- •Взаимодействие банка и предприятия
- •Организация работы банка с клиентами
- •По этапу работы банка и клиента и типу проводимых операций
- •В зависимости от целей проводимо экономической работы
- •Функции отделов кб по работе с клиентами
- •Особенности подготовки и заключения кредитного договора
- •Методика оценки кредитоспособности заемщика
- •Оценка финансового состояния заемщика
- •Расчет итоговой суммы баллов
- •Выбор источника финансирования хозяйствующего субъекта, лизинговые операции и финансовое обеспечение лизинга
- •Факторинговое обслуживание клиентов (финансирование под уступку требования)
- •Расчет стоимости факторинговой услуги
- •Бюджетирование
- •Трастовые операции
- •Преимущества трастовых операций
- •Особенности трастовых операций
- •Траст – счета. Особенности открытия и ведения
- •Доверительное распоряжение имуществом предпринимателей
- •Особенности управления имуществом несостоятельных лиц
- •Расчет комиссионного вознаграждения
- •Планирование и погашение задолженности
- •Дисконтирование
- •Расчет эквивалентности ставок годовой доходности и ставки дисконтирования
- •Соотношение между эффективной и номинальной ставками
- •Оценка потоков финансовых платежей
- •Поиск оптимальной структуры капитала
- •Оценка банком инвестиционной привлекательности компании
Взаимодействие банка и предприятия
Демченко Наталья Леонидовна
План:
Организация работы банка с клиентами
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка
Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности
Купля-продажа и обмен иностранной валюты на внутрироссийском рынке
Внешнеэкономическая деятельность российских предприятий
Кредитные взаимоотношения банков и их клиентов
Развитие новых видов банковских услуг для корпоративных клиентов
Факторинговые операции и принципы факторингового обслуживания
Трастовые операции
Лизинг, обоснование источников финансирования
Организация работы банка с клиентами
Специфика организации работы банка с клиентами в каждом конкретном случае зависит от категории клиента. В настоящее время наиболее частая классификация клиентов банков на старых и новых. При этом организация хозяйственной деятельности старых клиентов хорошо известна, а с новыми клиентами возникают спорные ситуации, при том что их количество неуклонно растет. Стоит отметить, что для новых клиентов перечень оказанных услуг бывает шире, чем для старых, что объясняется желанием банка удержать свои позиции на рынке. В работе со старыми клиентами тоже все не однозначно. Банкам приходится проводить их классификацию по принципу качество взаимоотношений.
ВЫВОД: Ключевой вопрос сводится к рациональной организации экономической работы с клиентами и наращению числа клиентуры банком
Виды экономической работы с клиентами
Экономическая работа с банком охватывает сегмент (палитру) отношений: от заключения стандартного кредитного договора, до проведения различных активных и пассивных операций. Используются различные критерии для классификации работы с клиентами:
По этапу работы банка и клиента и типу проводимых операций
Предварительная работа с клиентом
Работа, связанная с привлечением клиента в банк
- ведение рекламной деятельности
- разработка нетрадиционных форм привлечения депозитов, а также новых видов кредитов, предлагаемых юридическим лицам
- разработка новых видов банковских операций и услуг для юридических лиц
Ведение переговоров с клиентом
Предварительная работа по кредитованию
- исследование эффективности кредитуемых мероприятий
- анализ кредитоспособности и финансового состояния предприятия
- оценка залога и залогового обеспечения)
Существует 3 основных подхода к оценки недвижимости:
Затратный
Сравнительный – есть аналогичный объект
Доходный – оценка стоимости объекта по факту ожиданий в будущем (инвестиций)
Подготовка различного рода договоров и их юридической экспертизы
Заключение договора
Этап текущей работы с клиентами
Текущие работы с депозитами
- анализ операций, проводимых по счетам клиентов
- открытие на основе анализа новых видов счетов клиентов
- начисление и уплата %
Контрольная работа банка в процессе кредитования
– анализ предоставляемой клиентам в процессе кредитования отчетности
- контроль за целевым использованием заемных средств
- контроль за соблюдением правил хранения залогового имущества
- контроль за погашением основной суммы долга и % по нему
Итоговый этап работы с клиентом
- сравнительный анализ ожидаемого и полученного эффекта от проведенных операций
- расторжение заключенных договоров