ с целью заключения кредитного договора и обеспечивающих обязательств, которые позволяют соблюдать принципы кредитования и отвечают нормам ГК РФ и банковскому законодательству.
Последующий контроль осуществляется с момента предоставления ссуды до полного его погашения. Его суть состоит в том, что на протяжении всего срока действия проводится постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика по его отчетности и движению средств по банковским счетам; за состоянием залогового имущества; за соблюдением лимита кредитования заемщика; за своевременной, регулярной уплатой процентов по ссуде; полным и своевременном погашении кредита в сроки, определенные договором, а также за изменением качества кредита, а следовательно, и риска по нему для своевременного принятия соответствующих мер экономического и юридического характера в отношении заемщика.