Тема 11. Кредитные и расчетные обязательства

Занятие 1. ЗАЕМ И КРЕДИТ

Вопросы

1. Что понимают под кредитным обязательством?

2. Какие федеральные законы регулируют кредитные обязатель­ства?

3. Как определяется и характеризуется договор займа?

4. Как называются стороны в договоре займа и кто может быть субъектами этого договора?

5. Что может быть предметом договора займа?

6. В какой форме заключается договор займа?

7. Что понимают под «безвалютным займом»?

8. Какие доказательства принимаются судом по договору займа в случае его оспаривания?

9. По каким правилам взимаются проценты за ссуду, полученную заемщиком?

10. Что такое вексель, каковы его виды, реквизиты и значение?

11. Что понимается пода акцептом, индоссантом, авалем, про­тестом векселя?

12. Кто, как и в какие сроки совершает протест векселя и каково его правовое значение?

13. Какие сроки исковой давности существуют для взыскания по векселю в случае его своевременного протеста?

14. Какие нормативные акты, кроме ГК регулируют вексельное право?

15. Как определяется и характеризуется договор кредита и каковы виды этого договора?

16. Какие субъекты могут быть сторонами по кредитному дого­вору?

17. Какова особенность предмета, цели кредитного договора?

18. На какой стороне кредитного договора может лежать ответ­ственность за ненадлежащее исполнение?

19. Чем отличается кредитный договор от договора займа?

20. Чем различаются «товарный кредит» и «коммерческий кредит»?

Задача № 1

Рюмин, давший по договору займа соседу Дозову запрошенную им сумму денег на шесть месяцев, через некоторое время потребовал оплачивать ему ежемесячно проценты в размере, определенном банковской ставкой рефинансирования, хотя это и не было оговорено в договоре. Дозов платить отказался, мотивируя это тем, что договор займа изначально был беспроцентным.

Вопросы к задаче

1. Подлежит ли удовлетворению требование Рюмина в данном случае?

2. В каких случаях договор займа считается беспроцентным?

3. Будет ли платить проценты должник в случае задержки выплаты долга?

Задача № 2

Колосков взял по договору займа у Дворцова запрошенную сумму денег на один год с условием ежемесячной выплаты процентов по банковской ставке рефинансирования. Первые шесть месяцев он вы­плачивал эти проценты, после чего предложил Дворцову взять у него все деньги, которые он ему выдал по договору займа. Дворцов не со­гласился с этим и сказал, что деньги он возьмет только после окон­чания действия договора займа.

Вопросы к задаче

1. Почему заимодавец Дворцов отказал заемщику Колоскову в получении от него долга?

2. Обязан ли в данном случае заемщик Колосков ежемесячно выплачивать проценты заимодавцу Дворцову?

Задача № 3

Предприниматель Цветов, обязавшийся по договору займа с Ар­бузовым возвращать взятую у него сумму денег на один год по частям ежемесячно и с процентами, нарушил срок, установленный для воз­врата очередной части займа по той причине, что разорился. Арбузов потребовал от Цветова досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вопросы к задаче

1. Были ли основания у заимодавца Арбузова требовать досрочного воз­вращения долга у заемщика Цветова в данной ситуации?

2. К кому еще, помимо заемщика, может обратиться заимодавец и в те­чение какого периода?

Задача № 4

Предприниматель Злобин по договору целевого займа с коммер­ческим банком должен был полученные от него средства использовать на развитие производства прохладительных напитков, но вместо этого стал изготавливать самодельную водку. Когда банк попытался про­контролировать целевое использование суммы займа Злобиным, то не смог это выполнить, поскольку последний не вел отчетности рас­ходования средств. В связи с этим банк потребовал от Злобина до­срочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов согласно договору.

Вопросы к задаче

1. Какие были основания у заимодавца — коммерческого банка требовать у заемщика — Злобина досрочного расторжения договора целевого займа?

2. Могут ли быть наложены какие-либо санкции на заемщика, если они не предусмотрены договором?

Задача № 5

Васильченко усовершенствовал арендованный у завода токарный станок для своей предпринимательской деятельности, после чего тот стал работать с повышенной производительностью. В связи с этим он потребовал от завода оплаты стоимости неотделимых улучшений арендованного им станка. Завод согласился и предложил его долг перед Васильченко оформить заемным обязательством со сроком по­гашения через один год.

Вопрос к задаче

Правомерно ли это предложение арендодателя-завода?

Задача № 6

Предприниматель Вазов заключил договор кредита с коммерчес­ким банком. Явившись в банк за получением кредита на следующий день после установленного договором срока его получения, Вазов ска­зал, что весь кредит ему не нужен и он возьмет только половину. Банк отказал ему в этом и предложил взять кредит полностью со­гласно договору.

Вопрос к задаче

Кто прав в данной ситуации: кредитор — коммерческий банк или заем­щик — предприниматель Вазов?

Задача № 7

Корнеев выдал деньги под простой вексель на шесть месяцев фи­нансовой компании, финансирующей торговые сделки. Через три ме­сяца он попытался проконтролировать, как используются его средства финансовой компанией, но последняя отказала в предоставлений ему Данной информации, как они сказали, из-за ее конфиденциальности. Тогда Корнеев потребовал досрочного погашения векселя и возврата ему денег. Финансовая компания отказалась.

Вопросы к задаче

1. Имеет ли право заимодавец Корнеев требовать досрочного погашения векселя заемщиком — финансовой компанией?

2. Повлияет ли на решение задачи, если срок оплаты векселя наступит:

а) в период, когда финансовая компания прекратит работу с клиентами в связи с аудиторской проверкой?

б) когда финансовая компания приостановит свою деятельность до по­лучения лицензии?

в) в период пребывания векселедержателя в длительной командировке?

Задача № 8

Предприниматель Ершов, обязавшийся по договору товарного кредита предоставить предпринимателю Качанову 100 женских коф­точек с оплатой их стоимости после реализации, доставил ему 60 жен­ских кофточек и 40 мужских сорочек одного и того же цвета и упа­кованных в одинаковые целлофановые пакеты. Несоответствие ас­сортимента товара договору было обнаружено Качановым только при продаже, когда истек срок предъявления претензий, установленный в договоре. Качанов попросил Ершова забрать мужские сорочки об­ратно. Последний отказался, сказав, что если бы он был извещен об ошибке своевременно, то давно бы уже продал эти сорочки, а так он потерпит убытки, поскольку цена на них упала.

Вопрос к задаче

Кто прав в этом конфликте: кредитор Ершов или заемщик Качанов?

Задание 1

Составьте проект договора о предоставлении кредита Строеву коммерческим банком «Славия» для строительства дома в поселке Хотьково Московской области. Размер кредита 50 тыс. руб. Срок, на который предоставляется кредит, — один год: с 1 марта 1998 г. по 1 марта 1999 г. Условия предоставления кредита: Строев предостав­ляет в качестве залога свою приватизированную квартиру, находящую­ся в г. Москве по адресу: Семеновская набережная, дом 13, кв. 9. Квар­тира состоит из трех комнат. Оценочная стоимость ее 49 тыс. руб. Плата за кредит из расчета 40% годовых, а за каждый день просроч­ки — 1% суммы кредита. Банк вправе отказаться от предоставления кредита в случае его использования Строевым не по назначению, а также в случае установления им обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный банком кредит не будет ему своевременно возвращен.

Задание 2

Составьте текст искового заявления от имени коммерческого банка «Славия» в суд о взыскании со Строева суммы выданного ему кредита и не возвращенного в срок. Учтите при этом сумму, которую должен был заплатить Строев за пользование кредитом, а также за просроченные дни. Исковое заявление было подано 5 апреля 1999 г. (условия для расчета возьмите из задания 1).

Задание 3

Составьте текст проекта договора займа Лейбедевым 200 кг пше­ницы 20 апреля 1998 г. у Орлова. Срок возврата долга до 1 октября 1998 г. Плата за пользование 0,10% за каждый день пользования до 1 октября, а после этого срока — 0,3% до момента возврата долга. Орлов согласен с тем, чтобы долг был возвращен досрочно.

НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. // СЗ. 1996. № 6. Ст. 492.

Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 г. // СЗ. № 17. Ст. 1918.

Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 октября 1992 г. // ВВС. 1992. № 45. Ст. 2542.

Закон РФ «О государственном внутреннем долге РФ» от 13 ноября 1992 г. // ВВС. 1993. № 1. Ст. 4.

Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от 11 марта 1997 г. // Российская газета. 1997. 18 марта.

Постановление Правительства РФ «Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного об­ращения» от 26-октября 1994 г. № 1094 // СЗ. 1994. № 23. Ст. 2571; 1996. № 2. Ст. 126.

Указ Президента РФ «О жилищных кредитах» от 10 июня 1994 г. № 1080 // СЗ. 1994. № 692.

Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1182 «О выпуске и обращении жи­лищных сертификатов» // СЗ. 1994. № 7. Ст. 694.

Положение ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. «О введении в действие По­ложения о переводном и простом векселе» // СЗ СССР. 1937. № 52. Ст. 221.

Положение о безналичных расчетах в РФ от 9 июля 1992 г. // Настольная книга бухгалтера. Т. 3. М., 1995.

Инструкция № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организа­ций» от 30 января 1996 г. // Вестник Банка России. 1996. № 5.

Письмо Высшего Арбитражного Суда РФ «Об отдельных рекомендациях, при­нятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» от 10 августа 1994 г. № С1-7/ОП-555// Вестник ВАС. 1994. № 10.

«О некоторых вопросах применения Федерального закона «О переводном и про­стом векселе». Совместное постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 5 февраля !998 г. // Российская газета. 1998. 5 марта.

ЛИТЕРАТУРА

Агарное М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М., 1994.

С. 206-207.

Востриков П. О банкротстве предприятий-заемщиков и банков за рубежом // Хо­зяйство и право. 1995. №. С. 132-142; № 3. С. 102-113.

Вишневский АЛ. Вексельное право. М., 1996. С. 11—13; 78-79.

Грачев В.В. Юридические последствия акцепта и неакцепта векселей // Очерки по торговому праву. Ярославль, 1995. С. 23-24.

Ефимов Л.Г. Банковское право. М., 1994. С. 245.

Куфанова Н. Как получить кредит в коммерческом банке // Советская юстиция

1992. № 13, 14.

Новицкий И.Б., Перетерский И.С. Римское частное право. Учебник. М., 1996.С. 418-419.

Новоселова Л. О правовой природе средств на банковских счетах // Хозяйство и право. 1996. № 8.

Новоселова Л. Ответственность банков по договору расчетного счета // Бизнес и банки. 1996. № 21.

Финансово-кредитный словарь: В 3 т. Т. 2. М., 1986. С. 59-60.

Шершеневт Г.Ф. Учебник торгового нрава. М., 1994. С. 261.

Щербатюк Р. Опыт и проблемы использования векселей во взаиморасчетах юри­дических лиц и бюджета // Хозяйство и право. 1996. № 3.

Занятие 2. ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГОТРЕБОВАНИЯ

Вопросы

1. Как определяется договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)?

2. Как называются стороны в договоре факторинга и какие субъекты могут быть его сторонами?

3. Что является предметом договора факторинга и какими свойствами он должен обладать?

4. В чем заключаются права и обязанности сторон договора факторинга ?

Задача № 1

Предприниматель Катков занимается оптовой куплей-продажей женской обуви иностранного производства. Испытывая денежные затруднения, он взял кредит в коммерческом банке «Елецкий кредит» под уступку ему своего права требования на получение денег от пред­принимателя Волкова, занимающегося розничной продажей обуви. Право денежного требования коммерческого банка к Волкову воз­никнет через один месяц, в момент передачи последнему Катковым обуви. После получения обуви от Каткова Волков оплатил коммерческому банку денежное требование. При этом оказалось, что уплаченная им сумма превысила сумму долга Каткова банку «Елецкий кредит», обеспеченного уступкой требования. В процессе продажи выяснилось, что обувь, полученная Волковым от Каткова, имеет небольшие дефекты. В связи с этим цену на нее пришлось снизить. Волков потерпел убытки и потребовал от коммерческого банка «Елецкий кредит» вернуть ему сумму, превышающую сумму его долга, обеспеченную уступкой требования.

Вопросы к задаче

1. Правомерно ли требование Волкова к коммерческому банку «Елецкий кредит»?

2. Когда перешло к коммерческому банку «Елецкий кредит» право на уступку будущего денежного требования?

3. При каком условии Волков обязан произвести платежи коммерческому банку «Елецкий кредит»? '

4. Правомерно ли требование Волкова к Каткову о возмещении убытков, возникших из-за низкокачественной обуви, поставленной им?

Задача № 2

Предприниматель Дроздов, с целью погашения задолженности по кредитному договору перед коммерческим банком «Иосиф и Ко», продал последнему денежное требование к предпринимателю Кимову, срок платежа которого уже наступил. Банк в жесткой форме предложил Кимову погасить денежное требование. Чтобы оплатить его, Кимов вынужден был срочно продать по пониженной цене товар, по­лученный от Дроздова. После этого Кимов потребовал от Дроздова возмещения убытков, вызванных нарушением последним договора, заключенного между ними при совершении сделки по купле-продаже товара, о запрете уступки требования.

Вопросы к задаче

1. Правомерно ли требование Кимова к Дроздову?

2. В каком случае денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным?

3. Будет ли уступка коммерческому банку «Иосиф и Ко» денежного требования действительной, если между Дроздовым и Кимовым существует соглашение о ее запрете?

НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. // СЗ. 1996. № 6. Ст. 492.

Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федеральный закон 'О банке и банковской деятельности"» от 31 июля 1998 г. // Российская газета. 1998. 7 авг.

ЛИТЕРАТУРА

Бурова М.Е. Факторинг — возможности и перспективы // Деньги и кредит. 1991. ; № 1. '

Ковтун А. Факторинг выгоден всем // Экономическая газета. 1989. № 32.

Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей. М, 1996. С. 167.

Шмиттгофф К. Экспорт: право и практика международной торговли. М., 1993 С. 231-237.

Занятие 3. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД

Вопросы

1. Как определяется договор банковского вклада?

2. Как характеризуется договор банковского вклада и каковы его виды?

3. Как называются стороны договора банковского вклада и какие субъекты могут выступать в качестве его сторон?

4. В какой форме заключается договор банковского вклада?

5. Кто и где оформляет возможность получения банковского вклада другим лицом в случае смерти его вкладчика?

6. Что понимают под сберегательной книжкой, депозитом и сберегательным сертификатом?

7. Подлежат ли восстановлению сберегательная книжка, сберегательный сертификат в случае их утраты вкладчиком?

Задача № 1

При заключении договора банковского вклада Бруновым с коммерческим банком «Светлана» его оператор отказался удостоверить доверенность последнего на получение этого вклада и посоветовал обратиться к нотариусу. Это положение было указано в договоре. Тем не менее Врунов вложил деньги в банк на три месяца, оговорив размер процента, выплачиваемого в конце срока и оформил доверенность у нотариуса за плату. Через месяц (после сдачи денег) банк уменьшил процентную ставку на вклад Брунова. А через несколько дней из результатов аудиторской проверки стало известно, что условия обеспечения возврата вклада ухудшились: снизился размер чистых активов и нет прибыли от его полугодовой деятельности. Врунов потребовал от коммерческого банка «Светлана» расторжения договора, возвращения вклада, выплаты ему процента в размере, установленным в договоре, а также возмещения расходов на оформление доверенности у нотариуса.

Вопросы к задаче

1. Правомерно ли требование Брунова к коммерческому банку «Светлана»?

2. Какой размер процента выплачивается при расторжении срочного договора при нормальной работе банка?

3. На какой вид вклада банк может уменьшить процентную ставку без согласования с вкладчиком?

Задача № 2

Предприниматель Телегин испытывал затруднение в наличных деньгах при расчетах за закупленный сахар на складе. Поэтому он предложил продавцу сахара Савельеву взять у него вместо денег три сберегательных сертификата на предъявителя. Продавец согласился, поскольку сделка для него была выгодной. Но срок выплаты по сер­тификатам наступал лишь через месяц, а Савельев хотел получить деньги по нему на следующий день.

Вопросы к задаче

1. Правомерна ли передача права требования предъявительских сберегательных сертификатов от Телегина к Савельеву?

2. Можно ли получить вклад по сертификату досрочно?

3. Какой размер процента выплачивается банком при досрочном предъявлении сертификата?

4. Какие могут быть сберегательные сертификаты?

Задание 1

Составьте проект договора о вкладе Кретовым Владимиром 3 тыс. руб. в Сбербанк России на срок три месяца с выплатой процентов из расчета 1,5% в месяц. Вклад положен 1 июня 1998 г. В случае до­срочного расторжения договора по инициативе Кретова проценты за пользование Сбербанком деньгами Кретова не начисляются. Частичное снятие вклада и его довложение в течение срока договора не до­пускается.

Задание 2

Составьте текст доверенности от имени Кретова на имя его жены — Ольги о возможности распоряжаться его вкладом в течение одного года.

Задание 3

Составьте текст завещания Кретова на вклад в Сбербанке жене и сыну Александру. При выдаче вклада жене и сыну Кретова в случае смерти последнего сумма вклада должна быть поделена поровну.

НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. // СЗ. 1996. № 6. Ст. 492.

Письмо Банка России «О банках и банковской деятельности» от 10 февраля 1992 г. (с изм. и доп. от 18 декабря 1992 г. и от 24 июня 1993 г.) // Сборник нормативных актов. Ч. 2. М, 1995. С. 531-538.

Правила выпуска и оформления депозитных и сберегательных сертификатов, утв. письмом Банка России от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20 // Бизнес. Банки. Биржа. 1992. № 9. Дополнения и изменения // Экономика и жизнь. 1993. № 1, 27.

ЛИТЕРАТУРА

Агарков М.М. Основы банковского права. М., 1984. С. 68-72.

Вильяпский СМ. Крсдитно-расчетные правоотношения. Харьков, 1955. С. 16.

Ефимова Л.Г. О правовой природе банковского счета и банковского вклада // Государство и право. 1992. № 4. С. 123.

Занятие 4. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ

Вопросы

1. Что понимается под договором банковского счета?

2. Как называются стороны договора банковского счета и какие субъекты могут быть его сторонами?

3. Каков предмет, форма банковского счета?

4. Какие нормативные документы, кроме ГК, регулируют ведение банковских счетов?

5. Какова особенность открытия банковского счета индивидуальным предпринимателем?

6. Каковы права и обязанности банка и его клиента по ведению банковского счета?

7. Какова ответственность за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязанностей по банковскому счету?

8. Кто и где устанавливает санкции по ведению банковского счета?

Задача М 1

Предприниматель Дворжиков, занимающийся закупкой в Бель­гии прессованной ветчины и доставкой ее в Россию для продажи, открыл валютный счет в известном коммерческом банке «Минатер». Оператор банка не сообщил Дворжикову, что с Бельгией у них нет корреспондентских отношений. Дворжиков, отдав распоряжение банку о перечислении определенной суммы средств в банк Бельгии на его счет, выехал туда за очередной партией ветчины. Однако деньги банком «Минатер» банку Бельгии на счет Дворжикова перечислены не были и операция по закупке ветчины сорвалась. Дворжиков потерпел убытки. Прибыв в Россию, Дворжиков через суд потребовал от коммерческого банка «Минатер» возмещения всех убытков, причиненных ему не перечислением денежных средств на его счет в банке Бельгии.

Вопрос к задаче

Правомерно ли требование предпринимателя Дворжикова к коммерчес­кому банку «Минатер»?

Задача № 2

Предприниматель Звонков, имевший счет в коммерческом банке «Слива», отдал распоряжение последнему о перечислении денежных средств с его счета на счет предпринимателя Рудова, находящегося в другом банке. О переводе денег Звонков сообщил Рудову. Через две недели Рудов предъявил претензию Звонкову о неполучении от него денег и потребовал оплатить убытки, которые он понес из-за сорвавшейся торговой сделки по причине отсутствия денежных средств. Звонков, в свою очередь, предъявил требование к коммерческому банку «Слива» о возмещении убытков, возникших из-за про­срочки в перечислении денежных средств с его счета на счет Рудова, находящегося в другом банке. Банк отказался платить.

Вопросы к задаче

1. Правомерно ли требование предпринимателя Звонкова к коммерческому банку «Слива»?

2. Какую ответственность несет коммерческий банк «Слива» перед Звонковым при просрочке в перечислении денежных средств с его счета на счет Рудова в другом банке?

3. Подлежит ли удовлетворению требование Рудова к Звонкову?

Задача М 3

Воронкова, имевшая счет в коммерческом банке «Розина», внезапно скончалась. Прямые наследники умершей — муж и дочь обратились в банк с требованием выдать им деньги со счета, предъявив сберегательную книжку Воронковой, свидетельство о ее смерти и документы, доказывающие их родство. Банк отказал им в этом требовании, поскольку наследником в завещательном распоряжении, сделанном непосредствен­но в банке, было указано другое лицо. Отказался он также называть пришедшим имя наследника, указанное в завещании.

Вопросы к задаче

1. Правомерен ли отказ коммерческого банка «Розина» в выдаче денег умершей Воронковой ее прямым наследникам?

2. Имеют ли право муж и дочь Воронковой узнать в банке, в пользу кого было сделано завещание последней?

НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. // СЗ. 1996. № 6. Ст. 492.

Инструкция Госбанка СССР «О расчетных, текущих и бюджетных счетах, откры­ваемых в учреждениях Госбанка СССР» с последующими изменениями от 30 октября 1986 г. № 28 // Бизнес и банки. 1991. № 30.

Инструктивное письмо Госбанка СССР «О порядке открытия счетов индивиду­альным предпринимателям» от 9 июля 1991 г. № 359 // Закон. 1997. № 1.

ЛИТЕРАТУРА

Ефимова Л.Г. О правовой природе банковского счета и банковского вклада // Государство и право. 1992. № 4. С. 128.

Новоселова Л. О правовой природе средств на банковских счетах // Хозяйство и право. 1996. № 8. С. 90-100.

Очерки по торговому нраву. Ярославль, 1995. С. 60-69.

Рассказова Н. Договор банковского счета // Кодекс-т(Ь: еженедельный обзор нового законодательства. СПб., 1996. № 27. С. 25, 26. Ш

Шкупдин З.И. О юридической природе расчетного счета // Советское государство и право. 1950. № 5. С. 33-35.

Занятие 5. РАСЧЕТЫ

Вопросы

1. Что понимается под расчетными отношениями?

2. Какие нормативные акты, кроме ГК, регулируют расчетные отношения?

3. Какие существуют способы и формы расчетных обязательств?

4. Каковы особенности расчета платежными поручениями и каковы его признаки?

5. В чем суть расчетов с помощью аккредитивов и каковы их признаки?

6. В чем суть расчетов по инкассо и каковы его признаки?

7. Каковы особенности отзывного, покрытого и непокрытого аккредитива?

8. Каков принцип ответственности банка за нарушение условий аккредитива?

9. Что понимается под чеками, каковы их признаки и особенности расчетов с их помощью?

10. Имеет ли какие-либо особенности заключение чекового договора?

11. Какие существуют сроки исковой давности по чековому обязательству?

12. Каковы особенности использования электронных форм расчетов и расчетов путем перевода денег по почте?

Задача № 1

Универсам «Черкизово» заключил договор постоянной поставки мясной продукции с мясокомбинатом «Сокол». По этому договору расчеты за поставленную продукцию универсам осуществлял безна­личным способом в порядке плановых платежей с использованием срочных платежных поручений. Очередное платежное поручение, выданное универсамом коммерческому банку «Соцэконом» о перечислении денежных средств на счет мясокомбината в коммерческом банке «Рассвет» поступило последнему через десять дней с момента его получения банком «Соцэконом». Поскольку мясокомбинат не поставлял в этот период свою продукцию универсаму из-за ее неоплаты, он потерпел убытки. Поэтому мясокомбинат потребовал их возмещения от коммерческого банка «Соцэконом». Выяснилось, что банк «Соцэконом» не состоял в корреспондентских отношениях с банком «Рассвет», и поэтому перевод денег он осуществил через коммерческий банк «Луч». Банк «Соцэконом» доказал, что перевод им был сде­лан в течение двух операционных дней, а задержка в целом произошла по вине банка «Луч». Кроме того, выяснилось, что зачисление денежных средств на счет мясокомбината произошло с опозданием на три дня после их получения банком «Рассвет».

Вопросы к задаче

1. В какие сроки банк «Соцэконом» должен был перевести денежные средства банку «Рассвет»?

2. Какой из банков: «Луч» или «Рассвет» обязан возместить убытки мясокомбинату «Сокол»-?

3. В какие сроки должно быть произведено начисление денежных средств на счет мясокомбината «Сокол» в банке «Рассвет»?

4. Перед кем несет ответственность банк «Рассвет»: перед универсамом «Черкизово» или мясокомбинатом «Сокол» за несвоевременное начисление денежных средств на счет последнего? В какой форме она выражается?

5. Кто из участников должен оплатить перевод средств?

6. В течение какого срока действительно платежное поручение?

7. Наступят ли негативные последствия и для кого, если причиной задержки перевода окажется несвоевременный ответ универсама на запрос банка «Рассвет» о содержании платежного требования? Какой срок в данном случае считается своевременным? Какие должны быть действия банка, если ответ плательщика не поступит?

8. Обязан ли был банк «Соцэконом» информировать плательщика о ходе исполнения поручения?

9. Кто вправе привлечь к ответственности банк-перевододатель («Луч») в связи с ненадлежащим исполнением поручения: суд, плательщик или получатель?

Задача № 2

Магазин одежды «Богатырь», заключая договор со швейной фабрикой «Ласточка» о поставке одежды, обусловил аккредитивную форму расчетов за поставляемый товар. В договоре были определены вид аккредитива — покрытый (депозитный) и его условия. Магазин «Богатырь» открыл депозитный аккредитив для расчетов с фабрикой «Ласточка» в коммерческом банке «Минатер». Последний дал пол­номочия другому коммерческому банку «Слава» произвести платежи фабрике «Ласточка» при соблюдении ею условий аккредитива. При очередном платеже банк «Слава» посчитал, что документы, представ­ленные фабрикой «Ласточка», по внешним признакам не соответст­вуют условиям аккредитива и поэтому в выдаче денежной суммы последней отказал, но не сообщил об этом магазину «Богатырь» и банку «Минатер». Фабрика «Ласточка» предъявила в суд иск к магазину «Богатырь» в связи с неисполнением последним обязательств по оплате товаров. Магазин «Богатырь» предъявил иск к банку «Минатер» о необоснованном отказе в выдаче денег фабрике «Ласточка». Банк «Минатер» предъявил аналогичный иск к банку «Слава».

Вопросы к задаче

1. Как следует решить это дело?

2. Кто оплачивает расходы банка «Слава», возникшие у него при исполнении поручения банка «Минатер»?

Задача № 3

Завод «Темп», изготавливающий компьютеры, поручил коммерческому банку «Орел» осуществить действия по получению от предпринимателя Задорного платежа за отгруженные компьютеры. Счет Задорного был в этом же банке. Документами, выставленными заводом, были платежные требования — инкассовые поручения, выписан­ные на бланке установленной формы. По получении инкассового поручения банк «Орел» немедленно предъявил их к платежу Задорному. Последний отказался от платежа из-за отсутствия денежных средств, поскольку спрос на компьютеры был низкий. Банк «Орел» через семь дней известил завод «Темп» об отказе Задорного оплатить инкассо­вые поручения и о причинах этого отказа.

Вопросы к задаче

1. Несет ли ответственность банк «Орел» перед заводом «Темп» за задержку в уведомлении последнего о причине неоплаты инкассовых поручений Задорным?

2. Какими могут быть действия завода «Темп» в связи с неполучением платежа?

Задача № 4

Предприниматель Иванченко для оплаты стоимости телевизоров, закупленных у завода «Прогресс» для последующей розничной про­дажи, выписал чек на имя завода с указанием плательщика — коммерческого банка «Свобода» с оговоркой «приказ». В качестве авалиста по чеку выступил коммерческий банк «Восход», с которым у Иван­ченко были длительные деловые связи. Авалист по чеку сделал на нем надпись «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Этот чек Иванченко передал заводу «Прогресс». А последний посредством индоссамента передал этот чек заводу «Триод» в качестве оплаты за по­ставку комплектующих изделий. Завод «Триод» представил чек к оплате в коммерческий банк «Люберцы», обслуживающий его на инкассо. Однако банк «Люберцы» отказался принять чек, указав, что он может быть оплачен только банком «Свобода». Банк «Свобода» также не принял чек к оплате, пояснив, что этот чек может предъявить к оплате только завод «Прогресс». Тогда завод «Триод» подал в суд иск сразу к трем ответчикам: предпринимателю Иванченко, заводу «Про­гресс» и коммерческому банку «Восход» об оплате чека.

Вопросы к задаче

1. Правомерно ли действие завода «Прогресс» по передаче чека заводу «Триод»?

2. Правомерны ли действия коммерческих банков «Люберцы» и «Свобода»?

3. Правомерно ли действие завода «Триод», предъявившего иск сразу к трем ответчикам?'

4. В какой срок подлежит оплате чек на территории России?

5. Как правильно должен был бы поступить завод «Триод» с самого на­чала?

Задание 1

Составьте проект заявления от имени акционерного общества «Стройматериалы» в коммерческий банк «Комета» с просьбой от­крыть для него расчетный счет.

Задание 2

Составьте проект платежного требования от имени акционерного общества «Стройматериалы» об оплате отгруженного цемента стро­ительному управлению № 1 г. Пушкино.

Задание 3

Составьте текст простого векселя о получении коммерческим кре­дитным учреждением «Техно» от Быкова Виталия денег в сумме 2,5 тыс. руб. с целью получения последним дивидендов за пользование его деньгами в размере 3% от суммы вклада ежемесячно в течение трех месяцев и одного дня. Дата вложения денег в «Техно» — 2 марта 1998 г. Место возврата денег: г. Москва, Аптекарский пер., д. 20.

Задание 4

Составьте текст проекта переводного векселя. Сенцов, будучи кре­дитором Ветрова, выдал вексель на имя Одинцова с целью получения долга от Ветрова, поскольку Сенцов был должником Одинцова. Сумма, на которую был выдан вексель, — 2750 руб.

Задание 5

Составьте текст уведомления стройконторы № 1 г. Зеленограда от имени акционерного общества «Стройматериалы» о переводе его на предварительную оплату предоставляемых стройматериалов за не­своевременную оплату платежных требований акционерного общест­ва «Стройматериалы» за отгруженные материалы в течение послед­них трех месяцев.

НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Рос­сии)» от 2 декабря 1990 г. // ВВС. 1990. № 27. Ст. 356; СЗ. 1995. № 18. Ст. 1593; Российская газета. 1997. 30 апр.; 1998. 7 авг.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. // СЗ. 1996. № 6. Ст. 492.

Закон РФ «О денежной системе Российской Федерации» от 25 сентября 1992 г. № 3536 // ВВС. 1992. № 43. Ст. 2406.

Женевская конвенция 1931 г. Приложение № 1 «Единообразный закон о чеках» // Международное частное право. Сборник нормативных документов / Сост. Н.Ю. Ер-пылева. М., 1994.

Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утв. Банком России письмом от 9 июля 1992 г. № 14 (с изм., внесенном письмом Банка России «О внесении изменений в Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» от 19 мая 1993 г. № 37).

Закон РФ «О почтовой связи» от 9 августа 1995 г. // СЗ. 1995. № 33. Ст. 3334.

Правила оказания услуг почтовой связи, утв. постановлением Правительства РФ от 26 сентября 1997 г. // Российская газета. 1997. 16 окт.

Постановление Правительства РФ «О предельном размере расчетов наличными деньгами между юридическими лицами» от 17 ноября 1994 г. № 1258 // СЗ. 1994. № 31. Ст. 3276.

Постановление Президиума Верховного Совета РФ и Правительства РФ «О не­отложных мерах по улучшению расчетов в народном хозяйстве и повышению ответ­ственности предприятий за их финансовое состояние» от 25 мая 1992 г. № 2837-1 // ВВС. 1992. № 23. Ст. 1252.

Указ Президента РФ «О дополнительных мерах по ограничению налично-денеж-ного обращения» от 14 июля 1992 г. № 622 // ВВС. 1992. № 25. Ст. 1418.

Указ Президента РФ «Об обязательном применении контрольно-кассовых машин предприятиями, учреждениями и организациями всех форм собственности при осуществлении расчетов с населением» от 16 февраля 1993 г. № 224 // САПП 1993 № 8 Ст. 656.

Указ Президента РФ «О нормализации платежно-расчетных отношений в народном хозяйстве Российской Федерации» от 1 июля 1992 г. № 720 // САПП 1992 № 1. Ст. 3.

Инструкция о расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреж­дениях Госбанка СССР № 28 от 30 сентября 1986 г. // БНА СССР 1987. № 5.

Унифицированные правила по инкассо (публикация Международной Торговой палаты № 322 в ред. 1978 г.) // Международное частное право. Сборник нормативных документов / Сост. Н.Ю. Ерпылева. М., 1994.

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (публи­кация Международной торговой палаты № 500 в ред. 1993 г.) // Банковский бюлле­тень. М., 1994. № 13-14.

ЛИТЕРАТУРА

Коган М. Кредиты и расчеты // Хозяйство и право. 1989. № 3, С. 9. Кузьмин В.Ф. Кредитные и расчетные правоотношения в промышленности. М.,1У / Э.

Купик ЯА. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М., 1970.

Либерман Ф.Х. Расчетная дисциплина при поставках. М., 1974.

Новоселова Л. О некоторых вопросах ответственности банков при расчетах акк­редитивами // Хозяйство и право. 1995. № 1. С. 132-139.