• 6. Коммерческие банки, их виды. Роль коммерческих банков в рыночной экономике.

Коммерческие банки – это финансовые институты, кот. Аккомулируют временно свободные денежные ср-ва юр. и физ. лиц, и перераспределяют их в экономике в форме кредитов, различным категориям заемщиков, организует и проводит безналичные расчеты, проводит операции по поручению клиентов и за свой счет на валютном рынке и рынке ЦБ, предоставляет услуги по управлению активами и ряд других услуг.

Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков:

1. По форме собственности:

- государственные (капитал коммер. банка принадлежит гос-ву)

- акционерные (собств.капитал формируется за счет продажи акций)

- кооперативные ( паевые) банки, капитал кот. формируется за счет реализации паев. Встр-ся редко.

- муниципальные банки, формируются за счет муниц-ной собственности. Осн. Задача-обслуж. потребностей города в банковских услугах.

- совместные банки, или банки с участием иностр. капитала.

2. По характеру экономической деятельности:

- эмиссионные –банки, осущ-щие выпуск денежных знаков. Чаще всего это ЦБ.

- коммерческие банки – кредитные орг-ции, осущ-ие кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и др.предприятий и организаций и населения.

- специализированные банковские учреждения – занимаются кредитованием какого-либо определенного вида деятельности. К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и т.д.

3. По срокам выдаваемых кредитов выделяют банки краткосрочные и краткосрочные.

4. По хозяйственному признаку, т.е. в зависимости от отрасли, кот. банки обслуживают в первую очередь, различают торговые, промышленные, сельскохозяйственные.

5. По территории банки делятся на местные, федеральные, республиканские и международные.

6. По размеру выделяют крупные, средние и мелкие.

7. По наличию филиальной сети: с филиалами и без.

По дисциплине «Страхование»:

1. Сущность страхования. Классификация видов страхования. Формы страхования: обязательное и добровольное.

Страхование-это экономическая категория, являющаяся составной частью финансов.С-е заключается в распределении ущерба между всеми участниками стр-ния.По своей сути это кооперация по борьбе с резул-ми стихийных бедствий и противоречий, появляющимися внутри общества.

С.-это один из элементов произв-ных отнощ-ний. Это связано с возмещением материальных потерь, что служит основой для непрерывности и бесперебойности процесса воспроизводства. Возмещение потерь производится в денежной форме, поэтому произв-ные отн-ния, лежащие в основе страх-я, проявляются ч-з оборот денежных ср-в, ден-ные отн-ния.Поэтому стр-ние можно отнести к сис-ме финансов.Как и финансы, стр-ние является категорией распределения.Однако это не исключает возможности его использования на всех стадиях оюществ-го произв-ва(в проооооиз-ве, распределении, обмене, потреблении)

В отношениях Стр-ния выделяют след. св-ва:

1)ден-ные отн-ния в С-нии связаны с возм-тьюпоявления страховых случаев;

2)при С-нии причиненный ущерб делится м-ду уч-ми С-ния;

3)При С-нии ущерб перераспределяется м-ду зонами, рай-ми и во времени;

4) С-ние обуславливается невозвратом ср-в в страховой фонд.

Два определения Стр-ния

1)С.-это с-ма экон-ких отн-ний по имущественной защите интересов физ. и юр. лиц при наступлении соответств. событий.(страх. Случаев) за счет денеж. фондов, образуемых из уплачиваемых ими страх.взносов.

2_С.-это база экон-х отн-ний м-ду его уч-ми по поводу образования страх.фонда и его применения для восполнения ущерба.

В РФ сущ-ют 3 основные формы страх.фонда:

1)ценрализованный страх.фонд,формирующийся за счет общегос.ресурсов;2)фонды самосохранения, организуемые самими предпр-ми в виде запасных и страхов.фондов,фондов риска;сущ-ют в денеж. и натуральных формах;3)фонды страховщика, основывающиеся особыми страх. орг-ми за счет платежа взносов, сущ-ют только в денеж.форме.

Страхование выполняет 4 функции:

-рисковая

-предупредительная

-сберегательная

-контрольная

Потенциал страх.компаний применяют на:

1)употребление инвестиционного потенциал страх.компаний в экономич. Ситуации в стране

2)решении многих вопросов гос-го социального страх-ния по предохранению населения

3)включение социально важных видов обязательного страх-ния (пример, автогражданской ответственности)

Классификация страхования:

1.по целям и задачам страх.деят-ти выделяют-коммерческое и некомерч.страх-ние.Коммерческое страх. связывает первичное, сострахование и перестрахование.Некоммерческое представляет собой социальное страхование, обязательное медицинское страх и др.

2.по степени защиты и охране трудящихся выделяют страхование от отраслевого риска, от риска предпр-тия и индивидуального риска(за счет собственных средств гр-н)

3.по отраслям страх-ния:

1)страх. личное-основу отнош-ний в котором составляют случаи в жизнедеятельности физ.лиц(страх.жизни, здоровья человека)

2)имущественное-объектом являются различные материал.ценности, капитал;страх-ние от вероятностных потерь дохода и непердвиденных затрат

3)страх.гражданской ответственности-предметом являются возможные обстоятельства страхователя по возмещению убытка перед третьими лицами на основе договора. К страхованию ответственности за нанесение вреда относятся основные виды страхования:граждан-кой ответ-ти автовладельцев, предпр-тий-источников повышенной опасности, ответственности работодателей перед наемн. работ-ми, профес-ной ответ-ти лиц(врачей,фармацевтов).С-ние ответст-ти по контракту включает ответственность при любых договорных отношениях сторон-соглашении поставок,транспортировки.

4. по форме организации страхового дела страхование бывает групповым и индивидуальным

5. по направлению страховых интересов бывает страх-ие, направленное на запросы семьи, и страх-ие предпринимательских систем (включает стр-ние в случае неполучения дохода, умен-ния рентабельности пред-тия;на случай неплатежа по счетам поставщика товаров

6. по объему страх.ответств-ти выделяют обязательное и добровольное страх-ние. Обязат-ым страх-ем является стр-ние пассажиров, сотр. милиции, налоговых инспекций, внешней разведки.военых,космонавто и др.Добровольное осуществляется на основе догоовра м-ду страхователем и страховщиком. Обязат.с-ние связано с рисками,котор. затрагивают интересы широких масс или общ-ва в целом.Оно осуществ-ся на основании законод-ва страны.Виды, условия и порядок страх.определяются законодательными актами РФ. Величина взносов зависит отобщего фонда з/пл или от доходов9для индив.предприним). Расходы, связанные с осуществлением обязат. страх-ния, относятся на себестоимость производимой прод-ции.Добровол. страх. связано с защитой личных и имущественных интересов от риска его потери. Условия для развития добров. Страх:

1)высокий культурный уровень населения

2)развитая соц-но-экон-кая с-ма общества

3)высокий уровень благосостояния

4)соблюдение принципов рыночной с-мы хозяйствования(свободы личности,развитый институт собственности, наличие конкуренции)

Отличия Обязател. и Добровольн. страхован:

1)при добров.-обязательства страх. орг-ции зависят от взносов застрахованных; при обязат.-выплаты зависят не только от страх. взносов

2) при добров.-страхование прекращается (сводится к меньшей сумме), когда страхователь полностью или частично прекращает платить премии; при обязат.-стархователь не может прекратить страхование;

3) при добров.-частная страх. орг-ция придерживается не только оговоренных условий страх-ния; при обязат.-гос-во может изменять условия страх-ния по собственному усмотрению;

4 )при добров.-при несостоятельности страх. орг-ции учреждается конкурсное управление; при обязат.-дефицит ср-в страх.фонда возмещается за счет ср-в гос.бюджета или повышении налогов.