- •Билет 6
- •1. Операции цб рф на открытом рынке и рефинансирование кб.
- •2. Принципы организации безналичных расчетов
- •Билет 7
- •1. Валютное регулирование и валютный контроль, осуществляемые цб рф.
- •2. Расчеты через расчетную сеть бр.
- •Билет 8
- •1. Банковский надзор и его виды
- •2. Картотека №1 и картотека №2 к расчетному счету клиента кб
- •Билет 9.
- •1. Цб рф как расчетный центр банковской системы.
- •2. Расчеты через прямые корреспондентские отношения банков.
- •Билет 10.
- •1. Функции коммерческих банков: финансовое посредничество, качественная трансформация активов.
- •2. Два подхода к расчету собственного капитала кб.
- •Билет 12.
- •1. Организация безналичных расчетов с использованием банковских карт.
- •2. Организационно-правовые основы кассовых операций банков в рф.
- •Билет 16
- •1. Привлеченные средства, сберегательный (депозитный) сертификат
- •Билет 16(2)
- •2. Расчеты по инкассо
- •Билет 17
- •1. Кредиты Банка России
- •2. Способы регулирования ссудной задолженности
- •18 Билет.
- •1. Эмиссия коммерческими банками собственных облигаци
- •2.Субъекты кредитных отношений
- •19 Билет.
- •1 Классификация банковских кредитов
- •2.Функции коммерческих банков: финансовое посредничество, качественная трансформация активов.
- •Билет #20
- •Принципы банковского кредитования
- •Сущность кредитного риска и методы управления им
- •Билет # 21
- •Билет # 22
- •1. Расчеты платежными поручениями.
- •Билет # 23
- •Методы кредитования
- •Банковский контроль в процессе кредитования
Билет 17
1. Кредиты Банка России
ЦБ РФ, являясь кредитором последней инстанции для кредитных организаций, осуществляет рефинансирование КБ исходя из принятых ориентиров единой государственной денежно-кредитной политики и в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы.
В настоящее время представление кредитов рефинансирования регламентировано Положением «О порядке предоставления Банком России ломбардных кредитов банкам» от 13 марта 1996 г. №36-П и Положением «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом ценных бумаг» от 6 марта 1998 г. №19-П. Эти документы предусматривают следующие виды кредитов: ломбардный; овернайт; внутридневные.
Порядок предоставления названных кредитов определяется Генеральным кредитным договорам, который заключается между КБ и Главным территориальным управлением Банка России. Обеспечением данных кредитов должны выступать государственные ценные бумаги, поименованные в ломбардном списке, который утверждается Советом директоров ЦБ РФ.
Существует ряд общих требований, предъявляемых к ценным бумагам, используемым в качестве обеспечения. Они должны иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления сроков погашения предоставленного кредита, учитываться на счете ДЕПО данного банка в Депозитарии, принадлежать банку на правах собственности, быть свободной от других обременении. Размер обеспечения, скорректированный на поправочные коэффициенты ЦБ РФ, должен быть достаточным для погашения задолженности и уплаты процентов.
Предоставление ломбардного кредита может производиться :
путем удовлетворения заявок банков по фиксированной ломбардной процентной ставке;
по итогам проведения ломбардного кредитного аукциона.
Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения банком расчетов в конце операционного дня при отсутствии либо недостаточности средств на корреспондентском счете банка в расчетном подразделении ЦБ РФ.
Внутридневные кредиты предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии или недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении ЦБ РФ. Данные кредиты погашаются за счет за счет последующих в течение операционного дня поступлений на корреспондентский счет или переоформляются в конце дня в кредит овернайт.
За пользование внутридневными кредитами проценты не взимаются, а устанавливается ежемесячная плата в пользу Банка России в фиксированном размере.
Значительным шагом в развитие системы рефинасирования, расширения вложений КБ в реальный сектор экономики стало принятие ЦБ РФ Положения «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами» от 03.10.2000 г. №122-П. Положением предусмотрено предоставление кредитов КБ на срок не более 180 дней при условии их обеспечения:
залогом векселей и (или) прав требований по кредитным договорам организаций сферы материального производства;
поручительствами банков, обязующихся солидарно с банком-заемщиком исполнить обязательства по кредиту.