- •Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
- •Основные правила проведения и классификация бо. Св-ва банковских услуг. Понятие банковского продукта.
- •Банковские оп-ии и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банк. Деят.».
- •Экономическое содержание активных банковских оп-ий. Виды, общая характеристика.
- •Экономическое содержание и формы пассивных оп-ий. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- •Характеристика источников формирования доходов ко.
- •Характеристика расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •Понятие банковского риска. Классификация банковских рисков и методы их страхования.
- •Собственные ср-ва ко: структура, ф-ии, источники и механизм пополнения.
- •Уставный капитал ко, порядок формирования и изменения.
- •Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Депозитные оп-ии банков. Основные принципы их орг-ии. Инструменты депозитной политики.
- •Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.
- •Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •Условия выпуска и орг-ия обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •Характеристика основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно – правовое регулирование безналичных расчетов.
- •Основные принципы безналичных расчетов.
- •Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов
- •Налично-денежные операции (кассовые) : нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения
- •Кредитная политика банка, её составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политик банка.
- •25. Классификация банковских кредитов. Характеристика объектов кредитования
- •26. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •27. Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки.
- •28. Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного дог-ра.
- •29. Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.
- •30. Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита
- •31. Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты:экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальный кредит:экономическое значение,особенности,порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов.Порядок выдачи и погашения.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40. Ипотечные операции банков. Особенности оформления импотеки.
- •42. Основные этапы осуществления лизинговой сделки.
- •43. Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •44. Содержание и виды факторинговых операций.
- •45. Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторнговых операций.
- •46.Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47.Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48.Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банков с векселями.
- •50.Оформление векселей.Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51(53,54).Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Виды проф деятельности ко на рцб.
- •53. Эмиссионная дея-ть банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком.
- •Эмиссионные ценные бумаги на предъявителя, переход прав на которые и осуществление закрепленных ими прав не требуют идентификации владельца.
- •54. Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей,их характеристика.
- •56. Портфель цб:понятие,типы.Факторы,определяющие стуктуру портфеля цб
- •57.Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58.Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления.Сущность и виду общего фонда банковского управления.
- •60.Депозитарная деятельность ко.
39.Межбанковские кредиты.
Развитой межб кредитный рынок необходимо для нормального функционирования всей экономики т. к. обеспечивает движение финансовых ресурсов между регионами и отраслями, а также позволяет грамотно перераспределять банковские ресурсы.участники межб кредитного рынка:цб рф,ком банки,межб объединения.Особенности МБК:1)предоставляются в рамках кор отношений.2)имеют краткосрочный характер:от1 дня до 1 года.3)используются банками для бвстрого пополнения кредитных ресурсов;оперативного поддержания ликвидности4)могут использоваться для получения прибыли на арбитражных сделках и для более выгодного вложения средств за счет разницы в %ставках5)состояние рынка межб кредитов зависит от состояния др секторов финансового рынка:валютного,рцб.6)МБК-достаточно дорогой кредитный ресурс,однако,в отличие от депозитов,по ним не устанавливаются резервные требования,и потому вся сумма полученного МБК может быть использована банком для прибыльных вложений.Кажды банк самостоятельно определяет условия предоставления МБК(сумму,срок,%ставку,валюту),ориентируясь на показатели рынка.МБК может быть:а)необеспеченным(для надежных заемщиков)б)обеспеченны залогом имущества,ценных бумаг,гарантиями 3-их банков.%ставка устанавливается по договореннности,исходя из рыночной,суммы и срока.МБК может предоставляться:а)напрямую,б)через посредников(др банк,фондовую биржу,брокерскую контору).Оформление МБК:1)разовые кредитные договора:если отношения между банками не носят постоянного характера2)генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке МБК-если банки намерены сотрудничать длительное время,меняясь ролями.в соглашении указывается:порядок заключения и оформления сделки;порядок осущ расчетов;взаимная ответственность и санкции,порядок разрешения споров;перечнь документов и порядок обмена ими;список дилеров.после подписания Генерального соглашения по каждой конкретной кредитной сделке заключается кредитный договор.Банки устанавливают взаимные лимиты по МБК,которые зависят от состояния баланса банка,его кредитной истории,репутации,наличия международных рейтингов,отсутсвия задолженностей,соблюдения нормативов цб рф.перед выдачей МБК анализируется финансовое состояние банка-заемщика,размер уставного капитала,структура собственных и привлеченных ресурсов и т.д.Погашение МБК производится одной суммой в конце срока кредита.
40. Ипотечные операции банков. Особенности оформления импотеки.
Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, выдаваемый под залог недвижимости. Выдается ИК на приобретение, постройку, реконструкцию жилья и производственных помещений, а так же освоение зем. участков. Ипотека – один из способов обеспечения обязательств, при котором залогодержатель имеет право, в случае не исполнения залогодателем обязательства, получить удовлетворение за счет реализации заложенной недвижимости. Предметом ипотеки могут быть: зем. участки, предприятия, здания, сооружения, жилые дома, дачи, садовые дома, гаражи и другое недвижимое имущество. Система ипотечного кредитования включает 2 направления: непосредственную выдачу ипотечных кредитов хозяйствующим субъектам и населению. продажа ипотечного обязательства на вторичном рынке, что обеспечивает дополнительное привлечение ресурсов для кредитования. 1-м направлением занимаются ипотечные банки. 2-м занимаются финансовые компании и фонды, скупающие активы ипотечных банков, затем от своего имени выпускающие цен. бумаги (облигации).
Ипотечные облигации – это долгосрочные цен. бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимости и приносящие твердый доход.
II . Ипотечный кредит можно классифицировать: 1. по целям использования: на строительства жилья на приобретение жилья. 2. по субъектам кредитования: предоставляемые непосредственно будущему владельцу. выдаваемые подрядчикам.
Особенности ИК: 1. Ссуда под строго определенный залог. 2. Имеет строго целевое назначение. 3. Залогом может служить та недвижимость на покупку которого выдается этот кредит. 4. По сравнению с потребительским кредитом жилищная ипотечная ссуда представляет собой большую сумму. 5. Выдается длительный срок. 6. Все ипотечные ссуды погашаются в рассрочку.
III . Предмет ипотеки должен принадлежать залогодателю на правах собствования либо хозяйствующего владения. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Ипотека должна обеспечить уплату залогодержателю сумму основного долга и проценты по нему. Кредит предоставляется лишь при условии страхования на полную стоимость предмета залога. Размер ссуды составляет определенную долю от стоимости залога. Для получения кредита заемщик предоставляет в банк стандартный пакет документов (кредитный договор, договор об ипотеки) + свидетельство о гос. регистрации прав собственности на предмет залога + справка из Земельного комитета по земельным ресурсам. В договоре об ипотеки указано: предмет ипотеки, его оценка, размер, срок исполнения обязательства обеспечиваемого ипотекой. Договор должен быть нотариально удостоверен и подлежит гос. регистрации. Договор об ипотеки считается заключенным и вступает в силу с момента его гос. регистрации. Права залогодателя могут быть удостоверены закладной. Закладная – это цен. бумага, удостоверяющая право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеки. Закладная – это обращаемая цен. бумага. Не допускается составление, и выдача закладной, если предметом ипотеки являются зем. участки сельскохозяйственного назначения (леса). Проблема развития ипотечного кредита: недостаточная ресурсная база. несовершенство законодательной и правовой базы.
41. Экономическое содержание и преимущество лизинга. Объекты и субъекты лизинговой деятельности. Лизинг- это вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передачи его на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором с правом выкупа имущества лизингополучателя.
Лизинговая сделка - это совокупность договоров необходимых для реализации договора лизинга между лизингодателем, лизингополучателем и поставщиком или продавцом предмете лизинга. Лизингодатель покупает имущество в собственность за полную стоимость, но не для себя для пользователя-лизенгополучателю, который использует это имущество и периодически выплачивает соответствующие взносы. При этом лизингодатель сохраняет право собственности на это имущество до конца сделки. Основными элементами лизинговой сделки является объект, субъекты, срок, стоимость и услуги. Объект сделки-то любой вид материальных ценностей, который не меняет своей натурально-вещественной формы и уничтожается в процессе производства. Может выступать движимое и недвижимое имущество. Субъекты лизинга- это участники лизинговой сделки, имеющие непосредственные отношения к объекту лизинга. Участники могут быть прямые ( лизингодатель, лизингополучатель, поставщик), косвенными ( страховая компания;КБ кредитующие, лизингодатели, посреднические фирмы; сервисные службы). Субъектами лизинга являются лизингодатель, лизингополучатель и поставщик либо производитель.