44.Особенности маркетинга в банковской сфере.

Маркетинговая деятельность в банковской сфере направляется, прежде всего, на изучение кредитных ресурсов, анализ финансового состояния клиентов, привлечение вкладов в банки и т.д. Она предполагает ориентацию на реальные потребности клиента, на удовлетворение его спроса.

Предметом банковского маркетинга являются процессы, имеющие место внутри банка и вне него — на микроэкономическом уровне применительно к финансовому рынку. Субъектами банковского маркетинга выступают коммерческие банки, маркетинговые отделы и фирмы, маркетологи, клиенты банка (юридические и физические лица), а объектами — продуктовый ряд, конкуренты, потребители банковских услуг, виды коммуникаций и систем доставки, динамика потребительского спроса и уровня рыночного риска.

Поскольку в Российской Федерации коммерческий банк является кредито-финансовой организацией, имеющей специфический товар (денежные ресурсы), и действует только на финансовом рынке при жестком регулировании его деятельности Центральным банком, существуют коренные отличия банковского маркетинга от основных понятий и принципов, разработанных для маркетинга промышленных фирм.

Эти специфические особенности банковского маркетинга усложняют его проведение в коммерческом банке. Вместе с тем высокий уровень автоматизации банковской дея-тельности на современном этапе служит хорошей базой внедрения здесь приемов и методов маркетинга.

Основными функциями банковского маркетинга являются:

анализ окружающей среды и сбор информации о рынках капитала и его сегментах; изучение и планирование продуктового ряда; определение и регулирование цен на банковский продукт; управление потребительским спросом; планирование и организация сбыта услуг; реклама; обеспечение социальной ответственности. В практике коммерческого банка существует целый комплекс различных приемов маркетинга.

Основными из них являются общение с клиентурой, обеспечение рентабельной деятельности и достаточного размера дивидендов по акциям банка, предоставление клиентам преимуществ и уникального сервиса по сравнению с другими кредитно-финансовыми организациями, материальная заинтересованность служащих банка в его успешной деятельности.

45.Финансовое состояние и инвестиционное поведение населения России.

Финансы граждан — стоимостной показатель объема и структуры потребления

важнейших материальных благ и услуг. Различают фактические и нормативные

финансы граждан, последние выполняют роль ориентиров в проведении социальной

политики, являясь социальными нормативами государственной политики доходов.

Финансы граждан могут быть разных стандартов — минимальные, рациональные и

элитарные финансы граждан, что отражает различный уровень удовлетворения

потребностей.

Существуют три основных уровня удовлетворения потребностей:

минимальный, нормальный и уровень роскоши. Первому из них соответствует

минимальный потребительский бюджет, характеризующий ту структуру и уровень

удовлетворения потребностей, которые общество на данном этапе экономического

развития считает минимально допустимыми. Второму и третьему уровню

удовлетворения потребностей (уровень достатка и роскоши) соответствуют

рациональный (бюджет социального достатка) и элитарный потребительские

бюджеты. Эти бюджеты рассчитаны на структуру и уровень потребления людей со

средними и высокими (сверхвысокими) доходами.

В Российской Федерации в условиях перехода к рынку основное внимание уделяется разработке бюджетов прожиточного минимума, рассчитанных на кризисные условия функционирования российской экономики.

На протяжении последних 10 лет инвестиционное поведение граждан претерпевает заметные перемены.Экономические реформы 1990 годов способствовали радикальной трансформации традиционной системы ценностей,норм и правил финансового поведения россиян.

Основной задачей для многих инвесторов является,какминимум,сохранение личных сбережений,и,какмаксимум,получение наиболее реальной,скоректированной с учётом инфляции,доходности при разной индивидуальной склонности к риску.