Тема 29. Обязательства по страхованию

Содержание лекции:

1)

2)

Понятие страхования

Обязательства по страхованию

1. Понятие страхования

Оказание услуг по страхованию регулируется главой 48 Гражданского кодекса РФ,

Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании

гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Законом РФ от 27 ноября

1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральным

законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках

Российской Федерации», Федеральным законом от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах

обязательного социального страхования», Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003

г. № 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности

владельцев транспортных средств»5 и другими нормативными правовыми актами. Обзор

практики

рассмотрения споров,

связанных с исполнением договоров

страхования,

266

представлен в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28

ноября 2003 г. № 751.

Страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц,

Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований

при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых

страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных

средств страховщиков.

Не все интересы могут быть застрахованы.

Так, в соответствии со ст. 928 ГК РФ не допускается страхование:

· противоправных интересов;

· убытков от участия в играх, лотереях и пари;

· расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях

освобождения заложников.

Объекты страхования.

Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с

наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг

(страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы,

связанные, в частности, с:

1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);

2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование

гражданской ответственности);

3)

осуществлением

предпринимательской

деятельности

(страхование

предпринимательских рисков).

Стороны договора и участники страховых правоотношений.

Основанием

возникновения

отношений

по

страхованию

является

договор,

заключаемый гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой

организацией (страховщиком).

Сторонами договора являются страхователь и страховщик. Страхователями

признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со

267

страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. В

качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица,

имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

В соответствии со ст. 968 ГК РФ граждане и юридические лица могут страховать свое

имущество и иные имущественные интересы на взаимной основе путем объединения в

обществах взаимного страхования необходимых для этого средств. Общества взаимного

страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих

членов и являются некоммерческими организациями. Между обществом взаимного

страхования и его членом, как и в других видах страховых отношений, возникает страховое

обязательство, но, как правило, не из договора, а из иных оснований - учредительных

документов или Правил страхования.

Участниками страховых правоотношений могут быть выгодоприобретатель и

застрахованное лицо.

Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, обладающее страховым

интересом, в пользу которого страхователем заключен договор страхования.

Застрахованное лицо - физическое лицо, с нематериальными благами которого

связан имущественный интерес страхователя (например, при страховании жизни или

здоровья по договору личного страхования). Условие о застрахованном лице является

существенным по договору личного страхования. Так, например, по договору страхования

жизни работника работодатель заключает договор со страховой организацией в пользу

родственников работника. В качестве страховщика выступает страховая организация,

страхователя - работодатель, застрахованного лица - работник, выгодоприобретателя -

родственники работника.