14. 16. Гос. Регулирование банковской деятельности

ЦБ является федеральной собственностью. ЦБ и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других платежей на территории РФ. ЦБ подотчётен Государственной Думе РФ. Высшим органом ЦБ является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности и осуществляющий руководство и управление ЦБ. Председатель Банка назначается на должность Государственной Думой.

Государственное регулирование предусматривает рад требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности их капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов.

ЦБ РФ является органом государственного регулирования и надзора за деятельностью комерческих банков (КБ). Его главная цель заключается в защите интересов кредиторов и вкладчиков, а также обеспечение стабильности банковской системы при соблюдении условия невмешательства в определенную деятельность КБ. Надзорная деятельность ЦБ РФ осуществляется в ходе проверок КБ.

ЦБ осуществляет государственную регистрацию и отзывает лицензии, определяет необходимые квалификационные требования к руководителям и специалистам;

устанавливает единые для всех КБ правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета и статистической отчетности, порядок и сроки ее предоставления;

устанавливает порядок формирования обязательных фондов КБ (это позволяет обеспечить ликвидность этим банкам, а также позволяет регулировать денежную массу) и экономических нормативов деятельности;

кредитует КБ, определяя ликвидность КБ.

ЦБ регулирует размеры процентной ставки (дисконта) с целью расширения или ограничения доступа КБ к кредитам ЦБ, увеличение или снижение кредитной базы КБ. Если ЦБ поднимает ставку по кредитам, то КБ вынуждены сократить объем заимствований, что в свою очередь ведет к снижению резервов, повышению процентных ставок и сокращению кредитных операций. Повышение ставки укрепляет внешнеэкономические позиции страны, но ухудшает внутреннее состояние экономики и наоборот.

Нормативная база:

-ФЗ «О ЦБ» - банке России - инструменты регулирования

-«О банках и банковской деятельности»

-«О защите конкуренции на рынке финансовых услуг»

-«О несостоятельности, банкротстве кредитных организаций»

15. 17. Объективные основы прогнозирования и планирования в условиях рынка. Границы и возможности гос. Прогнозирования и планирования

Планирование – это одна из функций, с помощью которой достигается целенаправленное развитие всех звеньев объекта управления

Типы планирования:

1) Директивное – обязательность исполнения, адресность, строится сверху вниз

2) Индикативное – носит рекомендательный характер. В индикативных планах содержатся показатели объема, структуры, темпов роста производства и потребления, динамики, цели, экспорта, импорта и инвестиций. В такие планы обычно включается система стимулов прямых и косвенных регуляторов дохода, занятости, налогов. Такие планы являются ориентированными для субъектов рынка. Система общенациональных планов состоит из планов-прогнозов секторов экономики и отраслей экономики. Выделяется общегосударственное планирование, государственное социально-экономическое программирование, целевые комплексные программы, планирование гос сектора экономики, гос заказы.

3) Гос стратегическое планирование – документ, в котором отражаются представления о будущем состоянии и тенденциях развития национальной экономики и дается характеристика системы мер для реализации выбранной стратегии. Стратегическое планирование предполагает ответную реакцию на изменение внешней среды, увязывая цели и ресурсы системы с ее возможностями.

Этапы стратегического планирования:

-выбор цели

-анализ возможностей и угрозы

-прогнозирование результатов реализации альтернативных сценариев

-отбор оптимальной стратегии развития и ее реализация через механизм гос программирования и бюджетного планирования.

Особенности системы государственного планирования в условиях рынка:

1. Централизованное планирование в масштабах страны носит преимущественно индикативный, т.е. рекомендательный характер, и сводится к разработке планов и прогнозов. План не носит директивный, приказной характер, а является желаемой целью.

2. Государственное планирование распространяется преимущественно на объекты государственной собственности и проявляется в форме государственных программ.

3. Формами государственного планирования являются государственные заказы на предприятия различных форм собственности. Преобладающей формой государственного планирования является финансовое бюджетное планирование.

Исключение из государственного планирования составляет бюджет, т.к. он является директивным планом, имеющим адресный характер.

Прогнозирование – система научных представлений о направлениях развития и будущих состояниях экономики или ее отдельных элементов. Оно основано на обработке методами количественных оценок, имеющейся на данный момент информации об экономическом развитии страны, закономерностях изменения экономики и конкретных условиях ее функционирования. При составлении прогнозов социально-экономического развития страны используются прогнозы научно-технического развития, демографические, прогноз природных ресурсов, социальные прогнозы. Прогнозирование служит основой для формирования социальной и экономической политики и разработке соответствующих государственных программ. Задача программирования определить реалистичность и целесообразность намеченной стратегии.

Модели и обусловленные ими формы прогнозных заключений:

1. Крупномасштабные экономические модели, которые на основании анализа поведения экономики в прошлом используются для прогнозирования величин экономических переменных (уровня безработицы, темпов роста цен и т.д.) в определенный период времени, а также для выявления тенденций развития народного хозяйства.

2. Экспертные прогнозы, которые строятся следующим образом. Формулируются и обобщаются мнения независимых экспертов по поводу вероятности того или иного события, а затем достигается более или менее точная оценка будущей траектории экономического роста, определение не только качественных, но даже количественных характеристик прогнозируемых процессов. Наиболее развитый метод - метод Дельфи.

3. Сценарные долгосрочные прогнозы (до 50 лет). В них возможные состояния рынка (спрос, предложение, цены и т.п.) ставятся в зависимость не только от чисто экономических, но и социально-политических факторов.

Использование той или иной формы прогнозирования во многом зависит от временного интервала, на который делается прогноз. Чем длиннее интервал прогнозирования, тем ниже точность эконометрических расчетов.

Отличие прогнозирования от планирования:

Планирование – процесс принятия и практического осуществления управленческого решения.

Прогнозирование – формирование возможных предпосылок для принятия решений.