Эк. Тема8

В систему Банка России входят центральный аппарат, т рриториальные

ка

учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные ц н ры, полевые

т

е

и

зации, в том числе подразделения безопасности и Р ссийск е объединение

инкассации, необходимые для осуществления деятельностио

Банка России.

Основными целями деятельности Банка Россиил

являются:

∙

защита и обеспечение устойч вости рубля, в том числе его поку-

б

пательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

∙

и

развитие и укрепление анковской системы Российской Федера-

ции;

б

∙

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования

системы расчетов.

Получение прибыли е является целью деятельности Банка России.

ая

В экономической литературе в течение многих лет функции Централь-

н

ного банка формулируются почти неизменно:

∙

м нополиянденежной эмиссии;

∙

функции банка правительства (в частности, исполнение бюджета

о

и управление государственным долгом);

∙

р

банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции);

е

∙

к

т

проводник официальной денежно-кредитной и валютной полити-

ки:

л

1.

процентные ставки по операциям Банка России:

2.

нормативы обязательных резервов,

депонируемых в Банке

России (резервные требования);

∙

орган надзора за банками и финансовыми рынками.

ая

вости

кредитных

орга изаций ЦБ может устанавливать им обязательные

нормативы.

н

Для д стижениян

установленных ему целей Банк России имеет право

осуществлять с

оссийскими и иностранными кредитными организациями

о

следующие опе ации:

∙

р

предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспе-

т

чение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено фе-

к

д ральным законом о федеральном бюджете;

л

е

∙

покупать и

продавать чеки, простые и переводные векселя,

∙

покупать и продавать государственные ценные бумаги на откры-

том рынке;

ка

∙

покупать и продавать облигации, депозитные сертифик ты и

е

иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

∙

т

покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные

ми и иностранными кредитными организациями;

и

∙

покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды

валютных ценностей;

о

∙

проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, прини-

б

мать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

и

л

∙

выдавать гарантии и поручительства;

∙

осуществлять операции с ф нансовыми инструментами, исполь-

зуемыми для управления финансовыми рисками;

∙

открывать счета в российских и иностранных кредитных органи-

ая

и иностранных государств;

зациях на территории Российской Федерацииб

∙

выставлять чеки и векселя в любой валюте и д.р.

н

Коммерческий б нк, его функции и операции

Коммерческие ба ки от осятся к особой категории деловых предпри-

ятий, получивших

азва ие финансовых посредников. Они привлекают ка-

о

аселения и другие денежные средства, высвобождаю-

питалы, сбереже ия

р

деятельности,

и предоставляют их во вре-

щиеся в процессе х зяйственнойн

менное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в

т

дополни ельном капитале. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий

к

банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требова-

ние

е

заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущ-

л

ли же деньги зачислены на депозит, то общее количество д н г в хозяйстве

ка

увеличилось, так как банк своей операцией создал новые пла жные средст-

е

ва. Обратное действие происходит при снятии клиентом наличных со счета и

т

при списании денег с депозита для погашения кредит в. Сп собность ком-

мерческих банков увеличивать и уменьшать депоз ты о

денежную массу

и

широко используется центральным банком, который через систему обяза-

б

лдеятельности банков - по-

тельных резервов управляет динамикой кредита.

и

Вторая обширная функциональная сфера

нуждающимися в денежных средствах. Они предоставляют владельцам сво-

ая

денег в виде разнообразных де-

бодных капиталов удобную форму храненияб

Банковский кредит - тоже весьма удобная и во многих случаях незаменимая

н

форма финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности

конкретного заемщикани приспосабливать к ним условия получения ссуды (в

р

о

отличие от ынка ценных бумаг, где сроки и другие условия займа стандар-

т

тизированы).

к

Расче ная функция. Платежный механизм - структура экономики, ко-

е

торая опосредует «обмен веществ» в хозяйственной системе. Методы плате-

л

кой для клиентов ценных бумаг, управление недвижимостью, выполнение

гарантийных функций по облигационным выпускам.

е

ка

Коммерческие банки - основное звено кредитной сис емы. Они выпол-

няют практически все виды банковских операций.

т

Сегодня коммерческий банк способен предлож тьоклиенту до 200 ви-

и

дов разнообразных банковских продуктов и ус уг. Широкая диверсификация

б

операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными

и

выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть оп-

ая

банк не может существовать и нор-

ределенный базовый набор, без которогоб

сят:

н

∙

прием депозитов;

∙

осуществле ие денежных платежей и расчетов;

∙

о

выдача кредитов.

р

финансово-кредитные институты

Специализир ванныен

Кроме банков, перемещение денежных средств на рынке осуществляют

т

и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные

к

фонды, с раховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Но банки

е

как субъе ты финансового риска имеют два существенных признака, отли-

л

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств

ка

с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами,

е

например при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпус-

т

ке депозитных сертификатов и т.п. Этим банки отличаются т различных ин-

вестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основеовыпуска собствен-

ных акций. Фиксированные по сумме долга обязате ьства несут в себе наи-

и

больший риск для посредников (банков), поско ьку до жны быть оплачены в

полной сумме независимо от рыночной конъюнктурыл

, в то время как инве-

и

б

ая

2.2. Сущность и формы кредита. б

2.2.1. Сущность кредита.

н

Кредит - это движение к питала на условиях срочности, платности,

возвратности и обеспече ости.

Условия сроч ости отражают необходимость возврата кредита не в

о

любое, приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, за-

р

договоре. Нарушение указанного условия явля-

фиксированный в кредитномн

ется для к едито а достаточным основанием для применения к заемщику

т

экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при

к

дальнейшей о срочке (в нашей стране свыше 3-х месяцев) – предъявление

е

финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из

л

формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии.

Особенно актуально в условиях экономической нестабильности.

ка

2.2.2. Функции кредита.

е

Место и роль кредита в экономической системе общества определяют-

ся прежде всего выполняемыми им функциями, как общего, так и конкретно-

го характера.

т

- Перераспределительная функция.

и

В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает

в качестве своеобразного «насоса», откачивающего временноо

свободные фи-

нансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деяте ьности и направляю-

б

щего их в другие, обеспечивающие более высокую прибыль. Ориентируясь

и

отраслях или регионах,

на дифференцированный ее уровень в различныхл

ложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в неко-

ая

указанной функции может способст-

торых случаях практическая реализацияб

Поэтому одной из важнейших задач государственного регулирования

н

кредитной системы является рациональное определение экономических при-

оритетов.

н

- Экономия издержек обращения.

о

Прак ическая реализация этой функции непосредственно вытекает из

р

экономичес ой сущности кредита, источником которого выступают в том

т

числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе круго-

к

оборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между

л

е

держек обращения.

ка

- Ускорение концентрации капитала.

Процесс концентрации капитала является необходимым условием ста-

е

бильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хо-

т

зяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи казывают заемные

средства, позволяющие существенно расширить масштабопроизводства или

другой хозяйственной операции, и, таким образом, обеспечить дополнитель-

ную массу прибыли.

л

и

- Обслуживание товарооборота.

В процессе реализации этой функц

кредит активно воздействует на

и

б

в частности наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие ин-

ая

карточки и т.п., он обеспечивает за-

струменты, как векселя, чеки, кредитныеб

н

ет механизм экономических отношений на внутреннем и международном

рынке.

- Ускорение ауч о-технического прогресса.

о

Наиболее агляд о роль кредита в его ускорении может быть отслеже-

р

финансирования деятельности научно-технических

на на примере процессан

организаций, спецификой которых является больший, чем в других отраслях,

т

аз ыв между первоначальным вложением капитала и реализаци-

временной

к

продукции. Именно поэтому нормальное функционирование

ей го овой

е

большинства научных центров немыслимо без использования кредитных ре-

л

гории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется кре-

ка

дитная ссуда. Исходя из этого, можно выделить следующие шесть достаточ-

но самостоятельных форм кредита.

е

Банковский кредит.

денежных средств. Предоставляется исключительно специализированным

т

кредитно-финансовым организациям, имеющим лицензию на существление

подобных операций от центрального банка. В роли заемщо

ка могут высту-

и

пать только юридические лица, инструментом кредитных отношений являет-

б

ся кредитный договор или кредитное соглашение. Доход по этой форме кре-

и

дита поступает в виде ссудного процента, ставкалкоторого определяется по

лизации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой фор-

н

мы кредита – ускоре ие процесса реализации товаров, а следовательно, из-

влечения заложенн йнв них прибыли.

Инст ументом коммерческого кредита является вексель, выражающий

о

финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору. Наиболь-

р

шее распрос ранение получили две формы векселя – простой вексель, со-

т

держащий прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы

к

н поср дственно кредитору, и переводный, представляющий письменный

л

е