Территориальные учреждения наделены следующими полномочиями:

1) В области денежно-кредитного регулирования:

• заключают кредитные договоры с КБ по правилам рефинансирования ЦБР;

• контролируют выполнение КБ обязательных резервных требований, проводят проверки, применяет меры воздействия за нарушение установленного порядка депонирования;

• по решению кредитного комитета ЦБР организуют работу по приобретению государственных долговых обязательств и контролирует своевременное их погашение;

• осуществляет прием средств в депозит Банка России;

• взаимодействует с кредитными организациями региона, а также с их ассоциациями и союзами, разъясняет им порядок применения нормативных актов ЦБ, рассматривает предложения и запросы кредитных организаций по вопросам денежно-кредитного регулирования;

2) В сфере организации денежного обращения и расчетов:

• прогнозируют, организуют и регулируют денежное обращение в регионе: участвуют в разработке регионального баланса денежных доходов и расходов населения, оценивают их объем и структуру на основе кассовых оборотов, прогнозируют прирост денежных средств граждан;

• контролируют качество денежных знаков, находящихся в обращении, организуют работу по проведению в РКЦ территориального учреждения экспертизы платежеспособности дензнаков и изъятию из обращения ветхих и поврежденных банкнот и дефектной монеты;

• организуют межбанковские расчеты (предоставляют КБ доступ к системе электронных расчетов ЦБР), а также кассовое обслуживание кредитных организаций, до 1 января 2012г. проводили проверки клиентов по вопросу соблюдения порядка ведения кассовых операций;

3) Организуют обслуживание счетов по учету доходов и средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов:

• осуществляет контроль за обслуживанием РКЦ территориального учреждения счетов по учету бюджетных средств, за своевременным и правильным составлением РКЦ и кредитными организациями отчетности по кассовому исполнению федерального бюджета;

• оказывает соответствующим государственным органам содействие при реализации ими своих функций в сфере организации, осуществления и контроля за исполнением бюджетов всех уровней и бюджетов государственных внебюджетных фондов;

• организует и осуществляет контроль за правильностью совершения операций по счетам федерального бюджета в период завершения бюджетного года;

• осуществляет контроль за правильностью и своевременностью перечисления поступивших по региону доходов федерального бюджета на финансирование расходов регионального бюджета, осуществляемых органами Федерального казначейства, а также за перечислением средств с транзитных счетов государственных внебюджетных фондов на их основные счета.

Кроме того, территориальные учреждения Банка России участвуют в их санировании и ликвидации КБ , занимаются валютным контролем, также принимают участие в информатизации банковской деятельности - в обеспечении безопасности и защиты информации, взаимодействуют со средствами массовой информации и общественностью.

Непосредственное исполнение операций с денежными средствами выполняют расчетно-кассовые центры, действующие в составе территориального учреждения ЦБ РФ - открыты во всех регионах РФ: действует более 524 РКЦ, часть из которых считаются головными.

На РКЦ возложены следующие функции:

• помощь в проведении межбанковских расчетов: проведение расчетов между кредитными организациями и филиалами (выписки по корреспондентским счетам банков-корреспондентов, учет, выверка взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям;

• установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком;

• осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями;

• хранение наличных денег и других ценностей, кассовое обслуживание кредитных организаций – согласование лимита наличных в кассе КБ и выдача наличных;

• составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России;

• расчетно-кассовое обслуживание органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов РФ, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами; в том числе составление РКЦ отчетности по кассовому исполнению федерального бюджета;

• проверка достоверности расчетов обязательных резервов;

• участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России, таких как предоставление банкам кредитов ЦБ, проведение инспекционных проверок кредитных организаций.

• обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации;

Вычислительные центры - занимаются информационно-вычислительным обслуживанием территориальных управлений Банка России, его РКЦ

Полевые учреждения - это тоже структурные подразделения ЦБР -являются воинскими учреждениями, по вопросам банковской деятельности подчинены только ЦБ, но, будучи военными структурами, в других вопросах обязаны исполнять распоряжения военного ведомства ( положение о полевых учреждениях ЦБ утверждаетсясовместно Центробанком и Министерством обороны РФ),

Система полевых учреждений служит для того, чтобы сделать расчеты Минобороны независимыми от системы коммерческих банков, а также для сохранения государственной тайны.

Полевые учреждения реализуют следующие функции:

• проведение расчетов между Министерством обороны и предприятиями и организациями различных отраслей экономики за вооружение, военную технику, разного рода имущество, продукцию и услуги;

• обслуживание бюджета Министерства обороны, выделение воинским частям, учреждениям и организациям средств по смете Минобороны, проведение операций с этими средствами;

• хранение свободных денежных средств воинских частей, предприятий и организаций Министерства обороны, осуществление безналичных расчетов, кредитование унитарных предприятий, строительных организаций и военторгов;

• обеспечение подразделений наличными деньгами для выплаты зарплат, денежного довольствия и других расчетов воинских частей с личным составом.

Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определяет исчерпывающий круг лиц, которых может обслуживать полевое учреждение: воинские части, учреждения и организации Министерства обороны РФ, а также иные государственные органы; юридические лица, обеспечивающие безопасность России; физические лица, проживающие на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений ЦБ невозможно.

учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации - крупнейшая в России инкассаторская организация, созданная согласно закону о ЦБ как самостоятельное юридическое лицо. Осуществляет инкассацию для подразделений Банка России, но также оказывает услуги на коммерческой основе для организаций.

Всего в структуре Центрального банка России работает около 70 тыс. человек – это крупнейший работодатель России. Для сравнения: За 1-й квартал 2011 года численность штатных сотрудников АВТОВАЗа составила 77800 человек.

Справка: Численность В Народном банке КНР 140 тыс. чел. , в ФРС занято около 30 тыс. чел, в ЦБ Японии 5 тыс. чел, в расчете на 100 тыс. чел жителей :

ФРС 7 сотрудников, Великобритания 3, ЦБР 50 сотрудников на 100 тыс, - в 7,5 раз больше, чем в США; в 3 раза больше, чем в Зап. Европе.

В предстоящие 5-6 лет сокращение численности на 30%.(на 20 тыс. чел)

Внешний экспертный совет –Национальный банковский Совет –контролирует зарплаты в ЦБ, но не персональные оклады, а общий объем и принипы оплаты. Условия найма, увольнения, оплаты труда, служебные обязанности определяются Советом директоров ЦБР, только Передседатель ЦБР имеет статус госслужащего, остальные -статус работника банковской системы, Уровень зарплаты высокий –председатель Сергей Игнатьев заработал в 2009г. 19,5 млн. руб всего в 2008г. , Руководитель Департамента лицензирования деятельности КБ Михаил Сухов в ходе своего выступления в Госдуме озвучил свою зарплату 200 тыс, руб в месяц (он член Совета Директоров ЦБР), - всего 27 департаментов - таким образом в 2008г было израсходовано на содержание служащих 56,6 млрд. руб . по плану утвержденному Нац банк советом индексация зарплат на 8,5% и с учетом выходных пособий увольняемым по сокращению штатов -90 млрд руб (Справка: бюджет Омской области на 2012г. -52 млрд. руб. Госслужащие –финансирование зарплат из бюджета. ЦБР на самофинансировании)

Рассматривая громоздкую структуру ЦБР, обычно приводят аргументы о слабости российской банковской системы Показатель»суммарные активы банковской системы в % к ВВП»: Россия уступает Франции, Китаю. Японии в 4 -4,5 раза, таким странам развитого банковского дела как Великобритания Швейцария - в 7 -8 раз. Тоже получается по показателю Величина банковских кредитов в % к ВВП –также уступает другим странам. Таким образом, крупный по структуре ЦБР возглавляет небольшую по сравнению с другими странами банковскую систему.

Однако, роль ЦБ в рыночной экономике следует рассматривать в контексте эволюции банковского дела с периодом появления кредитных денег. Кредитные деньги – собирательное понятие,включают две группы:

• Небанковские кредитные деньги, возникшие на базе коммерческого кредита -векселя небанковских организаций как вид безналичных денег;

• Банковские кредитные деньги, возникшие на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозиты до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги.

Первыми, известными на текущий момент, коммерческими векселями являлись каменные расписки на хранение ценностей, имевшие хождение в Вавилоне в третьем тысячелетии до нашей эры. См рисунок

«Золото и ценности хранили на полках в кладовых банкира или замурованной нише в стене (прообраз современных банковских сейфов). За эту услугу вавилонские банки брали со своих клиентов 1/60 стоимости принимаемых на хранение ценностей. Получив деньги или ценности, они «выписывали» расписки — кусочки камня с клиновидными знаками, сообщающими о количестве принятых ценностей (рис. 3.1). При этом получить у банкира эти ценности мог любой, кто предъявит ему эту расписку и подтверждение своего права на владение распиской (например, подпись или оттиск печати того, кто внес деньги на хранение и на чье имя расписка была выписана первоначально).

Позднее уже в 10 веке были изобретены бумажные деньги, изобретение приписывают древним китайским купцам: правительство Китая выпустило тяжелые железные монеты малой покупательной способности, люди оставляли их у купцов и пользовались полученными взамен расписками. Их использование существенно расширяло торговые возможности.

Когда опт в торговле дошел до сделок с караванами шелка и кораблями пряностей, речь уже шла о мешках и сундуках с золотыми монетами. Это было неудобно, во-первых, из-за их большого объема, а, во-вторых, из-за необходимости надежной охраны во время пути. В те времена, когда разбойники составляли целые племена , жившие разбоем на торговых путях, это становилось чрезвычайно опасно. Расписка - именной коммерческий вексель, - избавлял купца от опасности быть ограбленным - возмещение по векселю могло получить лишь лицо, указанное в индоссаменте (подпись о праве получения по векселю).

явная дешевизна и простота изготовления векселя – не надо закупать дорогостоящий металл, содержать монетный двор и пробирную палату, достаточно лишь написать на бумаге и расписаться, -расширили их применение, так долговые обязательства породили новую форму денег - кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получал от покупателя вексель (долговое обязательство), который мог использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица.

(примерно с XVII в)

• Недостатки векселя можно выразить словами: "Я тебе поверил, и взял у тебя вексель этого купца. А купец твой не верит мне и не платит. Забери свой вексель и сам разбирайся с купцом". Тогда купцы, известные своей смекалкой, изобрели новую форму векселей «на предъявителя»: любое лицо, физически владевшее бланком векселя, бесспорно, становилось кредитором по обязательству.

Таким образом, долговые обязательства в виде векселей стали наделяться денежными свойствами, как средство платежа. Подлинное развитие кредитных денег обязано банкам –фабрикам кредита, фабрикам платежных средств. Первые банковские кредитные деньги – банкноты. Не сразу они стали деньгами средством обмена. Вначале банкнота –тот же вексель –долговая расписка банка о принятии на сохранение вклада –золотых и серебряных монет.

Выпуск денег обозначают термином эмиссия, прием во вклады –депозитная деятельность. Тот факт, что депозитная деятельность банков предшествовала эмиссионной, не вызывает сомнения. По крайней мере это верно для Англии, для первых банков Гамбурга и Амстердама. Однако готовность людей хранить деньги и драгоценности у банкиров измеримо выросла с тех пор, как они стали получать что-то взамен – например, банкноты, первоначально всего лишь в форме расписок, которые можно было передавать из рук в руки.

С укреплением и развитием банков их долговые обязательства - банкноты стали использоваться как платежные средства, стали обращаться, получили общественное призвание. Это позволило уже не удостоверять банкнотами вклады, а наоборот, выдавать ими кредиты, причем под коммерческие векселя – под полное товарное обеспечение.

В тоже время приобретение банкнотами статуса денег –платежных средств обязывало банки в любой момент обменивать их на полноценные деньги –монеты, золото. Это ограничивало размер кредита, создавало противоречие между огромным ростом товарооборота (международная торговля) и ограниченностью банкнотного обращения. Иначе говоря, развитие производительных сил требовало увеличить кредитование, но банк должен был иметь резерв -запас денег на случай изъятия вкладов. Появилась общественная необходимость в появлении крупного банка, который монополизировал бы выпуск банкнот и который имел бы в резерве банкноты. Монополию может дать, обеспечить только властный орган – государство. Создание ЦБ стало результатом развития банковского дела и государственного денежно-кредитного регулирования экономики.

В стране появлялся банк, у которого были функции обслуживать назначения правительство, быть местом, где банки вначале добровольно, а затем обязательно стали держать резервы, чтобы при необходимости обменять их на банкноты, а с развитием межбанковских – корреспондентских отношений – обеспечивать межбанковские расчеты.

Выделение одного банка на роль центрального означает начало формирования 2-х уровневой банковской системы.

Банковская система страны  — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, включая Центральный банк, который в некоторых странах называется государственный или народный (Народный банк Китая).

Итак, на ранних стадиях развития банковского дела строгого размежевания между коммерческими и эмиссионными банками не было – законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. С середины XIX в. происходило все большее разграничение функций коммерческих и эмиссионных банков. Государство, издавая соответствующие законы, стало запрещать коммерческим банкам осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

Определение: ЦБ - это государственное кредитное учреждение, наделённое монопольным правом выпуска банкнот, деятельность которого включает: регулирование денежного обращения, кредита и валютного курса, хранение официального золотовалютного резерва, регулирование деятельности кредитных учреждений (осуществление банковского надзора), выполнение функции финансового агента правительства при обслуживании госбюджета.

ЦБ не является кредитором юридических и физических лиц, осуществляет кредитные операции только для коммерческих банков. (Ни Сбербанк РФ, ни Внешэкономбанк, ни «Банк Развития» нельзя называть Центральным банком России)

История показала, что ЦБ создавались двумя путями: на базе крупнейших коммерческих банков, в которых с развитием кредитной системы, происходила концентрация банкнотной эмиссии, и путем образования центрального эмиссионного банка государством.

Один из старейших банков мира - Банк Англии считается первым эмиссионным банком, создан в 1694г. как первый акционерный коммерческий банк, когда правительству для ведения войны с Францией понадобился крупный заем – несколько Лондонских купцов объединились в один акционерный банк и предоставили взаймы государству на 11 лет.в качестве благодарности за оказанную правительству услугу получили исключительное право эмиссии банкнот, свободно обменивающихся на золото. Подделка его банкнот преследовалась по закону – как государственное преступление. Парламент запретил любому другому банку эмитировать бумаги на предъявителя. Так выпущенные банкноты проправительственного банка стали авторитетным средством платежа .Банк предоставлял кредиты правительству и за это получил право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивающихся на металлические деньги. Кроме того ему дано право размещать госзаймы – была сформирована система управления гос долгом через этот Банк. И только через 150 лет, в 1844г. спец законодательным актом банк получил право на эмиссию банкнот: старые заменены новыми, которые должны на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 млн. ф.ст. фидуциарной эмиссии –те не покрытых золотом. В 20 в. В 1946г. Банк национализирован и наряду с определением денежной политики ему было предоставлено право контроля за банками. Высший орган –Директорат (4 штатных директора, которые по совместительству являются представителями ведущих банков и концернов промышленности и торговли, - и 12 заместителей), управляющий и его зам назначаются на5 лет. Директорат отвечает за денежную политику и работает в тесном контакте с правительством.

США. ФРС имеет самую необычную структуру среди всех ЦБ мира. Банковская система США начала историю с 1782г, когда в штате Филадельфия получил лицензию первый банк, вскоре банковская индустрия стала бурно развиваться. Сразу встал вопрос, кто должен выдавать лицензии КБ: федеральное правительство или органы штатов?

Враждебное отношение населения США к банкам и централизованной власти стола причиной того, что намерения учредить единый центр банк, как в Англии, встретили сопротивление америк общественности.. Многие опасались, что власть будет сконцентрирована в Вашингтоне или Н-Йорке и воротилы финансового бизнеса Уолл-стрит (крупнейшие корпорации и банки) смогут манипулировать таким ЦБ, чтобы получить контроль над экономикой, усилится вмешательство государства в деят кб. Разногласия начались и при обсуждении вопроса: ЦБ –гос или частный банк? Население могло проявить противодействие решениям о УЦБ.В итоге решено создать децентрализованную систему из 12 резервных банков, рассеянных по всей стране, чтобы обеспечить участие всех регионов в проведении единой монетарной политики. Кроме того, сами резервные банки в штатах стали квази-частными – под контролем директоров частных фирм данного округа, которые представляют интересы региона и работают в тесном контакте с президентом федерального резервного банка. Необычная структура Фед резервной системы позволила ей уделять постоянное внимание проблемам регионов –без такой структуры фРС была бы намного менее популярной среди населения, - это снизило бы ее эффективность. В результате сегодня в США существует двухуровневая банковская система, при которой параллельно функционируют банки, контролируемые как федеральными органами, так и органами штатов.

Вывод: возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. С национализацией центральных банков завершается их полное огосударствление.

ФЗ «О ЦБ» Статья 2. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 10. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.

По балансу на 01.12.11 Капитал 2 407 279 млн. руб, В активах крупная статья - Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных эмитентов 14 141 961 млн. руб,

ЦБ –общественный институт, эмитирование им платежных средств важно для экономических субъектов и для экономики в целом. По сути ЦБ остается банком:

Так же как любой банк ЦБ может проводить кредитование, принимать средства на хранение (на депозитные счета), проводить расчеты, но в отличие от КБ он работает не на себя, а на экономику в целом, - это дает основания характеризовать его деятельность как деятельность национального института - недаром его и называют часто национальный: Австрийский национальный, Китайский народный, Банк соответствующей страны: банк Англии. Банк Франции. Это общественный денежно-кредитный институт – в этом сущность ЦБ.

В отличие от других банков страны ЦБ –некоммерческая организация, получение прибыли не является главной целью его деятельности.(ст3 ФЗ О ЦБ)

Ст 2 ФЗ О ЦБ: «Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.»

Статья 26. После утверждения годовой финансовой отчетности Банка России Советом директоров Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50 процентов фактически полученной им по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации. Оставшаяся прибыль Банка России направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения.

Налоги и сборы уплачиваются Банком России и его организациями в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации.

Действие части первой статьи 26 приостановлено до 1 января 2013 года Федеральным законом от 22.09.2009 N 218-ФЗ в части размера перечисляемых в федеральный бюджет процентов фактически полученной Банком России по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов в соответствии с НК РФ. При этом установлено, что 75 процентов прибыли, фактически полученной Банком России по итогам 2009, 2010 и 2011 годов, остающейся после уплаты налогов и сборов в соответствии с НК РФ, после утверждения годовой финансовой отчетности Советом директоров перечисляется Банком России в федеральный бюджет.