Вопросы и задания для самоконтроля

1. Как Банк России классифицирует банки по степени проблемности?

2. Какие меры по предупреждению банкротства банков может принимать Банк России?

3. Назовите основания для принятия мер по предупреждению банкротства банков.

4. Перечислите меры, которые могут быть приняты в целях финансового оздоровления банков.

5. В каких случаях Банк России может назначить временную администрацию по управлению банком?

6. Кто имеет право обратиться в суд с заявлением о признании банка банкротом?

7. На кого могут быть возложены функции конкурсного управляющего при банкротстве банка?

Литература

1. О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков: положение Банка России от 24 сентября 1999 г. № 89‑П.

2. Международная конвергенция оценки капитала и стандарты капитала (июль 1988 г.). Базельский комитет по банковскому надзору: сборник документов и материалов; пер. с англ. М.: Центр подготовки персонала Банка России, 1997.

3. Международная конвергенция расчетов собственного капитала и требований к собственному капиталу. Переработанное рамочное соглашение: документы Базельского комитета// Бизнес и банки (специальный выпуск). 2004. № 44(730). С. 1–8; № 45(731). С. 9–16; № 46(732). С. 17–24; № 48(734). С. 25–32; 2005. № 12(748). С. 33–40; № 15(751). С. 41–48; № 25(761). С. 49–56.

4. О новом соглашении по оценке достаточности капитала (Базель II): выдержки из пресс‑релиза Базельского комитета по банковскому надзору // Вестник Банка России. 2004. № 47(771). С. 5–8.

5. Фетисов Г. Г., Лаврушин О. И., Мамонова И. Д.Организация деятельности Центрального банка: учебник. М.: Кнорус, 2006.

1См.: положения Банка России от 8 сентября 1997 г. № 216‑П «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» и от 21 сентября 2001 г. № 153‑П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».

2Если это предусмотрено их уставом и закреплено в выданной Банком России лицензии.

3Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 96.

4Россия. Экономическое и финансовое положение // Банк России. 2007. Янв.

5Годовой отчет Банка России за 2006 год. М.: изд. Банка России, 2007. С. 22.

6Годовой отчет Банка России за 2006 год. М.: изд. Банка России, 2007. С. 85.

7Статья 32 Закона о банках.

8Деньги и кредит. 2005. № 4. С. 7.

9Годовой отчет Банка России за 2006 год. М.: изд. Банка России, 2007. С. 83.

10Положение Банка России от 4 июня 2003 г. № 230‑П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения».

11Статья 2 Закона о банкротстве кредитных организаций.

12Кредиторы первой очереди – это физические лица, являющиеся кредиторами кредитной организации по заключенным договорам банковского вклада и банковского счета, а также граждане, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью.

13Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2005 году. М.: изд. Банка России, 2006.

14Указание Банка России от 7 февраля 2005 г. № 1548‑У «О порядке открытия(закрытия)и организации работы передвижного пункта кассовых операций банка (филиала)».

15Собственный капитал банка подробно рассмотрен в гл. 3 настоящего учебника.

16Организация, чье имущество передается в залог Банку России по его кредиту банку должна иметь доли в уставном капитале банка‑заемщика в размере не более 20 % суммы его уставного капитала или не более 20 % акций банка‑заемщика, и банк‑заемщик в уставном капитале этой организации имеет тоже в таком же объеме доли или акции.

17Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110‑И «Об обязательных нормативах банков» (далее – инструкция Банка России № 110‑И).

18См. подробнее в гл. 9 настоящего учебника.

19Отношения поручительства регулируются § 5 гл. 23 части первой ГК РФ.

20Банковские гарантии могут применяться при любых видах сделок: финансовых (кредитование, выставление аккредитивов, оплата таможенных платежей и т. д.), нефинансовых (аренда, поставка, подряд и т. д.). Как обеспечительное обязательство возврата ссуд гарантия одного банка может использоваться другим банком, если у первого нет свободных средств для кредитования своего клиента или выдача ему кредита может привести к нарушению банком норматива кредитного риска на одного заемщика или норматива совокупного кредитного риска.

21Профессиональные участники рынка ценных бумаг – юридические лица, в том числе кредитные организации, а также граждане (физические лица), зарегистрированные в качестве предпринимателей, которые осуществляют виды профессиональной деятельности на данном рынке.

22Инструкция Банка России № 110‑И.

23Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28‑И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

24Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2005 году. М.: изд. Банка России, 2006. С. 15.

25Данные по состоянию на 1 января 2007 г.

26По истечении двухнедельного срока с даты принятия решения о выпуске сертификатов соответствующим органом управления банка.

27Имеются и другие корректировки по пассивным балансовым счетам, используемые для расчета величины резервируемых обязательств (см. гл. 2 положения Банка России № 255‑П).

28С 1 июля 2004 г.

29Нормативная величина обязательных резервов рассчитывается путем умножения норматива обязательных резервов на среднюю хронологическую величину резервных обязательств за отчетный период.

30См.:Никифоров А. В.Факторинг как система финансового и организационного обслуживания товарного кредита: автореф. дис. на соиск. уч. степени канд. экон. наук. СПб.: ФИНЭК.2006.

31Она может осуществляться как по внутренней методике банка исходя из разработанных им критериев, так и в обязательном порядке по методике, которая отражена в положении Банка России от 26 марта 2004 г. № 254‑П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее – положение Банка России № 254‑П).

32Руководство по организации эмиссии и обращения корпоративных облигаций / Я. М. Миркин, С. В. Лосев, Б. Б. Рубцов и др. М.: Альпина Бизнес Букс, 2004. С. 41.

33Стандарт деятельности по андеррайтингу и предоставлению других услуг, связанных с размещением эмиссионных ценных бумаг. М.: изд. СРО НФА, 2004. С. 6.

34Постановление ФКЦБ России от 11 ноября 1998 г. № 47 «О внесении изменений и дополнений в стандарты эмиссии акций при учреждении акционерных обществ, дополнительных акций, облигаций и их проспектов эмиссии, утвержденные Постановлением Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 17 сентября 1996 года № 19» (утратило силу в связи с изданием постановления ФКЦБ России от 13 августа 2003 г. № 03–35/пс).

35Миркин Я. М.Ценные бумаги и фондовый рынок: учебник / под ред. Г. Н. Беловой. М.: Перспектива, 1995. С. 371.

36Стандарт деятельности по андеррайтингу. С. 6.

37Турин П., Патратн Н.Практика организации выпусков корпоративных облигаций: синдикат андеррайтеров // Индикатор. 2002. № 4. С. 12.

38В литературе можно также встретить термин «лид‑менеджер», который менее распространен в российской практике.

39Специальное название презентации выпуска ценных бумаг для крупных потенциальных инвесторов.

40Статус маркет‑мейкера на различных биржах определен по‑разному. Это может быть просто андеррайтер, который в своих интересах (материальных и имиджевых) выступает продавцом и покупателем ценных бумаг от своего имени и за свой счет (или за счет и по поручению своих клиентов).

41Спрэд – разница между ценой покупки и ценой продажи ценных бумаг.

42ГКО – государственные краткосрочные облигации; ОФЗ – облигации федерального займа.

43Постановление ФКЦБ России от 11 октября 1999 г. № 9 «Об утверждении Правил осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг».

44В соответствии со ст. 5 Закона о рынке ценных бумаг.

45Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 25.

46Положительная переоценка определяется как превышение текущей (справедливой) стоимости ценных бумаг данного выпуска (эмитента) над их балансовой стоимостью.

47Отрицательная переоценка определяется как превышение балансовой стоимости ценных бумаг данного выпуска (эмитента) над их текущей (справедливой) стоимостью.

48Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 25.

49Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 24.

50При ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все входящее в его состав имущество.

51Ипотека здания или сооружения допускается только содновременнойипотекой по тому же договору земельного участка, на котором оно находится.

52Земельные участки в качестве самостоятельных предметов ипотеки выступают при выдаче кредитов на развитие сельского хозяйства.

53Здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права требования, патенты и другие исключительные права, а также долги предприятия.

54Даже если этот срок был менее одного года.

55Оценочная стоимость может определяться и по соглашению между залогодержателем и залогодателем. Оценочная стоимость земельного участка не может быть ниже его нормативной цены. Акт нормативной оценки земли, находящейся в собственности залогодателя, выдает государственный орган по земельным ресурсам и землеустройству.

56В том числе уполномоченными юридическими лицами.

57Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 12.

58Ануреев С. В.Платежные системы и их развитие в России. М.: Финансы и статистика, 2004.

59Бюллетень банковской статистики. 2005. № 12. С. 104.

60Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 21.

61Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 18.

62Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2005 году. М.: изд. Банка России, 2006. С. 14.

63ПИФ – это имущественный комплекс без создания юридического лица, доверительное управление имуществом которого осуществляет управляющая компания.

64Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2005 году. М.: изд. Банка России, 2006. С. 14.

65Указание Банка России от 21 сентября 2006 г. № 1725‑У «О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266‑П „Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт“.

66Санкт‑Петербургские ведомости. 2006. 25 авг.

67Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 27.

68Если банк имеет убыток как результат финансовой деятельности, то он погашается за счет источников, определенных на общем собрании учредителей (участников) банка (резервный фонд, дополнительные взносы участников, отказ от выплаты дивидендов и т. д.).

69Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 28.

70См.: инструкция Банка России от 31 марта 1997 г. № 59‑И «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности».

71См.: инструкцию Банка России от 25 августа 2003 г. № 105‑И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации».

72См.: инструкцию Банка России № 59.

73Предусмотренная первоначально ставка 10 % в дальнейшем была исключена.

74Формула расчета норматива Н1 приведена в упрощенном виде.

75Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 30.

76Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 32.

77В соответствии с международной практикой о высоком кредитном риске свидетельствует доля неработающих кредитов, превышающая 10 % величины совокупного кредитного портфеля.

78В соответствии со ст. 65 Закона о Банке России крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 % собственных средств (капитала) банка.

79Норматив общей ликвидности, установленный ранее Банком России, в настоящее время отменен.

80В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

81См.: инструкцию Банка России от 11 ноября 2005 г. № 126‑И «О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций».

82Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году. М.: изд. Банка России, 2007. С. 75.