Вопрос 45 (25). Расчёты банковскими карточками.

Пластиковая карточка – это пластиковая пластинка с нанес. магнитной полосой или встроенной микросхемой, дающ. ключ к спец. карточному счету в банке. При бумаж. технологии продавец с помощью спец. терминала считывает инфо с карточки, проводит авторизацию и выясняет, можно ли оплатить покупку. Подробная инфо о покупке фиксируется на слипе и направл. в центр платеж. системы или банк. Подпись на слипе означ. приказ перевести деньги за покупку со спец. карточного счета на счет продавца. В эл. системе держатель карточки напрямую связ. с эмитентом через терминал и вместо подписи вводит с клавиатуры секретную комбинацию цифр, что явл. санкцией на дебетование его банковского счета.

По эк.содержанию различ. Кредит. и дебетовые карточки. Кредитные связаны с открытием кредит. линии в банке, что дает возможность владельцу пользов. кредитом при покупке товаров и при получ. кассовых ссуд. Дебетовые карточки предназнач. для получ. наличных в банк. автоматах или покупки товаров с расчетом через электр. терминалы. Деньги при этом списыв. со счета владельца карточки в банке.

Банковские кредитные карточки предназнач. для покупки товаров с использов. банк. кредита, а также для получ. авансов. Различают индивид. и корпоратив. карточки. Частные кредитные карточки предприятий торговли и услуг. Прим. этих карточек ограничено опред. замкнутой сетью торг. учреждений, напр, сетью универмагов и т.д.

Карточки для покупки через терминалы в торговых точках. Карточка выполняет ф-ии банк. чека, однако ее применение более надежно, т.к. идентификация владельца производ. в момент соверш. сделки и деньги перечисл. на банков. счет немедленно.

Карточки для банковских автоматов. Это разновидность дебетовых карточек, кот. дают возм-ть владельцу счета в банке получ. налич. деньги в пределах остатка ср-в на счете через автоматич. устройства, установ. в банках, торговых залах, на вокзалах.

Вопрос 46 (27). Структура кредитной системы рф

Кредитная система – это сов-ть банков. системы и специализиров. кредитно-фин. учреждений, аккумулирующ. временно свобод. ден. ср-ва и предоставл. их во врем. платное пользование заемщика через функционирующий в данном гос-ве механизм.

Кредит. система РФ на сегодняшний день такова:

• Первое звено – Банк России

• Второе звено – коммерч. банки:

• Инвестиционные

• Ипотечные

• Специализированные

• Сберегательные

• Третье звено – специализиров. небанковские кредитно-фин. учреждения:

• Инвестиционные фонды и компании

• Финансовые компании

• Негосударственные пенсионные фонды

• Страховые компании

• Благотворительные фонды

• Прочие

Вопрос 47 (28). Роль финансов в процессе воспроизводства

Расширенное воспроизводство включ. непрерыв. возобновление и расширение  производств. фондов, рост ВВП и его главной части — нац. дохода, воспроизв-во рабоч. силы и производств. отношений. Оно осущ. с использованием эк. рычагов, товарно-денежных, фин. и кредит. отношений. Важная роль в воспроизв-ве всех составных частей ВВП принадлежит госуд. финансам и финансам предприятий.

Гос-во воздействует на воспроизводственный процесс через финансирование предприятий и отд. отраслей хоз-ва, расходов на соц. цели и налоговую политику. За счет централизованных фондов обеспечив. потребности расширенного воспроизв-ва на макроуровне; осуществляется межотраслевое и территор. перераспред. ресурсов для выравнивания уровня эк. и соц. развития отд. регионов.

•Инвестиционная деят-ть особенно сокращается в производств. сфере по всем народнохоз. комплексам. Одна из причин этого — кризис неплатежей в народ. хоз-ве. Особ. существенно свертывание капитального строит-ва наблюдается в отраслях топливно-энергетич. и агропромышлен. комплексов. Для инвесторов более предпочтительна непроизводст. сфера, в частности успешно развивается жилищ. строит-во.

Особенно велика роль фин. в расшир. воспроизв-ве предприятий различ. форм собственности, поскольку при их непосредственном участии создается ВВП и происходит его распред. внутри предприятия и отраслей. Несмотря на резкое снижение бюджетного финанс-ния, условия расшир. воспроизв-ва для предприятий в ры­н. эк-ке облегчаются вследствие возросшей доли при­были, оставляемой в хоз-ве, увеличившейся амортизации в ре­з-те четырежды проведенной в 1992, 1994, 1995 и 1996 годах переоценки осн. фондов, возможностей привлечения бан­ковских кредитов и других форм заимствования на фин. рынке' . Доля собств. ср-в предприятий в общем объеме капиталовложений в наст. время превысила бюджетные ас­сигнования на эти цели. Так, если в 1994 г. доля собств. ср-в предприятий в общем объеме инвестиций составила 58,3%, то в 1995 г.-62,3%.

Инвестиц. политику в 1995 — 1997 гг. предусматри­вается осущ. в след. направлениях:

1. дальнейшая децентрализация инвестиц. процесса на основе развития многообразных форм собственности, повышения роли внутр. (собственных) источников накоплений предприятий для финансирования их инвестиц. проектов;

2. гос. поддержка предприятий за счет централизованных инвестиций при переносе центра тяжести с безвозвратного бюджетного финансирования на кредитование (на воз­вратной и платной основе). Сохранение безвозвратного бюджетного финанс-ния преимущественно для соц. зна­чимых объектов, имеющ. некоммерч. хар-р;

3. размещение ограниченных централизованных капитальных вложений и гос. финансирования инвестиц. проектов производств. назначения строго в соответствии с федер. целевыми программами и исключи­тельно на конкурсной основе;

4. усиление гос. контроля за целевым расходованием ср-в федер. бюджета, направляем. на инвес­тиции в форме безвозвратного финансирования и кредитова­ния;

5. значительное расширение практики совмест. (долевого) гос-коммерч. финансирования инвестиц. проектов;

6. использов.е части централизов. (кредитных) инвес­тиц. ср-в на реализацию особо эфф. и быстро окупаемых инвестиц. проектов и объектов малого бизнеса независимо от их отраслевой принадлежности и форм собственности для ускорения структурно-технологич. пе­рестройки произв-ва;

Фин. рынок включ. рынок краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных капиталов и фондовых ценностей, т.е. ценных бумаг — акций, облига­ций и др. Совершенствов. нормативной базы в целях привлечения иностр. инвестиций. Гос. инвестиции должны быть соц. обоснованными, направленными на создание доп. рабочих мест, улучшение качества жизни, стимулирование собственной инвестиц. активности предприятий.

•Большое воздействие на фин. предприятий оказывает налоговая политика, виды налогов, их ставки, льготы. Следует отметить, что налог. политика в наст. время не стимулирует расшир. воспр-во. С начала 1994 г. налогообло­жение предприятий возросло и достигло более 30% ВВП.

Фин. выступают важным элементом воспрои-ва рабочей силы, в стоимость кот, помимо оплаты труда, вхо­дят также расходы на образование, здравоохран, соц. обеспеч. Расширение сферы соц. расходов вызыв. во многом требованиями науч-технич. рево­люции. Быстрая качеств. перестройка произв-ва требу­ет постоянного изменения профессион. стр-ры рабо­чей силы, что влечет за собой дальн рост расходов на образование и переквалификацию кадров. И прекращ. спада произв-ва и эк. рост возможны только в условиях резкого увеличения инвестиц. ресурсов, укрепления покупательной силы рубля, облегчения налогообложения производ. предприятий.