- •Санкт-петербургский государственный университет экономический факультет
- •Принятие экономического решения
- •Задание
- •Непостоянство выбора и притягательность определенности
- •Выбор и расчет
- •Задание
- •Выбор и способ предъявления его условий
- •Психологические затраты экономического решения
- •Выбор и атрибуция
- •Модальность (знак) эмоций
- •Содержание эмоций
- •Эмоциональный потребительский выбор
- •Мотивы инвестирования
- •Мотивы труда и потребления
- •Неэффективность "экономического эгоизма"
- •Результат для другого
- •Волевые компонеты экономического поведения
- •Психологические предпосылки предпринимательства
- •Предприниматель и государство
- •Этика и идеология предпринимательства
- •«Образ» предпринимателя
- •Психологический портрет предпринимателя
- •Предприимчивость и парапредпринимательство
- •Портрет молодого российского предпринимателя
- •Деньги как объект психологической оценки
- •Типы и акцентуации личности в контексте использования денег
- •1 Ответьте устно, но искренне, на следующие вопросы, предлагаемые психотерапевтом а.М.Полеевым:
- •2. Какие психологические символы денег отражены в данном опроснике?
- •Факторы, влияющие на отношение к деньгам
- •Управление финансовыми рисками
- •Психологические исследования, имеющие отношение к ценным бумагам
- •Календарные колебания курсов ценных бумаг
- •Влияние различных источников информации на поведение на бирже
- •Задание
- •Игровой и предпринимательский риск
- •Психологический портрет брокера валютной биржи
- •Способы изучения поведения налогоплательщика
- •Модели поведения налогоплательщика
- •Роль общественного здравомыслия
- •Причины разрушения налоговой морали
- •Игра 2.
- •Некоторые особенности налогового менталитета россиян
- •Психологические последствия технико-экономического прогресса
- •Терапевтические функции мира вещей
- •Типичные эффекты потребительского поведения
- •Модели избирательного поведения потребителя
- •Задание____________________________________
- •Личность и потребительский выбор
- •Экономическое благополучие
- •Проблема бедности в психологии
- •Личностные характеристики бедных
- •Психологические причины бедности в России
- •Психологические качества адаптировавшихся к рынку
- •Пути и формы утечки информации
- •Психологические характеристики сотрудников службы безопасности фирмы
- •Проблемы стимулирования и лояльность сотрудников
- •1. Составьте план-проспект работы по обеспечению коммерческой тайны в фирме:
- •Этапы переговоров
- •Психологическая подготовка
- •Задание
- •Задание
- •Особенности переговоров в кризисных и конфликтных ситуациях
- •2. Цель принципиальных переговоров — принятие удовлетворяющего все стороны решения проблемы, основанного на партнерских взаимоотношениях равноправных субъектов.
Управление финансовыми рисками
Приведенные выше примеры доказывают необходимость учета фактора риска и управления им на макроэкономическом уровне. При стабильной экономике возможна регуляция риска, создание эффективных "портфелей риска", т.е. набора взаимоподстраховывающих решений, которые выступают психологически как гарант безболезненного выхода из конфликтных и кризисных ситуаций.
При нестабильной экономике целесообразно подготавливать население к насыщенным риском ситуациям. Используя механизм "раннего оповещения" о возможном неблагополучном исходе дела, можно способствовать морально-психологической готовности идти на риск. Это повышает поисковую активность людей и доверие к принятым решениям.
На мезоуровне (уровень фирмы, предприятия, учреждения) существует свой механизм управления рисками (риск-менеджмент). Для снижения рисков предпринимателям приходится использовать различные способы разделения риска, такие, как страхование, хеджирование, объединение.
Страхование предполагает покупку страховой защиты, перекладывание риска на страховую компанию или распределение рисков через компании взаимного страхования.
Объединение — разделение риска с компаньонами — по форме может быть партнерством или корпорацией. Это позволяет объединить капиталы при организации дела и разделить риск. Такие предприниматели, как венчурные капиталисты вкладывают капитал с большим риском. Они специализируются на поиске предпринимателей с хорошими идеями, но с недостаточными средствами.
Хеджирование— это социально полезная спекулятивная операция, использующая рынки срочных контрактов — на срок, при котором риск, вызванный изменением цен на ресурсы, товары, валюту перекладывается предпринимателем за плату на спекулянта, брокера.
Каждый из способов объединения и распределения рисков привносит свой специфический риск, например, обусловленный недобросовестностью или несостоятельностью компаньона.
Наконец, существуют различные формы контроля риска на микроэкономическом уровне, т.е. финансовый контроль на уровне домашнего хозяйства. Прежде всего это разнообразные варианты сбереженческого поведения. Наибольшая часть сбережений в Америке, по данным Дж.Катона, осуществляется людьми в возрасте от 40 до 60 лет со средним достатком. Побудительными причинами увеличения доли сбережения в соотношении потребление/сбережение являются уход в отставку, увольнение и "подушка" на случай заболеваний, безработицы, несчастных случаев. Сбережения не являются слабой тенью, отбрасываемой затратами. Люди активно решают, сколько денег направлять на сбережения под влиянием привычек, оценок, эмоций. Мотивы сбережения не менее мощные, чем мотивы потребления. К тому же у американцев развито отвращение к долгам; долг воспринимается ими как вид риска.
Наиболее распространенная форма экономической защиты — социальное страхование, в котором находит отражение современная ценность будущих выгод. Для большинства американцев — это главная форма сбережения, за счет нее происходит снижение личных сбережений.
Приведем примеры исследований, посвященных степени осознанности экономического риска в будущем на уровне семьи. Дж.Катона и Ф.Каган обследовали две группы семей: в одну входили семьи, охваченные пенсионными программами, в другую — те, которые обходятся без этого41. Первые сберегали больше своих доходов, чем вторые. Каган объясняет это эффектом осознания (охват пенсионной программой усиливает осознание потребностей, которые возникнут с уходом на пенсию). Катона прибегает к теории градиента цели в психологии (чем ближе вы находитесь к цели, тем сильнее активизируете свои усилия). Как показали экспериментальные исследования, за несколько месяцев до выхода на пенсию темпы сбережений резко возрастают, что подтверждает связь между пенсионным и самостоятельным накоплениями.