Особенности трастовых операций

С точки зрения спектра услуг КБ могут предоставлять следующие виды:

1. Операции по доверенности от частных лиц, в т.ч. управление их имуществом либо акциями, либо другими фондовыми ценностями, а также недвижимости и прочего имущества, переданного по завещанию или на хранение

2. Управление имуществом АО (включает в себя доверительные операции по управлению имуществом и капиталом АО)

3. Оказание агентских услуг, как для частных лиц, так и для компании

В рамках перечисленных видов услуг к компетенции банка может относится:

1. Выступление в качестве объекта по облигационным займам, по уплате налогов и страховых взносов, по открытию и ведению трастовых счетов

2. Распоряжение наследством (в т.ч. доходам по акциям и суммой акционерного счета)

3. Временное ведение дел юридического лица

4. Выступление в качестве доверителя (т.е. представлять интересы клиента на акционерных собраниях)

5. Выступление в роли институционального инвестора (т.е. покупателя и продавца ценных бумаг)

Исходя из специфики доверительных операций в практике КБ, принято разделять их на следующие виды:

1. Доверительные операции для физических лиц

2. Доверительные операции для юридических лиц

3. Иногда выделяют доверительные операции для благотворительных организаций (могут также выделяться учебные заведения и различные фонды)

Траст – счета. Особенности открытия и ведения

С агентскими функциями связана группа операций по открытию и ведению траст-счетов или счетов по доверенности. Для банков данные операции являются весьма распространенными и совершаются в рамках либо в соответствии с траст-законоательства либо с общими правилами по открытию и ведению счетов.

Клиентом банка при открытии данного счета выступает доверенное лицо, действующее в соответствии с договором, при этом банку нет необходимости знать о всех особенностях соглашений и вмешиваться в особенности выполнения доверенным лицом своих обязанностей. Доверенные лица самостоятельно открывают лицевой счет, но в строке владелец обязательно указывается, что им является доверенное лицо. Для банка в данном случае является принципиальным наличие собственного счета доверенного лица в данном банке. В противном случае банк обязательно затребует дополнительные сведения об этом лице.

Доверенные лица по траст-счетам

В мировой практике сложилось так, что практически повсеместно действует единый порядок по определению и назначению доверенного лица. В качестве него может выступать дееспособное, достигшее совершеннолетия лицо, либо юридическое лицо.

Если в качестве доверенного лица выступают государственные организации, либо страховые компании, либо компании финансового сектора, то их называют траст-корпорациями

В случаях, когда в соответствии с законодательством, требуется назначение двух или более доверенных лиц, их может заменить траст-корпорация

Требований по количеству доверенных лиц не существует. Но как правило назначается либо одна траст-корпорация, либо от двух до четырех других доверенных лиц. На практике возможны ситуации, когда сокращается число доверенных лиц, но автоматически это не означает назначение новых. В качестве одной из таких причин является банкротство. При этом доверенное лицо не освобождается от своих обязанностей, но кредиторы оставляют за собой право отстранения данного лица от дела (что происходит по решению суда).

В зарубежной практике при наличии двух или более доверенных лиц банк требует от них письменный документ, по которому они несут солидарную ответственность. Кроме всего прочего в данном документе указываются их права (н/п: на подписание договора, либо открытие новых счетов, либо ведение иных операций таких так расчеты с помощью чеков) и оговариваются правила исполнения обязательств в случае наступления банкротства.